Mens forbrukslån kan være nyttige i visse situasjoner, kan det også være en utfordring å betale tilbake lånet i tide og unngå høye renter og gebyrer.
En løsning som kan være til hjelp for mange forbrukere er betalingsutsettelse på forbrukslån. Betalingsutsettelse innebærer at låntakeren får utsatt betalingen av lånet i en kortere periode, slik at de kan få tid til å betale tilbake lånet på en mer overkommelig måte.
I denne artikkelen vil vi utforske hva betalingsutsettelse på forbrukslån er, hvordan det fungerer, og hvilke fordeler og ulemper det kan ha for forbrukerne.
Kan man få betalingsutsettelse på forbrukslån?
Ja, det er mulig å få betalingsutsettelse på forbrukslån i enkelte tilfeller.
Det er viktig å merke seg at ikke alle långivere tilbyr betalingsutsettelse, og de som gjør det, kan ha forskjellige betingelser og krav for å kunne søke om utsettelse.
Generelt vil långivere være mer villige til å gi betalingsutsettelse til låntakere som har opprettholdt en god betalingshistorikk og som har hatt en uforutsett hendelse, som for eksempel tap av jobb eller sykdom, som gjør det vanskelig å betale tilbake lånet i tide.
Her kan du lese mer om betingelser for forbrukslån.
Hvor lenge kan jeg søke betalingsutsettelse på forbrukslån?
I denne tabellen ser du hvor lenge du kan søke om betalingsutsettelse hos de største norske bankene:
| Bank | Maks antall måneder tilbudt |
| DNB | 6 måneder |
| Nordea | 6 måneder |
| SpareBank 1 | 6 måneder |
| Danske Bank | 6 måneder |
| Santander | 3 måneder |
| Handelsbanken | 6 måneder |
| Sbanken | Inntil 3 måneder |
| Sparebanken Møre | 6 måneder |
| Sparebanken Vest | 6 måneder |
Som man kan se tlbyr de tørste bankene i Norge mellom 3 og 6 måneder betalingsutsettelse på fobrukslån.
Dette koster det å utsette betaling på på forbrukslånet
Kostnadene ved å utsette betalingen på et forbrukslån vil variere avhengig av banken og lånets vilkår og betingelser. Generelt vil utsettelse av betaling på et forbrukslån medføre ekstra kostnader som renter og gebyrer.
Noen banker kan tilby betalingsutsettelse uten ekstra kostnader i visse tilfeller, for eksempel under en økonomisk krise eller pandemi, men dette er ikke alltid tilfelle.
Hvis en bank krever ekstra gebyrer eller renter for å utsette betalingen på et forbrukslån, vil disse kostnadene som regel variere mellom 250 kr og 500 kr pr måned.
Det kan derfor være lurt å undersøke betingelsene og vilkårene for ditt spesifikke lån og snakke med banken din om eventuelle ekstra kostnader som vil påløpe ved betalingsutsettelse.
I tillegg kan det være verdt å merke seg at utsettelse av betalinger på et forbrukslån kan føre til økte rentekostnader og lengre nedbetalingstid, som kan gjøre lånet dyrere på lang sikt.
Eksempel på økt kostnad ved betalingsutsettelse
For eksempelets skyld, la oss anta at vi har et forbrukslån på 100 000 kr med en rente på 10% per år og en nedbetalingstid på 5 år (60 måneder) med faste månedlige avdrag.
Her er en tabell som viser hvordan kostnadene øker ved å utsette betalingen på forbrukslånet i henhold til betalingsutsettelsesperioden og kostnadene per måned:
| Betalingsutsettelse | Total rentekostnad | Gebyr per måned | Total gebyrkostnad | Total kostnad |
| 0 måneder | 27 517 kr | – | – | 127 517 kr |
| 3 måneder | 28 293 kr | 250 kr | 750 kr | 128 560 kr |
| 6 måneder | 29 069 kr | 250 kr | 1 500 kr | 129 594 kr |
Som vi kan se fra tabellen, vil betalingsutsettelse på 3 eller 6 måneder medføre økte rentekostnader på henholdsvis 776 kr og 1 552 kr. I tillegg vil det medføre ekstra gebyrer på henholdsvis 750 kr og 1 500 kr, som vil bidra til en økning i totale kostnader på henholdsvis 1 026 kr og 3 052 kr.
