Å bake forbrukslån inn i boliglånet kan være en smart økonomisk beslutning for mange mennesker. Forbrukslån har ofte høyere renter enn boliglån, og derfor kan det å kombinere dem inn i boliglånet resultere i betydelige besparelser på lang sikt.
Dette betyr at du kan redusere dine månedlige betalinger og total gjeldsbeløp, og samtidig få en bedre oversikt over økonomien din. Imidlertid er det viktig å forstå at dette ikke alltid er den beste løsningen for alle, og det er viktig å vurdere alternativene nøye før du tar en beslutning.
Les videre for å lære mer om hvordan du kan bake forbrukslån inn i boliglånet, og hva du bør vurdere før du tar en beslutning.
Slik samler du forbrukslånet i boliglånet ditt
Først og fremst er det viktig å forstå at å bake inn forbrukslånet i boliglånet ditt betyr at du vil refinansiere boliglånet ditt for å inkludere forbrukslånet ditt. Dette betyr at du tar opp et større boliglån enn det du allerede har, og bruker det ekstra beløpet til å innfri forbrukslånet.
Her er noen trinn du kan følge for å bake inn forbrukslånet i boliglånet ditt:
- Ta kontakt med banken din eller en annen långiver og be om refinansieringsmuligheter som inkluderer forbrukslån.
- Sørg for å ha all nødvendig dokumentasjon tilgjengelig, som informasjon om eksisterende boliglån, forbrukslån og din nåværende økonomiske situasjon.
- Vurder forskjellige tilbud og sammenlign boliglånsrenter og gebyrer for refinansieringsmulighetene.
- Når du har funnet et tilbud du er fornøyd med, signerer du papirene og låneavtalen.
- Banken vil så betale forbrukslånet på dine vegne og inkludere det i det nye, større boliglånet ditt.
Fordeler med å bake forbrukslån inn i boliglånet
Det å samle forbrukslån og annen kredittgjeld i boliglånet kan gi flere fordeler. Herunder bl.a.:
- Reduserte rentekostnader
- Bedre økonomisk oversikt
- Bedre likviditet (mer penger fra måned til måned)
- Lengre nedbetalingstid
Reduserte rentekostnader
Forbrukslån (best rente ca. 6,4 %) har vanligvis høyere renter enn beste rente på boliglån (ca 3 %) , og ved å inkludere forbrukslånet i boliglånet, kan du redusere rentekostnadene og betale mindre over tid. Dette kan også føre til lavere månedlige betalinger og mindre gjeldsbyrde.
Bedre økonomisk oversikt
Når du har flere lån å håndtere, kan det være vanskelig å holde oversikt over betalingene og budsjettering. Ved å kombinere forbrukslån og boliglån, har du en enkelt betaling å håndtere og kan enklere lage et budsjett.
Bedre likviditet
Hvis du har høyere månedlige betalinger på forbrukslån, kan det føre til at du ikke har nok likviditet til å dekke dine andre utgifter. Ved å bake inn forbrukslånet i boliglånet, kan du redusere de totale månedlige betalingene og øke din økonomiske fleksibilitet.
Lenger nedbetalingstid
Et boliglån gir også lenger nedbetalingstid enn nedbetalingsplan på et forbrukslån. Dette kan være med på å redusere økonomisk stress og gjøre økonomien lettere håndterbar fra en måned til en annen.
Ulemper
På lik linje med fordelen av økt nedbeatlingstid kan dette også ansees som en ulempe av enkelte. Dersom du ikke har mye forbruksgjeld igjen og ønsker å få nedbetalt denne gjelden fort, kan det tildels være en ulempe å samle forbrukslånet i boliglånet ditt. Selvom et boliglån har lavere rente enn et forbrukslån kan den totale rentebelastningen i noen tilfeller bli dyrere ved valg av boliglån på grunn av den lange nedbetalingstiden.
En annen tenkt ulempe kan være at du nå stiller sikkerhet for hele gjeldsbelastningen. Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, noe som betyr at du ikke setter boligen din i pant. Når du baker forbrukslånet inn i boliglånet ditt vil du måtte stille pant i boligen din for den ekstra lånesummen du påtar deg.
