Du har kanskje hørt om ordet «blancolån», men er litt usikker på hva det er?
Eller så har du full kontroll på definisjonen, men ønsker å vite hvor du kan skaffe det beste lånet?
I begge tilfeller kan denne artikkelen hjelpe deg.
Først og fremst: Blancolån er rett og slett et synonym for lån uten sikkerhet. Veldig ofte omtaler man slike lån som «forbrukslån». Blancolån er rett og slett et ord vi har hentet fra det svenske språket. Svenske banker markedsfører veldig ofte denne type lån med fornavnet «blanco» – og vi ser at det er noen norske banker som har kastet seg på denne trenden.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på hva blancolån er, hvilke fordeler og ulemper det har, hvordan du bør vurdere ulike lånetilbud og hvordan du bør søke for å oppnå best mulig renter og vilkår.
Vi starter naturligvis med det viktigste: en liste over finanstilbydere som kan gi deg de beste vilkårene på usikrede lån.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 45 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
SAGA Forbrukslån
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,00 %, lånebeløp 45 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 14 070 kr, totalt: 59 070 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
Innhold
Hva er et blancolån?
Vi har vært litt inne på det i innledningen av artikkelen. Men det er jo aldri feil med repetisjon.
Et blancolån er en type lån uten sikkerhet, som betyr at du ikke trenger å stille med pant eller andre verdier for å få lånet innvilget.
Faktisk finnes det ingen forskjeller på et blancolån og et ordinært forbrukslån.
Denne lånetypen skiller seg fra for eksempel boliglån eller billån. Skaffer du et lån til bil eller bolig, vil banken krever sikkerhet i form av pant i eiendommen eller kjøretøyet. Et usikret lån betyr rett og slett at det er din privatøkonomiske situasjon som er bakgrunnen for lånesøknaden. På den måten øker banken sin egen risiko for å gi ut lån, noe som vil gjenspeiles i høyere rentekostnader.
Når du tar opp et blancolån, vil banken vurdere kredittverdigheten din basert på faktorer som inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Dersom banken mener at du har tilstrekkelig økonomisk evne til å tilbakebetale lånet, vil de gi deg et tilbud om lån.
Slik velger du riktig blancolån uten sikkerhet
Når du er ute etter å velge riktig blancolån anbefaler vi at du vurderer og foretar deg følgende.
- Se på effektiv rente.
- Nedbetalingstiden er viktig.
- Sammenlign alltid flere banker og lånetilbud.
Effektiv rente
Effektiv rente er det viktigste å se på når man vurderer lånetilbud til blancolån, fordi denne renten tar hensyn til alle kostnader og gebyrer knyttet til lånet. Dette inkluderer for eksempel etableringsgebyr, termingebyr og eventuelle andre kostnader som kommer med lånet. Effektiv rente er derfor en mer nøyaktig indikator på den totale kostnaden for lånet over tid.
Selv om nominell rente kan virke lavere enn effektiv rente, kan faktiske kostnader for lånet være betydelig høyere på grunn av gebyrer og andre kostnader.
Derfor bør du alltid se på den effektive renten når du vurderer lånetilbud til blancolån, og ikke bare fokusere på den nominelle renten.
Her kan du lese alt om forskjellen på effektiv rente og nominell rente.
Det finnes veldig mange lånekalkulatorer på nett som kan hjelpe deg med å se hva et lån vil koste månedlig. Den effektive renten vil bestemmes primært av:
- Renten banken tilbyr deg på blancolånet.
- Hvor stor lånesum du har fått innvilget.
- Samt hvor lang nedbetalingstid du har valgt.
Og apropos nedbetalingstid…la oss gå videre til neste punkt (under bildet). 🙂
Nedbetalingstid
Nedbetalingstid er viktig å se på når man vurderer lånetilbud til blancolån, fordi det påvirker den totale kostnaden for lånet over tid. Jo lenger nedbetalingstid er, desto lavere blir månedsbeløpet du må betale. Men samtidig øker den totale rentekostnaden du betaler over en lang tidsperiode.
Selv anbefaler vi i Finansduden som regel å vurdere disse to tingene når du velger nedbetalingstid på blancolån:
- Hva er realistisk? Det vil si: klarer du egentlig å betale ned en halv million kroner på seks måneder? Neppe! Derfor må du velge en nedbetalingstid som er i tråd med ditt månedlige budsjett.
- Hvor raskt kan du betale ned lånet? På den andre siden ønsker du ikke å ta for lite risiko mtp nedbetalingstid. Desto raskere du får betalt ned lånet, desto mindre penger vil du «sløse» i rentekostnader.
