Tidligere har vi skrevet om lån med betalingsanmerkninger. I denne artikkelen går vi mer i dybden og for oss dine muligheter for å få boliglån til tross for betalingsanmerkninger.
Vi utforsker alternativer som refinansiering av gjeld, samarbeid med spesialiserte låneagenter og hvilke krav som må oppfylles for å øke sjansene for å få innvilget et boliglån.
Les videre for å lære alt du trenger å vite om boliglån med betalingsanmerkninger.
Uforpliktende søknad om boliglån med betalingsanmerkning
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Innholdsfortegnelse
Kan man få boliglån med betalingsanmerkning?
Ja, man kan få boliglån med betalingsanmerkning, men det krever svært god planlegging med riktig bank.
Det å få innvilget boliglån med betalingsanmerkning er absolutt en utfordring. De fleste bankene vil umiddelbart avslå lånesøknaden din når de kredittsjekker deg og oppdager at du har en registrert betalingsanmerkning. Likevel finnes det noen alternativer som kan sikre deg boliglån selv om du har betalingsanmerkninger.
Lenger nede i artikkelen vil vi gå gjennom hva som skal til for å få lånesøknaden godkjent.
Se også: Norges beste boliglån.
Derfor sier banken nei ved søknad om boliglån
Banker kan si nei til en søknad om boliglån av ulike grunner. Her er noen vanlige faktorer som kan påvirke bankens beslutning:
- Du driver for deg selv: Selvstendig næringsdrivende kan oppleve større utfordringer med å få boliglån sammenlignet med de med faste stillinger. Dette skyldes ofte usikkerheten knyttet til inntektsstrømmen og den potensielle risikoen for inntektsvariasjoner.
- Vikar eller deltidsansatt: Å være vikar eller deltidsansatt kan også skape usikkerhet rundt inntektene. Banker foretrekker vanligvis å se en stabil og pålitelig inntekt som kan sikre tilbakebetaling av lånet.
- Variabel inntekt: Hvis inntekten din varierer betydelig fra måned til måned eller år til år, kan dette gjøre det vanskelig for banken å bedømme betalingsevnen din. De ønsker å sikre at du har en stabil inntekt som er tilstrekkelig til å dekke låneforpliktelsene.
- Betalingsanmerkninger: Som nevnt tidligere, er betalingsanmerkninger et rødt flagg for banker. Det indikerer tidligere misligholdt gjeld eller betalingsproblemer, noe som øker risikoen for at du ikke kan betale tilbake boliglånet.
- Inkasso: Å ha inkassosaker kan også signalisere betalingsproblemer og mangel på økonomisk stabilitet. Banker er forsiktige med å tilby lån til personer med pågående inkassosaker.
Vi har også skrevet en artikkel som tar for seg boliglån for selvstendig næringsdrivende.
Hvordan få boliglån med betalingsanmerkning?
Det kan være mulig å få boliglån med betalingsanmerkninger ved å følge disse trinnene:
- Refinansiere gjeld: Start med å refinansiere eksisterende gjeld. Dette innebærer å samle lånene dine, inkludert betalingsanmerkninger til et større lån med bedre betingelser og vilkår. Ved å refinansiere vil du redusere de månedlige utgiftene til renter og gebyrer, og dermed forbedre økonomien din.
- Søk etter banker som tilbyr lån med betalingsanmerkninger: Identifiser banker som spesialiserer seg på å tilby boliglån til personer med betalingsanmerkninger. Disse bankene er villige til å vurdere søknader fra personer med dårlig kreditt. Utforsk alternativer og les nøye gjennom vilkårene og betingelsene som tilbys før du aksepterer et tilbud.
- Kontakt banken: Ta kontakt med bankene du har identifisert, og snakk om situasjonen din med dem. De vil vurdere økonomien din, inntekten din og den totale gjeldsbelastningen din. Vær ærlig og gi all nødvendig dokumentasjon for å støtte opplysningene dine.
- Ha en medlånetaker eller kausjonist: Å ha en medlånetaker eller kausjonist med god kreditt og stabil økonomi vil øke sjansene dine for å få boliglån med betalingsanmerkninger. Medlånetakeren eller kausjonisten deler ansvaret for lånet og kan bidra til å redusere risikoen for långiveren.