Dette avgjør om man får bake forbrukslånet inn i boliglånet
En forutsetning for å kunne samle kredittgjeld og forbrukslån i boliglånet er at den nye totale lånesummen ikke overstiger 85% av boligens verdi.
Eksempel:
- Boligens verdi: 4.000.000 kr
- Total gjeld: 3.000.000 kr
I dette eksempelet vil din totale lånegrad være 75% (kr 3.000.000/kr 4.000.000). Dermed har du tilstrekkelig verdi i boligen til å kunne implementere lånet. Med forbehold om at du kan låne 85% av boligens verdi, vil du I dette filfellet faktisk kunne låne helt opp til 3.400.000 kr.
I tillegg til boligens verdi vil banken vurdere andre aspekter ved din økonomiske situasjon. Herunder vurderer de kredittscore, din inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk før de vil godkjenne lånesøknaden din.
Refinansiering av kredittkortgjeld gjennom boliglån
Kredittkortgjeld kan ofte ha høye renter, noe som gjør det kostbart å betjene over tid. En strategi for å redusere disse kostnadene er å refinansiere kredittkortgjelden ved å bake den inn i boliglånet. Dette innebærer å øke boliglånet for å betale ned utestående kredittkortsaldoer, slik at gjelden overføres fra en høyere rente til en lavere.
Fordeler og ulemper ved å inkludere kredittkortgjeld i boliglånet
En av de mest betydelige fordelene med denne tilnærmingen er potensialet for lavere rentekostnader. Boliglån har vanligvis lavere renter sammenlignet med kredittkort, noe som kan føre til besparelser over tid. I tillegg kan det å samle gjeld i ett lån forenkle økonomistyringen, ettersom man kun har én månedlig betaling å forholde seg til.
Imidlertid er det viktig å være oppmerksom på at ved å øke boliglånet, forlenger man nedbetalingstiden for gjelden som opprinnelig var kortsiktig. Dette kan føre til at man betaler mer i renter totalt sett, selv om den månedlige betalingen er lavere. Videre innebærer det å stille boligen som sikkerhet for gjeld som tidligere var usikret, noe som øker risikoen for å miste boligen ved betalingsproblemer.
Før man beslutter å refinansiere kredittkortgjeld gjennom boliglånet, bør man nøye vurdere sin økonomiske situasjon og langsiktige mål. Det kan være hensiktsmessig å rådføre seg med en finansrådgiver for å sikre at denne strategien er den mest fordelaktige basert på individuelle omstendigheter.
Oppsummering
Det å bake forbrukslånet inn i boliglånet er ofte en smart beslutning. Dette kan løses ved å kontakte banken du har boliglånet ditt og be om å låne opp på boligen tilsvarende forbruksgjelden som du ønsker å betale.
Det finnes en rekke fordeler ved å gjøre dette som f.eks lavere rente, bedre oversikt, bedre likviditet og lenger nedbetalingstid. Det finnes også et par ulemper som at man må stille boligen som sikkerhet.
For å få dette til er det en forutsetning at man har nok verdi boligen til å ta opp mer lån ettersom at man maksimalt kan låne 85% av boligens verdi.
Spørsmål og svar
Har mye forbrukslån kan jeg bake den i boliglån mitt?
Du kan totalt låne opp til 85% av boligens i verdi. Det betyr at du kan bake like mye forbrukslån som du har verdi igjen å gå på i boliglånet ditt.
Kan man refinansiere forbrukslån?
Ja, du kan også velge å refinansiere fobrukslånet ditt. Dette kan gjøres ved å finne et forbrukslån med bedre vilkår enn dagens lån.
Hvordan få mer i boliglån?
For å øke ditt boliglån må du først og fremst finne verdien på boligen din. Deretter kan du låne opp til 85% av boligens verdi, med forbehold om at banken vurderer din økonomisk situasjon som god nok til å bære kostnaden det medfører.
