Billån uten sikkerhet kan være en god løsning for de som ønsker å finansiere kjøpet av en bil, men ikke ønsker å ta pant i eiendom eller andre eiendeler som sikkerhet.
I denne artikkelen vil vi gi deg tips om hvordan du kan finne det billigste billånet uten sikkerhet, og hva du bør se etter når du sammenligner ulike tilbud.
Vi vil også se på fordeler og ulemper med billån uten sikkerhet, og hvordan du kan forberede deg best mulig for å søke om et slikt lån. Enten du er en førstegangskjøper eller en som ønsker å bytte ut bilen din, vil denne artikkelen hjelpe deg med å finne det beste tilbudet på billån uten sikkerhet.
Sjekk også ut dette verktøyet for å finne beste forbrukslån uten sikkerhet.
Låneeksempel billån
| Lånebeløp | 120 000 kr |
| Objektets verdi | 500 000 kr |
| Belåningsgrad | 24 % |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Billån uten sikkerhet (Få uforpliktende tilbud fra 23 banker)
Axo Finans
Nominell rente varierer fra minimum 4,9% til maksimum 23,4%.
Effektiv rente varierer fra minimum 5,16% til maksimum 26,23%.
Eksempel: Nominell rente 11,9%, effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle billån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Ditt billån m/ 50% egenkapital
Dittbillån.no (AS Financiering)
Eksempelrente: Nominell rente 6,40 %, effektiv rente 6,59 %, lånebeløp 120 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 20 539 kr, totalt: 140 539 kr
effektiv rente
pr måned
Grønt Billån 65 %
Sbanken (DNB Bank ASA)
Eksempelrente: Nominell rente 6,57 %, effektiv rente 6,77 %, lånebeløp 120 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 21 112 kr, totalt: 141 112 kr
effektiv rente
pr måned
Innhold
Slik får du billigste billån uten sikkerhet
For å finne billigste billån uten sikkerhet, anbefaler vi deg å sammenligne flere banker.
Det vil si: det er nærmest en synd å ikke benytte deg av Norges største finansaktører. Du skjønner kanskje at det finnes veldig mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr billån til den norske befolkningen. Et stort utvalg vil muligens føre til at du blir litt forvirret. Skulle du bruke en låneagent, så eliminerer du denne forvirringen.
Ved å bruke en av låneagentene ovenfor vil du motta tilbud fra opp til 26 banker i løpet av 24 timer. Tjenestene som er lenket til er uforpliktende og helt gratis for forbruker å bruke.
Skulle du være så heldig å motta et lånetilbud, så vil tilbudet sendes på e-post. Deretter kan du selv velge om du ønsker å godta billånet – eller om du vil avslå tilbudet.
Nedbetalingstid på billån uten sikkerhet
Når du tar opp et billån uten sikkerhet, er det vanligvis en maksimal nedbetalingstid på 5 år. Dette betyr at du må betale tilbake lånet innen fem år etter at du har tatt det opp.
En kortere nedbetalingstid vil som oftest føre til høyere månedlige betalinger, men det kan også bety mindre rentekostnader og mindre total kostnad for lånet. En lengre nedbetalingstid kan på den andre siden gi lavere månedlige betalinger, men det kan også bety høyere rentekostnader og en høyere total kostnad for lånet.
Vi i Finansduden anbefaler å velge en nedbetalingstid som passer din økonomiske situasjon og evne til å betale tilbake lånet.
Eksempel på totalkostnad basert på nedbetalingstid
Nedenfor finner du en tabell som viser totalkostnaden for et billån uten sikkerhet på 100 000 kroner med forskjellige nedbetalingstider og en rente på 5 %:
| Nedbetalingstid | Månedlig betaling | Total kostnad |
| 1 år | 8 596 kr | 103 153 kr |
| 2 år | 4 470 kr | 107 279 kr |
| 3 år | 3 071 kr | 110 565 kr |
| 4 år | 2 406 kr | 112 964 kr |
| 5 år | 2 011 kr | 120 661 kr |
Som tabellen viser, vil en lengre nedbetalingstid føre til lavere månedlige betalinger, men også høyere totale rentekostnader og høyere totalkostnad for lånet.
En kortere nedbetalingstid vil føre til høyere månedlige betalinger, men også mindre rentekostnader og en lavere totalkostnad for lånet.
Rente på billån uten sikkerhet
Rente på billån uten sikkerhet kan variere fra bank til bank og fra låntaker til låntaker. Långivere tar hensyn til faktorer som låntakers kredittscore, betalingsevne, og lånebeløp når de fastsetter renten på billån uten sikkerhet.
Renten på lån uten sikkerhet vil stort sett alltid være høyere enn på lån med sikkerhet. Dette har med risiko å gjøre.Banken tar større risiko ved å ikke ha sikkerhet i eiendeler som kan selges for å dekke tap dersom låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet.
Vi anbefaler å sjekke rentenivået hos flere banker og långivere før du velger en långiver for å sikre at du får den beste renten og betingelsene for ditt billån uten sikkerhet.
