Følelsen av å være uønsket kan man føle på mange ganger i livet.
Det gjelder familiære relasjoner, blant venner og bekjente – og på arbeidsplassen.
Dessverre kan også følelsen dukke opp i tilfeller der du søker lån fra banken. For det å få avslag på en lånesøknad er betydelig mer vanlig enn du tror.
Etter all sannsynlighet leser du denne artikkelen fordi banken har avslått søknaden din. Derfor har vi skrevet en artikkel som skal hjelpe deg med å:
- Forstå hvorfor lånesøknaden ble avslått.
- Fortelle deg hvilke tiltak du kan gjøre for å øke sannsynligheten for å få godkjent søknaden neste gang.
- Gi noen solide tips til hvordan du skal snakke med banken om din avslåtte lånesøknad.
Så da setter vi bare i gang.
De tre vanligste grunnene til at du får avslag på lånesøknaden
Selv har vi i Låneduden veldig mange bekjente som jobber i større norske banker. Flere av dem jobber med å vurdere hvorvidt en person skal få godkjent eller avslått en lånesøknad.
Man kan dele avslagene inn i tre hovedkategorier.
1. Pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger
Den aller vanligste grunnen til at folk får avslag på lån, er rett og slett deres gjeldshistorikk.
Mange nordmenn har ufattelig mye gjeld – og veldig mye av denne gjelden er forbruksgjeld. Dette kan du lese mer om i denne artikkelen hos E24.
Som en generell regel, så gis det ikke ekstra lån til folk som allerede har pågående inkassosaker. Ei heller vil du få tilbud om nytt lån hvis du har betalingsanmerkninger.
Du kan selv tenke deg hvorfor denne ordningen er på plass.
2. Manglende økonomisk historikk i Norge eller at man nylig har flyttet til Norge
Utlendinger som kommer til Norge, vil i stor grad slite med å få lån.
Dette gjelder spesielt folk som nylig har fått seg jobb i Norge. Tenk deg at du kommer fra et annet land og får en solid jobb med OK inntekt i Oslo. Deretter går du inn hos Lendo og søker om et forbrukslån på en halv million kroner.
Hva er da sannsynligheten for at de 500,000 kronene forsvinner ut av landet – og at man aldri hører fra personen igjen?
Ganske stor.
Veldig mange banker avslår folk som enten er:
- Utenlandske statsborgere og nyinnflyttet til Norge.
- Nordmenn som har bodd lenge i utlandet, men nylig flyttet hjem.
3. Lav inntekt
Det siste punktet på denne listen er veldig enkelt å forstå.
Hvis du har 15,000 kroner utbetalt i måneden via jobben, så kan du ikke betale ned på et boliglån som teller 10 millioner kroner.
Veldig mange nordmenn er overambisiøse når det kommer til hvor mye penger de ønsker å låne. Dessverre ser vi at denne trenden også gjelder kredittkort og forbrukslån. Hvis man er overambisiøs når man søker forbrukslån, så vil man ofte låne mer penger enn det man klarer å betjene.
Når det kommer til avslag på boliglån, så er regelen helt klar. Du er nødt til å stille med 15 % egenkapital og kan ikke få mer lån enn 5 ganger årsinntekt. For øvrig har Nordea.no en utmerket oversikt over de gjeldende boliglånsreglene for nordmenn.
For øvrig har Nordea.no en utmerket oversikt over de gjeldende boliglånsreglene for nordmenn.
Avslag på lånesøknad – hva gjør jeg nå?
Nå skal vi gi deg noen tips til hva du bør gjøre når du har fått avslag på en lånesøknad.
Disse tipsene er generelle, og fungerer uansett hvilket type lån du søkte om (MC-lån, båtlån, boliglån, forbrukslån, m.m.)
- Les gjennom avslagspapirene. Når du mottar avslaget på lånet, så vil du i 99 % av tilfellene få ytterligere informasjon fra banken. Det er til bankens fordel å være så tydelig og presis som de kan være. Dette bør gi en veldig god indikasjon på HVORFOR avslaget kom.
- Uenig? Kontakt banken. Ofte har jeg hatt veldig god suksess med å kontakte banken for å justere lånet mitt. Det kan hende at banken har oversett noe. Hvis du har fått avslag på lånet som følge av manglende inntekt, så kan det være at du har en form for ekstrainntekt som du kan opplyse om?
- Søk hos flere banker. Hvis du enda ikke får gjennomslag hos banken, så vil vi i Låneduden anbefale deg å søke lån hos andre banker. I Norge finnes det i skrivende stund godt over 50 ulike banker du kan søke lån hos. Et annet alternativ er å gå direkte til en låneagent – som hjelper deg med å søke om lån hos mange banker ved ett enkelt tastetrykk.
Mye handler om å ikke gi opp.
Når det kommer til enkelte typer lån (boliglån & billån), så er rammene faste og klare på hva bankene har lov til. Men når det kommer til kredittkort og forbrukslån, så sitter bankene med betydelig bedre kort på hånden med tanke på å være fleksibel.
Hvilke standardkrav stilles til nordmenn som skal få lån?
Som tidligere nevnt: alle lån er forskjellige.
Og alle nordmenn stiller med ulike forutsetninger når de sender inn en lånesøknad via internett.
Men her får du en fullstendig oversikt over hvilke standardkrav som stilles til folk som søker lån hos norske banker:
- Alder. I de fleste tilfeller skal man være 18 år for å være lånekunde hos norske banker. Dette er kravet myndighetene setter. Men vi ser også at enkelte norske banker opererer med aldersgrense på 20, 23 eller 25 år.
