Avdragsfrihet på forbrukslån er en ordning som lar deg utsette tilbakebetalingen av lånet i en periode der du kun betaler renter og gebyrer.
Dette kan være en fordel hvis du har en midlertidig økonomisk utfordring eller om du ønsker å bruke pengene på andre ting.
Men det er viktig å være klar over at avdragsfrihet kan øke totalkostnadene på lånet ditt og derfor bør det vurderes nøye før du velger å benytte deg av denne ordningen.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på hva avdragsfrihet på forbrukslån innebærer, hva det koster og alternativer som hjelper når man har behov for ekstra å betale mindre en periode
Eksempel – Forbrukslån med 3 måneders avdragsfrihet
- Lånesum: 200 000 kr
- 5 års nedbetalingstid
- 11% effektiv rente
| Måned | Restlån | Rentekostnad | Avdrag | Endring |
| 1 | Kr 200,000.00 | Kr 1,833.33 | Kr 0 | Kr 200,000.00 |
| 2 | Kr 200,000.00 | Kr 1,833.33 | Kr 0 | Kr 200,000.00 |
| 3 | Kr 200,000.00 | Kr 1,833.33 | Kr 0 | Kr 200,000.00 |
| 4 | Kr 197,484.85 | Kr 1,833.33 | Kr 2,515.15 | Kr 197,484.85 |
| 5 | Kr 194,946.64 | Kr 1,810.28 | Kr 2,538.20 | Kr 194,946.64 |
.
Som eksempelet viser betaler man kun 1833,33 kr pr mnd under månedene hvor forbrukslånet har avdragsfrihet. 3 måneder avdragsfrihet vil samtidig øke totalkostnaden på lånet med kr 5450,-.
Kan man få avdragsfrihet på forbrukslån?
Ja, det er vanligvis mulig å få avdragsfrihet på forbrukslån. Avdragsfrihet innebærer at du midlertidig utsetter tilbakebetalingen av lånet, slik at du slipper å betale avdrag i en periode.
Avdragsfrihet på forbrukslånet øker totalkostnaden
Det er imidlertid viktig å være klar over at avdragsfrihet vil øke de totale kostnadene på lånet, da rentene fortsetter å løpe og vil bli lagt til det opprinnelige lånebeløpet. Derfor bør du alltid nøye vurdere om avdragsfrihet er den beste løsningen for din økonomiske situasjon, og hvor lenge du ønsker å utsette tilbakebetalingen.
Det er også viktig å merke seg at långiveren din vil ha visse vilkår og betingelser for avdragsfrihet på forbrukslån, og at ikke alle långivere tilbyr denne muligheten. Det er derfor lurt å undersøke nøye hva som gjelder for ditt forbrukslån før du bestemmer deg for å søke om avdragsfrihet.
Hvor lenge kan man få avdragsfritt forbrukslån?
Vanligvis tilbyr långivere avdragsfrihet i en begrenset periode på 1 til 6 måneder. Likevel vil lengden på hvor lenge får avdragsfritt forbrukslån variere avhengig av långiveren og låneavtalen du har inngått. Långiver står fritt til å bestemme om de ønsker å gi avdragsfrihet, og hvor lenge.
Hvis du trenger lengre tid enn det som tilbys av långiveren din for avdragsfrihet, kan du vurdere å refinansiere forbrukslånet ditt med en annen långiver som tilbyr lengre avdragsfrie perioder eller andre betingelser som passer bedre for deg.
Gebyrer ved søknad om avdragsfrihet
Det kan være gebyrer knyttet til avdragsfritt forbrukslån, og disse vil variere avhengig av långiveren og låneavtalen du har inngått. Det kan for eksempel være et gebyr på 400-500 kr for å søke om avdragsfrihet eller et månedlig gebyr for å ha en avdragsfri periode.
Det kan også være lurt å sammenligne gebyrene og betingelsene til forskjellige långivere før du tar en beslutning om avdragsfrihet på forbrukslånet ditt, slik at du kan finne det beste tilbudet for din situasjon.