Det kan være fristende å velge en lang nedbetalingstid for å redusere månedsbeløpet, men det kan føre til at du betaler betydelig mer i renter over tid. Det er derfor viktig å finne en balanse mellom en nedbetalingstid som gir deg et overkommelig månedsbeløp, samtidig som den totale kostnaden for lånet over tid ikke blir for høy.
I denne artikkelen kan du lese alt vedrørende nedbetalingsplan på lån uten sikkerhet (forbrukslån).
Skulle du se at du kan innfri lånet tidligere, så anbefales dette. Alle norske banker lar deg utføre ekstra innbetalinger på lånet, dersom du kan se at du har litt ekstra penger tilgjengelig.
Sammenlign blancolån fra flere banker
Vi i Finansduden anbefaler alltid å hente tilbud fra flere banker når man skal ta et blancolån, fordi forskjellige banker kan tilby forskjellige rentesatser, gebyrer og betingelser. Ved å sammenligne tilbud fra flere banker, kan du finne det beste lånetilbudet som passer dine behov samt din privatøkonomiske situasjon.
Du taper veldig mye på å ikke sammenligne tilbud. Går du til din faste bank og spør om å få et usikret lån, så vil banken være i en perfekt posisjon til å gi deg dårlige lånevilkår. Skulle den samme banken «krige» om deg som lånekunde mot 20 andre norske banker, så vil ikke banken være i nærheten av å kunne ta den rentesatsen de først hadde tenkt å ta.
Det å velge det første og beste lånetilbudet kan føre til at du går glipp av bedre tilbud fra andre banker. Du kan derfor ende opp med å betale høyere rente og gebyrer enn nødvendig. Ved å sammenligne tilbud fra flere banker, kan du også forhandle med banken og få bedre betingelser for lånet.
Skulle du benytte noen av finansagentene lengre opp i artikkelen til å søke lån, så vil du spare veldig mye penger.
Til slutt ønsker vi å gi en liten advarsel. Lånemeglere vil utelukkende sende søknaden din til banker de har et samarbeid med. Enkelte lånemeglere, som Lendo og UnoFinans, har nesten samarbeid med alle norske banker. Men det finnes også noen finansagenter som «kun» har en håndfull banker i sin portefølje. Du bør derfor være nøye med å sjekke at lånemegleren gir deg mulighet til å søke hos de aller fleste norske banker.
Husk at søknaden din må være identisk til alle bankene. Det vil si at både lånebeløpet og nedbetalingstiden er den samme når du utfyller søknadene.
Hvor mye kan man låne?
I henhold til Finanstilsynet kan man låne maksimalt 4,5 ganger egen årsinntekt. Når de snakker om årsinntekt, mener de inntekten din før skatt. I en husholdning vil det være husholdningens totale inntekt og gjeld som teller. Dette betyr at du vil kunne låne ca. 2,25 millioner kroner ved en inntekt på 500 000 kr.
I Norge finnes det noe som kalles utlånsforsikriften. Dette er en lov som tilsier at bankene må passe på at låntaker ikke får en gjeld som overstiger fem ganger årsinntekt. Dette er første punkt i forskriften. Det andre punktet går på renteøkning. Låntaker skal også, med sin nåværende situasjon, kunne tåle en renteøkning på fem prosent. Begge disse punktene er med i vurderingen når bankene avgjør hvor mye en person kan ta opp i blancolån.
Banken vil automatisk sjekke hvor mye gjeld du har på nåværende tidspunkt. Denne summen er tilgjengelig for bankene via Gjeldsregisteret.
Maks-summen på usikrede lån i Norge ligger per november 2025 på 600,000 norske kroner.
Det er altså ikke mulig å overstige denne grensen. Men det vil også være – pent sagt – ganske uansvarlig å skulle ta opp høyere lånebeløp uten å stille noe i sikkerhet.
Fordeler og ulemper med blancolån
Fordeler
- Blancolån gir deg frihet til å bruke pengene på hva du vil, uten at banken stiller krav til sikkerhet eller hva pengene skal brukes til. Det finnes verken noe nasjonalt regelverk eller føringer fra banken når det kommer til pengenes bruksområde. Selv har vi i Finansduden hjulpet mange gjennom søknader av usikrede lån – og banken vil aldri spørre hva pengene skal brukes til.
- Du kan låne større beløp enn du kan med for eksempel kredittkort.