- God inntekt. Har du en inntekt som tilsier at du kan betjene det lånet du søker om? Veldig mange banker har et minimumskrav på at du tjener 150,000 kroner i året for å søke om forbrukslån. Andre banker krever helt opp mot 300,000 kroner.
- Norsk statsborger. Du bør være norsk statsborger for å få innvilget lån i Norge. Eventuelt kan du ha utenlandsk pass, men da må du ha bodd i Norge i X antall år. I tillegg må utenlandske statsborgere har verifisert inntekt i Norge over en lengre periode.
- Inkassosaker og betalingsanmerkninger. Det er veldig få tilfeller hvor banker aksepterer nye lånekunder som har løpende inkassosaker gående.
Til slutt må vi også nevne at bankene i stor grad tar en totalvurdering per søknad.
I bunn og grunn er det en bankansatt som vurderer dataene dine – og avgjør om du får lån. Denne totalvurderingen utføres også på bakgrunn av en kredittscore. Kredittscoren kommer som følge av det som kalles en kredittsjekk.
Podcast på Youtube – Hva gjør man når man får avslag på lånet?
Denne 23 minutter lange Youtube-videoen gir deg:
- 10 tips til hva du skal gjøre når du får avslag på lånesøknaden.
- En guide til hvordan bankene vurderer din kredittscore (basert på kredittsjekken).
- Tips til hvordan du snakker med banken om lånesøknaden din.
Konklusjon – Dette kan gjøre at du får lån
Om du nylig har fått avslag på en lånesøknad, så må du ikke gi opp.
Du kan høre med en bekjent eller et familiemedlem om h*n kan stille opp som kausjonist. Det betyr at dere begge hefter ved lånet. Skulle lånet bli misligholdt, så er dere begge to i økonomisk uføre. Derfor er det med kausjonist litt risikabelt.
Har du kausjonist-løsning, så vil du ofte få bedre rentebetingelser. Selv har jeg kausjonist (min mor) på boliglånet mitt. Og det sparte meg for utrolig mange tusen kroner i rentekostnader hvert år.
Ellers bør du følge de rådene vi har gitt lengre opp i artikkelen. Avslag på lånesøknad kan virke bittert og kjedelig, men du må være klar over at du helt sikkert finner en god løsning!
For øvrig, skulle du trenge tips til hvordan du samler gjeld, så har vi skrevet en god artikkel om det temaet også.
Ofte stilte stilte spørsmålet om avslag på lån
Hva bør man gjøre når man får avslag på lånesøknaden?
Det første man bør gjøre når man får avslag på en lånesøknad er å finne ut hvorfor man fikk avslag. Ofte vil man få en kopi av kredittvurderingen som banken har gjort, som vil gi et bilde av hvorfor man ikke fikk lånet.
Hvis man trenger lånet fort kan det være lurt å se om det er andre långivere som tilbyr lån til lavere rente eller med bedre vilkår. Det kan også være nyttig å se om det er noen andre finansieringsmuligheter som kan være aktuelle, som for eksempel kredittkort eller privatlån.
Man bør også vurdere å få hjelp fra en profesjonell, som en økonomisk rådgiver eller lånemegler, som kan hjelpe til med å finne et lån som passer best til ens situasjon. Dette kan være en god løsning hvis man trenger hjelp til å finne ut hvor man skal søke og hva man kan gjøre for å øke sjansene for å få lånet innvilget.
Hvor stor sannsynlighet er det å få godkjent søknad om forbrukslån hvis man har god inntekt?
Sannsynligheten for å få godkjent søknad om forbrukslån avhenger av flere faktorer, inkludert inntekt, kredittverdighet og økonomisk historie. Personer med god inntekt har større sannsynlighet for å bli godkjent for et forbrukslån, men dette er ikke garantert.
Bankene vil vurdere søkerens økonomiske status og kredittverdighet basert på deres kredittscore og kredittrapporter. De vil også se på andre faktorer som alder, arbeidserfaring og økonomisk historie. Hvis søkeren har en god økonomisk historie og kredittscore, er sannsynligheten for å få godkjent forbrukslånet høyere. Bankene kan også kreve at søkeren har en kausjonist eller en kausjonistforsikring for å sikre at lånet vil bli betalt tilbake.
Dette kan påvirke sannsynligheten for å få godkjent forbrukslånet. Det er også viktig å huske at bankene kan ha andre krav til søkere, som formuesverdier, egenkapital og annen økonomisk informasjon.
Kan bankene gi avslag på refinansiering av nåværende forbrukslån og kredittkortgjeld?
Ja, bankene kan gi avslag på refinansiering av nåværende forbrukslån og kredittkortgjeld.
En slikt låneavslag kan skje av flere årsaker. For det første er det mange banker som krever sikkerhet for å godkjenne en refinansieringsavtale. Hvis du ikke kan tilby nødvendig sikkerhet, kan banken avvise refinansieringsforespørselen din.
Dessuten tilpasser bankene sine krav til låneproduktene sine etter kundenes økonomiske situasjon og kredittscore. Hvis din kredittscore har falt, eller hvis din økonomiske situasjon har forverret seg siden du opprinnelig tok ut lånet, kan banken avvise refinansieringsforespørselen.
Til slutt kan bankene også avvise refinansieringsforespørselen din hvis du har store gjeldsbeløp som du ikke har betalt, eller hvis du ikke kan bevise at du har den nødvendige kapasiteten til å betale tilbake lånet du ønsker å refinansiere.