Skjulte kostnader ved betalingsutsettelse
Selv om betalingsutsettelse kan virke som en enkel løsning for å utsette økonomiske forpliktelser, kan de reelle kostnadene ofte være høyere enn forventet.
Mange finansinstitusjoner opererer med gebyrer og renter som ikke alltid er tydelig kommunisert. Dette kan føre til at låntakeren ender opp med å betale langt mer enn planlagt.
Renter og gebyrer som bygger seg opp
En av de største fallgruvene ved betalingsutsettelse er den påløpende renten. Selv om selve betalingen skyves frem i tid, betyr ikke det nødvendigvis at rentekostnadene stopper opp.
Mange banker legger på renter som akkumuleres fra dagen betalingsutsettelsen innvilges. I tillegg kommer etableringsgebyrer og månedlige administrasjonskostnader som ytterligere øker den totale summen.
Forbrukere bør også være oppmerksomme på at noen långivere benytter seg av høyere rente på utsatte betalinger sammenlignet med ordinære lånebetingelser.
Dette kan føre til at den effektive renten øker betydelig. På kort sikt kan betalingsutsettelse gi økonomisk pusterom, men i et lengre perspektiv risikerer låntakeren å betale en uforholdsmessig stor sum for den midlertidige lettelsen.
Mange velger betalingsutsettelse uten å beregne den faktiske kostnaden. En enkel løsning kan derfor bli en dyr lærdom. Å sette opp en klar nedbetalingsplan og undersøke andre finansieringsmuligheter kan i mange tilfeller være en bedre strategi enn å utsette regningene.
Bør man søke om betalingsutsettelse på fobrukslånet?
Hvis man vurderer å søke om betalingsutsettelse på et forbrukslån, bør man først undersøke betingelsene og vilkårene for lånet sitt. Det kan være lurt å kontakte banken eller långiveren for å diskutere alternativene sine og finne ut om det finnes andre løsninger som kan hjelpe til med å redusere eller utsette betalinger uten å øke kostnadene.
Hvis man likevel bestemmer seg for å søke om betalingsutsettelse, bør man være oppmerksom på at det vil føre til økte rentekostnader og gebyrer, som vil øke de totale kostnadene for lånet.
Benytt gjerne anledningen til å refinansiere forbrukslånet ditt for å oppnå bedre rente. Du kan finne beste forbrukslån via våres sammenligningsverktøy hvor alle norske banker og långivere er sammenlignet.
Oppsummering
- Betalingsutsettelse på forbrukslån innebærer at låntakeren får utsatt betalingen av lånet i en kortere periode, slik at de kan få tid til å betale tilbake lånet på en mer overkommelig måte.
- Det er mulig å få betalingsutsettelse på forbrukslån i enkelte tilfeller, men ikke alle långivere tilbyr dette og betingelsene og kravene kan variere.
- Långivere vil være mer villige til å gi betalingsutsettelse til låntakere som har opprettholdt en god betalingshistorikk og som har hatt en uforutsett hendelse som gjør det vanskelig å betale tilbake lånet i tide.
- De største bankene i Norge tilbyr mellom 3 og 6 måneders betalingsutsettelse på forbrukslån.
- Generelt sett vil utsettelse av betalingen på et forbrukslån medføre ekstra kostnader som renter og gebyrer.
- Utsettelse av betalinger på et forbrukslån kan føre til økte rentekostnader og lengre nedbetalingstid, som kan gjøre lånet dyrere på lang sikt.
Ofte stilte spørsmål
Hvordan fungerer betalingsutsettelse?
Betalingsutsettelse er en avtale mellom en låntaker og en långiver om å utsette betalingen av en gjeld for en avtalt periode. Avtalen kan variere avhengig av type gjeld, långiver og låntakers situasjon.
Hvor lang tid har man på å betale forbrukslån?
En nedbetalingsplan for forbrukslån er lovpålagt å være maksimalt 5 år. Man kan altså ha kortere nedbetalingstid enn 5 år, men ikke lenger.