Hva gjør man ved flere forbrukslån?
Dersom du har flere forbrukslån og ønsker å søke om avdragsfrihet på ett eller flere av dem, må du kontakte hver enkelt kreditor for å be om denne ordningen. Det er ikke mulig å søke om avdragsfrihet på alle lånene samtidig.
Når du tar kontakt med kreditorene, kan det være lurt å forklare situasjonen din og hvorfor du ønsker avdragsfrihet. Du bør også spørre om hvilke vilkår som gjelder for avdragsfrihet på lånet, for eksempel hvor lenge du kan utsette betalingen og om det påløper renter i denne perioden.
Det er mye å spare på å samle forbruksgjelden sin
Vår klare anbefaling er å bruke situasjonen til å refinansiere forbrukslånet og på den måte oppnå bedre rentevilkår. Du kan bruke vår tjeneste for å finne beste rente på forbrukslånet ditt.
Hvordan påvirker avdragsfrihet kredittscoren din?
Midlertidig avdragsfrihet kan gi økonomisk pusterom, men det er viktig å forstå hvordan dette påvirker kredittscoren din. Når du velger å utsette avdragene, vil ikke dette nødvendigvis registreres som en misligholdelse, men långivere kan likevel vurdere det som et tegn på økonomisk sårbarhet.
Dette kan påvirke din fremtidige mulighet til å få kreditt, spesielt hvis du søker om refinansiering eller et nytt lån.
Økt gjeldsbelastning og risiko for lavere score
Kredittscoren din påvirkes av flere faktorer, inkludert gjeldsgrad og betalingshistorikk. Selv om du betaler renter og gebyrer i avdragsperioden, vil ikke lånebeløpet reduseres. Det betyr at den samlede gjeldsbelastningen forblir høyere enn den ville vært uten avdragsfrihet. Dersom du har flere lån eller en høy utnyttelsesgrad på kredittkort, kan dette gi inntrykk av at du er en høyrisikokunde.
I tillegg kan långivere se på avdragsfrihet som et signal om at økonomien din er presset. Dersom du senere søker om kredittkort eller lån, kan du risikere dårligere betingelser eller avslag. Det er derfor viktig å vurdere om avdragsfrihet virkelig er den beste løsningen for din økonomiske situasjon, eller om en mer langsiktig strategi, som refinansiering, kan være et bedre alternativ.
Alternativer til avdragsfrihet på forbrukslånet
Hvis du ikke ønsker å søke om avdragsfrihet på forbrukslånet ditt, eller hvis du ikke oppfyller kravene for å få avdragsfrihet, finnes det flere alternativer du kan vurdere:
- Refinansiere lånet ditt med en annen långiver. Dette kan gi deg bedre betingelser, som for eksempel lavere rente eller lengre tilbakebetalingstid, som kan gjøre det lettere for deg å håndtere betalingene.
- Snakk med långiveren din og se om de kan gi deg en betalingsutsettelse eller en annen type nedbetalingsordning. Dette kan være spesielt nyttig hvis du har en midlertidig økonomisk utfordring eller hvis du trenger mer fleksibilitet med tilbakebetalingen.
- Se på din egen økonomiske situasjon og vurder om det er mulig å justere budsjettet ditt eller finne andre inntektskilder for å håndtere betalingene på forbrukslånet. Ved å ta tak i økonomien din på en effektiv måte, kan du unngå behovet for avdragsfrihet og unngå økte kostnader på lånet ditt.
Oppsummering
- Man kan søke om avdragsfrihet på forbrukslånet sitt – men alle långivere tilbyr ikke dette.
- Man betaler som oftest mer totalt ved å ta avdragsfrie perioder på forbrukslånet. Dette gjelder både rentekostnader og gebyrer
- Det er vanlig å tilby avdragsfrihet på mellom 1 og 6 måneder. Vær obs på at långiver maksimalt kan sette en 5 års nedbetalingstid på et usikret lån.
- Det er anbefalt å refinansiere forbrukslånet for å oppnå bedre rentebetingelser både ved ett og flere forbrukslån.