- Renten på blancolån er stort sett lavere enn med kredittkort.
- Du vil ha muligheten til å forhandle med banken om bedre betingelser for lånet.
- Du trenger verken stille med egenkapital (EK) eller noen form for sikkerhet når du søker lånet. Her kan du altså få innvilget et lån opp mot 600,000 kroner uten å være i eierskap av verken bolig eller kjøretøy.
- Blancolån kan også brukes til refinansiering. Skulle du ha mange kostbare smålån i form av forbrukslån/kredittkort, så kan du ta et nytt refinansieringslån. På den måten vil du samle alle lånene hos èn bank – og vil dermed få en utrolig god besparelse.
Ulemper
- Blancolån har vanligvis høyere rente enn lån som er sikret med eierskap i bolig eller andre typer sikkerhet.
- Du kan havne i en økonomisk utfordrende situasjon hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet, siden banken ikke har pant i eiendelene dine. Tro meg: det er nok av folk som har endt med personlig konkurs etter å ha tatt opp forbrukslån.
- Du må betale etableringsgebyr og eventuelle andre gebyrer knyttet til lånet.
Refinansiering av kredittkortgjeld med blancolån – en smart strategi?
Mange nordmenn sitter med dyr kredittkortgjeld, hvor den effektive renten ofte overstiger 20 prosent. Refinansiering gjennom et blancolån kan være en måte å redusere renteutgiftene på og samle gjelden i én månedlig betaling med mer oversiktlige betingelser.
Lavere rente, men ikke nødvendigvis billig
Selv om blancolån ofte har lavere rente enn kredittkort, betyr det ikke at løsningen nødvendigvis er billig i det lange løp. Nedbetalingstiden spiller en avgjørende rolle.
Velger man en lang løpetid, kan man ende opp med å betale mer i totale renteutgifter enn om man hadde innfridd kredittkortgjelden raskere. Det er derfor viktig å ha en konkret plan for tilbakebetaling, slik at man faktisk drar nytte av refinansieringen.
Bankene vurderer hver lånesøknad individuelt basert på inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk. Det betyr at ikke alle får tilgang til de laveste rentene som markedsføres. Sammenligning av tilbud fra flere långivere øker sjansen for bedre betingelser.
Forbrukere bør også være oppmerksomme på etableringsgebyrer og andre kostnader knyttet til blancolån. I noen tilfeller kan disse utgiftene spise opp mye av besparelsen.
Refinansiering kan være en smart strategi, men kun dersom man har disiplin til å betale ned lånet raskt og ikke pådrar seg ny kredittkortgjeld underveis.
Hva kan man bruke et blancolån til?
Det finnes ingen begrensninger til hva man kan bruke et blancolån til. Dermed kan du bruke lånet til akkurat det du vil, enten du vil låne til forbruk, ferie, oppussing, førerkort eller andre ting.
Oppsummering i punktliste
- Blancolån er et synonym for forbrukslån uten sikkerhet. Slike lån passer fint inn hvis du trenger litt romsligere økonomi for en kortere periode.
- Det lønner seg å søke blancolån hos flere norske banker samtidig. En slik søknad kan gjøres veldig effektivt ved å benytte seg av en lånemegler. Vi har lenket til flere slike finansagenter lengre opp i artikkelen.
- Du bør alltid se på den effektive renten for å få en forståelse av totalkostnaden til det usikrede lånet.
- Alle bankene vil utføre en individuell vurdering av hver enkelt lånesøknad. Enkelte person kan derfor måtte betale (mye) mer for blancolån enn andre.
Spørsmål og svar
Hvor mye lån er sunt?
Oppsummert er det viktig å ikke ta opp lån som man ikke kan betjene tilbake på en ansvarlig måte. En tommelfingerregel man kan bruke er at gjelden ikke bør overstige 4-5 ganger årlig bruttoinntekt.
Det er viktig å være realistisk når man vurderer hvor mye lån man kan ta opp og å ta hensyn til fremtidige økonomiske utfordringer og mulige endringer i inntekt og livssituasjon.
Hvor mye bør man betale på lån?
Stort sett anbefaler vi alltid å betale ned lån så fort som mulig. Et tips er å bruke SIFO sitt referansebudsjett til å estimere forbruk. Dersom det er mer penger til overs etter dette vil vi anbefale å bruke resten på gjeld.
For personer som ønsker å investere penger vil rådet være litt annerledes. I slike tilfeller bør man kun betale ned lån dersom renten overstiger avkastning etter skatt på investeringen du foretar deg.