Renteeksempel
Forutsetninger:
- Lånebeløp: 200 000 kroner.
- Nedbetalingstid: 5 år.
- Effektiv rente: 6%, 8%, 10%.
| Rentesats | Månedlig avdrag | Totalkostnad |
| 6% | 3 871 kr | 232 283 kr |
| 8% | 3 965 kr | 237 899 kr |
| 10% | 4 060 kr | 244 037 kr |
Som tabellen viser, vil en høyere rente føre til høyere månedlige avdrag og dermed en høyere total kostnad for lånet over tid. Derfor kan det være lurt å sjekke flere banker og långivere for å finne den laveste renten på et billån uten sikkerhet.
Ingen krav til kaskoforsikring med lån uten sikkerhet
Når du tar opp et billån uten sikkerhet, vil ikke banken kreve at du har kaskoforsikring på bilen din. Dette kan være med på å gjøre det billigere å eie en bil.
Kaskoforsikring er en forsikring som beskytter bilen din mot skader og tap, og er vanligvis påkrevd av långivere når du tar opp et sikret billån. Dette er fordi bilen fungerer som sikkerhet for lånet, og långiver vil ha en sikkerhet for å dekke tapet hvis det skulle skje en skade på bilen din.
Nettopp derfor velger mange å ta opp et usikret billån når de skal kjøpe brukte biler. Når du kjøper brukte biler i prisklassen 10,000-100,000 kroner, så trenger du ikke full kasko. Men dette er noe du må se på når du får et lånetilbud. Banken vil alltid ta en individuell vurdering på hver enkelt lånekunde. Derfor vil det være vanskelig å gi et standardsvar på hvorvidt du bør ta opp et usikret eller sikret billån i din situasjon.
Les også: Hvor mye koster bilforsikringen?
Fordeler & ulemper – usikrede billån
Nedenfor går vi gjennom noen fordeler og ulemper med et billån uten sikkerhet.
Fordeler
- Du kan få svar på lånesøknaden raskt, og prosessen med å få et billån uten sikkerhet er vanligvis rask og enkel. Det tar betydelig kortere tid å få innvilget usikrede lån sammenlignet med billån med sikkerhet.
- Du trenger ikke å stille med sikkerhet, som for eksempel bilen, for å få lånet. Skulle du misligholde lånet, så mister du ikke eiendelene dine. Samtidig må vi påpeke at du aldri bør misligholde et lån (såfremt du kan unngå det).
- Du kan bruke pengene til hva du vil, ikke bare til å kjøpe en bil.
- Du kan refinansiere lånet hvis du finner et bedre tilbud senere.
- Du slipper krav om kaskoforsikring.
Ulemper
- Fordi det ikke er noen sikkerhet, kan renten være høyere enn på lån med sikkerhet. Når vi skriver «kan», så betyr det i realiteten «vil». For vi har enda til gode å se et usikret lån med lavere rente sammenlignet med et billån med sikkerhet.
- Du må betale tilbake lånet innen en kort periode, maksimalt 5 år, noe som kan føre til høye månedlige betalinger. Husk at bankene ofte også legger på etableringsgebyr og termingebyr på usikrede lån. Denne type ekstrakostnader kommer sjelden på lån med sikkerhet.
- Banker og långivere kan ha strengere krav til kredittscore og inntekt for lån uten sikkerhet. Usikker på hvor god kredittscore du har? Dakan du fint sjekke dette ved å utføre en kredittsjekk på deg selv.
- Hvis du ikke har en god plan for tilbakebetaling av lånet, kan det føre til økt gjeldsbelastning og økonomiske problemer.
Hvordan få billån uten sikkerhet?
For å få billån uten sikkerhet må man først og fremst ha god kredittverdighet, tilstrekkelig inntekt og lav nok gjeldsgrad.
Her er noen steg man kan følge for å få billån uten sikkerhet:
1. Det første man bør gjøre er å sjekke sin egen kredittscore. Dette kan man gjøre gratis gjennom kredittopplysningsbyråer, for eksempel Uno Score.
2. Hvis kredittscoren er lav, kan man jobbe med å forbedre den ved å betale regninger i tide, redusere gjeldsgraden og unngå å åpne for mange nye kredittkontoer samtidig.
3. Søk hos flere forskjellige banker og sammenlign tilbudene de gir. Det kan også være lurt å sjekke med banker man allerede har et forhold til, da de kan gi bedre tilbud til eksisterende kunder.
3. Når man mottar tilbud fra långivere, bør man beregne de totale lånekostnadene, inkludert renter, gebyrer og andre kostnader.
4. Velg det beste tilbudet og sørg for å lese gjennom og forstå alle vilkårene i låneavtalen før man signerer den.
Alle får ikke usikret billån
Det finnes noen tilfeller hvor man vil få avslag når man søker på et billån uten sikkerhet. Om du får innvilget lånet eller ikke, er avhengig av din økonomiske situasjon.
