I overkant av 940 000 nordmenn leier boligen de bor i. Dette betyr at nesten 1 million nordmenn har et forhold til å betale depositum.
Skal du leie en bolig i Norge, så må du alltid regne med at et depositum skal innbetales. Dessverre er det veldig mange som sliter med å betale denne summen før de flytter inn et sted.
Det er der lån til depositum kommer inn i bildet.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på hva et depositumslån er, hvordan det fungerer, hvilke fordeler og ulemper det kan ha, og hvilke situasjoner det kan være en god løsning.
Veldig mange nordmenn lurer på ting som:
Må jeg betale tilbake pengene til banken med en gang? Hvor lang nedbetalingstid kan jeg ha? Og ikke minst: hvor høye vil rentekostnadene være?
Alt dette, og enda mer, skal vi fortelle deg i denne artikkelen.
Vi vil også diskutere hvilke alternativer som finnes, og hva du bør være oppmerksom på når du vurderer å ta opp et depositumslån.
Innhold
Kan man få lån til depositum?
Ja, det finnes faktisk spesielle lån som er tilgjengelige for å hjelpe deg med å dekke et depositum. Disse lånene kalles ofte depositumslån. Dette er forbrukslån som er markedsført for å hjelpe personer som trenger et depositum for å leie en bolig, men som ikke har nok penger til å betale depositumet i kontanter.
Depositumslån fungerer på samme måte som veldig mange andre typer lån. Du vil vanligvis måtte søke om lånet (på nettet), og banken vil vurdere søknaden din. Her finnes det i utgangspunktet tre alternativer:
- Banken vil godta søknaden din med den lånesummen og nedbetalingsperioden du har anslått.
- Banken vil justere søknaden din og si at du får maksimalt lov å låne XXX kroner.
- Eller så vil banken fullstendig avvise søknaden din – og med det gi deg et signal om at du ikke får lov å låne penger hos banken.
Denne avgjørelsen er basert på faktorer som kredittscore, inntekt og utgifter. Hvis banken godkjenner lånesøknaden din, vil du motta pengene du trenger for å betale depositumet.
Utbetalingen skjer vanligvis i løpet av få dager. Norske banker har kommet virkelig langt frem i den digitale utviklingen. Det betyr også at transaksjonene skjer enda raskere enn før. Tidligere tok det dagevis før banken utbetale penger etter en godkjent lånesøknad. Nå får du ofte pengene på konto i løpet av få timer.
Sammenlign depositumslån
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 36 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Alt du må vite når du søker om lån til depositum
Videre vil vi gå gjennom det du trenger å vite når du skal søke om et depositumslån.
Vi vil gå gjennom følgende punkter steg-for-steg:
- Fordeler med å låne til depositum
- Ulemper med depositumslån
- Krav til å få innvilget lånet
- Nedbetalingstid for lånet
- Renten på et depositumslån
Fordeler
- Hvis du trenger et depositum for å sikre en bolig, vil et depositumslån hjelpe deg med å få tilgang til pengene du trenger raskt og enkelt. Som vi tidligere nevnte, så vil norske banker vanligvis betale ut pengene i løpet av få timer.
- Hvis du ikke har nok penger til å betale depositumet i kontanter, kan et depositumslån hjelpe deg med å beholde sparepengene dine til andre formål, som å betale for flytting eller møbler. Veldig mange trenger penger når de flytter.
Vestfoldposten har en god artikkel som summerer opp alle kostnadene ved flytting. Og det er (mye) dyrere enn du skullet ro. - Hvis du har penger til et depositum, kan du ha muligheten til å forhandle bedre leiebetingelser med utleier. Desto høyere depositum du kan betale, desto bedre vilkår bør du få på andre punkter i leiekontrakten.
Ulemper
- Depositumslån er et forbrukslån og har ofte høyere renter enn for eksempel boliglån. Høyere renter fører alltid til høyere månedlige utgifter. Du må derfor være obs på hvor kjapt du klarer å betale ned lånet.
- Hvis du ikke har råd til å betale tilbake lånet på en forsvarlig måte, kan du havne i gjeldsfella og få alvorlige problemer. E24 har publisert en artikkel som viste hvordan nordmenn kommer til å øke sin forbruksgjeld med 2,4 milliarder i 2025.
- Depositumslån kan være en løsning på kortsiktige økonomiske behov, men det er ikke en langsiktig løsning for å håndtere vedvarende økonomiske problemer.