- Oppfylle minimumskravene: Sørg for å oppfylle minimumskravene som er fastsatt av banken. Dette kan inkludere minstekrav for skattepliktig inntekt (lønn, pensjon eller trygd), at den totale gjelden din ikke overstiger et visst beløp i forhold til inntekten (5 ganger inntekt i henhold til utlånsforskriften), og at du har en egenkapital på minst 10% eller eier en bolig med 10% ledig verdi.
Hvem tilbyr boliglån med inkasso og betalingsanmerkninger?
Det finnes 9 banker i Norge som spesialiserer seg på boliglån med betalingsanmerkninger og aktive inkassosaker. Disse bankene er:
Hva koster et boliglån med betalingsanmerkning?
Renten på et boliglån med betalingsanmerkninger ligger vanligvis på mellom 5% og 8%.
Renten og da også kostnaden vil imidlertid variere avhengig av flere faktorer, inkludert lånebeløpet, rentesatsen og nedbetalingstid.
På grunn av betalingsanmerkningene må du forvente at rentesatsen er høyere enn for lån til personer med god kreditt.
Priseksempel
Tabellen nedenfor viser deg priseksempler på hva det vil koste med et boliglån med betalingsanmerkning forutsatt at renten er 6% og nedbetalingstiden er 30 år.
| Nedbetalingstid | Rentesats | Lånebeløp | Månedlig betaling | Total kostnad |
| 30 år | 6% | 1 500 000 NOK | 8 987 NOK | 3 238 325 NOK |
| 30 år | 6% | 2 000 000 NOK | 11 982 NOK | 4 317 767 NOK |
| 30 år | 6% | 3 000 000 NOK | 17 973 NOK | 6 476 651 NOK |
Få hjelp til å finne boliglån med betalingsanmerkning
Vi i Finansduden anbefaler alltid å bruke en låneagent som Zen Finans eller Uno Finans når du søker etter boliglån med betalingsanmerkninger.
Disse låneagentene samarbeider med flere banker, noe som gir deg bedre muligheter for å få innvilget boliglånet og muligens også bedre rentebetingelser.
Agentene fungerer som mellomledd mellom deg som lånesøker og långiverne. Du fyller ut en søknad hos låneagenten og oppgir din økonomiske situasjon og lånebeløp. Deretter sender låneagenten søknaden videre til sine samarbeidspartnere for å finne den beste mulige løsningen for deg.
Fordelene med å bruke en låneagent inkluderer:
1. Agentene samarbeider med flere banker og långivere, noe som øker sjansene dine for å finne en som er villig til å tilby deg et boliglån til tross for betalingsanmerkninger.
2. Agentene kan hjelpe deg med å forhandle bedre rentebetingelser basert på dine individuelle forhold og lånebehov.
3. Det er ingen kostnad eller forpliktelser ved å bruke agentene. Du er ikke forpliktet til å akseptere et lånetilbud du mottar gjennom dem.
Husk at det ikke er noen garanti for at du vil få godkjent et lån.
Bankene vil fremdeles vurdere din økonomiske situasjon og betalingshistorikk nøye før de tar en avgjørelse. Vær realistisk med hensyn til lånebeløpet og forbered deg på mulige høyere rentesatser på grunn av betalingsanmerkningene.
Oppsummert
- Å få boliglån med betalingsanmerkninger er en utfordring, men det er muligheter tilgjengelig.
- Ved å refinansiere gjeld, samarbeide med spesialiserte låneagenter og oppfylle visse krav, kan du øke sjansene for å få innvilget et boliglån.
- Vær oppmerksom på høyere rentesatser og totalkostnad.
- Bruk av låneagenter som Zen Finans eller Uno Finans kan hjelpe deg med å finne bedre betingelser.
- Man har ingen garanti for godkjent lånesøknad – bankene vurderer nøye din økonomi og betalingshistorikk.
- Vær realistisk med lånebeløpet og vær forberedt på høyere rentesatser grunnet betalingsanmerkninger.