Du sitter kanskje i en situasjon nå hvor du har fått lånesøknaden avslått. Deretter følger som regel denne tankeprosessen:
Hmm…hva var grunnlaget for avslaget? Og hvordan kan jeg øke sannsynligheten for å få innvilget lån neste gang jeg søker?
Tilfeller hvor man ikke får billån uten sikkerhet:
- Man har betalingsanmerkning.
- Man har for lav inntekt.
- Man har for mye gjeld.
Betalingsanmerkning
Det er ikke mulig å få billån uten sikkerhet med betalingsanmerkning i Norge. Banken er pålagt etter utlånsforskriften å gjennomføre en kredittsjekk til en søker før de gir ut et billån, og betalingsanmerkninger vil føre til at långivere avviser en søknad om billån uten sikkerhet.
Selv om det finnes banker som tilbyr billån uten sikkerhet til personer med lav kredittverdighet, vil betalingsanmerkninger være en hindring for å få et slikt lån. Dette skyldes at banken tar hensyn til risikoen for at lånet ikke blir tilbakebetalt når de vurderer en søknad om billån uten sikkerhet.
Dersom du har betalingsanmerkning må du søke om et billån med sikkerhet. Bruk gjerne vår oversikt over beste billån.
For lav inntekt
For lav inntekt kan være en faktor som kan føre til at man ikke får innvilget et billån uten sikkerhet. Banken vil sjekke inntekten til en søker før de gir ut et billån, og de vil se etter en stabil og tilstrekkelig inntekt som kan garantere tilbakebetaling av lånet.
Hvis banken mener at inntekten er for lav til å tilbakebetale lånet, vil de avvise søknaden om billån uten sikkerhet. Det er viktig å merke seg at kravene til inntekt kan variere fra bank til bank.
Mange spør oss om det finnes noen magisk inntektsgrense som bankene forholder seg til. Egentlig er det ikke det. Bankene vil vurdere primært to ting ved din inntekt:
- Er inntekten stabil? Det vil si: har du provisjonsinntekt som går mye opp og ned, så teller dette negativt. I tillegg teller det negativt dersom du er deltidsansatt og tjener mye noen måneder, og lite andre måneder. På den måten kan jo ikke banken vite om du vil være i stand til å betale tilbake lånet alle måneder.
- Hvor høy er inntekten din? Skulle du ha provisjonsbasert inntekt som ligger mellom 50,000 og 150,000 kroner i måneden, så er det jo ikke noe problem. Tidligere så vi at søknader fra personer med inntekt under 120,000 kr/årlig ble avslått. I disse dager (per 2025) tar bankene en mer individuell analyse av hvert lånetilfelle.
For mye gjeld
For høy gjeldsgrad er også en faktor som kan føre til at man ikke får innvilget et billån uten sikkerhet. Banken vil alltid sjekke gjeldsgraden til en søker før de gir ut et lån, og Finanstilsynet har satt en maksgrense på 4,5 ganger årlig inntekt.
Dersom långiveren mener at søkerens gjeld er for høy i forhold til inntekten, vil de avvise søknaden om billån uten sikkerhet.
Spørsmål og svar FAQ
Kan man få lån uten sikkerhet?
Ja, man kan få lån uten sikkerhet til å kjøpe bil. For å få et billån uten sikkerhet må du ha god kredittverdighet, tilstrekkelig inntekt og mindre gjeld enn 4,5 ganger din årlige inntekt.
Hva skal til for å ikke få billån?
Det er flere faktorer som kan føre til at man ikke får innvilget et billån. Her er noen av de vanligste grunnene:
- Dårlig kredittscore: Hvis du har en lav kredittscore på grunn av tidligere mislighold av lån eller kredittkort, kan det være vanskelig å få innvilget et billån.
- Høy gjeld: Hvis du allerede har mye gjeld i forhold til inntekten din, kan det være vanskelig å få innvilget et billån.
- Lav inntekt: Hvis inntekten din er for lav i forhold til lånebeløpet du søker om, kan det føre til at du ikke får innvilget et billån.
- Manglende dokumentasjon: Hvis du ikke kan dokumentere inntekten din eller andre nødvendige opplysninger, kan det føre til at du ikke får innvilget et billån.
- Uregelmessig inntekt: Hvis du har en uregelmessig inntekt, for eksempel som selvstendig næringsdrivende eller frilanser, kan det være vanskelig å få innvilget et billån.
Kan man få billån på AAP?
Det er ikke mulig å få et billån uten sikkerhet på arbeidsavklaringspenger. Forøvrig kan det være mulighet å få et billån med sikkerhet på AAP. Dette fordrer at man har formue og tilgjengelig sikkerhet å stille for billånet. Les gjerne mer om lån med arbeidsavklaringspenger.
Hvordan få billigst billån?
For å få billigst mulig billån bør du sjekke rentenivået, ha god kredittscore, velge kort nedbetalingstid, legge ned størst mulig egenkapital, skape en god forhandlingsposisjon, og sammenligne flere lånetilbud.