Krav
Finansavtaleloven stiller noen krav rundt opptak av lån uten sikkerhet (forbrukslån).
Et depositumslån vil falle inn under denne lånekategorien. Blant annet stilles det krav til at du må ha fast bostedsadresse i Norge, at du er over 18 år, at du ikke har noen betalingsanmerkninger og at banken gjennomfører en kredittsjekk. Skulle du være utlending, så må du ha bodd i Norge i tre år. Du skal også ha et såkalt adressenummer (d-nummer) som utlending.
Bankene vil også ha sine egne vurderingskriterier og krav for å innvilget et depositumslån. Her vil kredittscoren din, inntekten din og betalingshistorikken din være med på å avgjøre om du får innvilget lån til depositum, hvilken rente du får og hvor mye penger de vil låne deg.
Nedbetalingstid
Veldig mange som søker depositumslån lurer på:
«Hvor lang tid har jeg på å betale tilbake lånet til banken? 1 år? 5 år? Eller mindre enn noen måneder?
Når du skal ta opp et lån til depositum kan man velge en nedbetalingsavtale fra noen måneder og hele veien opp til maksimalt 5 år. Maksgrensen på 5 år er regulert av utlånsforskriften som du kan lese mer om på Regjeringens nettsider.
Det er verdt å nevne at man også kan refinansiere depositumslånet i løpet av perioden og på den måten øke nedbetalingstiden.
Når du søker forbrukslån, så velger du selv en nedbetalingstid. Det er verdt å påpeke at denne nedbetalingstiden kun er veiledende. Du må ikke forholde deg til nedbetalingsplanen. Som lånetaker er du naturligvis i posisjon til å betale ned lånet (mye) tidligere enn det du først hadde planlagt.
Renten
Renten på et depositumslån vil vanligvis variere mellom 6% og 15%.
Vi har skrevet en egen artikkel om hva som avgjør renten på et forbrukslån. Kort fortalt vil nedbetalingsplan, din kredittscore, betalingshistorikk, inntekt og gjeldsgrad være viktig når det kommer til hvilken rente du får tilbud om. I tillegg vil de ulike bankene tilby deg ulik rente basert på deres egne vurderinger.
Hvilke banker tilbyr depositumslån?
Det er viktig å være klar over at depositumslån er et forbrukslån markedsført som et lån til depositum. De fleste banker i Norge tilbyr forbrukslån, altså depositumslån. Det er altså bare en markedsføringspakke som gir deg de samme økonomiske betingelsene som andre usikrede lån.
Dette er det fint å være klar over.
Men la oss komme til listen over banker som tilbyr slike lån.
Noen av de største bankene som tilbyr denne typen lån er:
- DNB
- Nordea
- Danske Bank
- SpareBank 1
- Sbanken
Vi i Finansduden anbefaler å bruke en låneagent som for eksempel Lendo, Uno Finans eller Axo Finans til å få flere tilbud og dermed sammenligne renter og betingelser før man velger en bank.
Kredittkort som alternativ til depositumslån
Mange som vurderer et depositumslån har allerede et kredittkort eller kan få innvilget et. I enkelte tilfeller kan kredittkort være et bedre alternativ enn et tradisjonelt depositumslån, avhengig av renter, nedbetalingstid og økonomisk disiplin.
Når kan kredittkort være en fordel?
Dersom man har et kredittkort med en gunstig rente eller rentefrie dager, kan dette gi en midlertidig løsning på depositumsutfordringen. Flere kort tilbyr opptil 50 dagers rentefri kreditt, noe som kan gi tid til å skaffe de nødvendige midlene uten å betale unødvendige renter. I tillegg kan enkelte kort gi bonuser eller cashback, som indirekte reduserer kostnaden ved å låne pengene.
Men kredittkortgjeld kan raskt bli dyrt dersom man ikke betaler ned hele beløpet innen fristen. Rentene på kredittkort er ofte høyere enn på depositumslån, og dersom beløpet blir stående over tid, kan kostnadene bli betydelige. Derfor er dette kun et godt alternativ for de som vet at de kan betale ned hele eller store deler av beløpet innen kort tid.
For de som vurderer kredittkort som en løsning, er det viktig å sammenligne vilkår fra ulike tilbydere. Enkelte kort gir lavere renter på større kjøp, mens andre har høyere kostnader knyttet til kontantuttak. Å bruke kredittkort til depositum bør derfor være en nøye gjennomtenkt beslutning.
Depositumsgaranti som alternativ
Depositumsgaranti er en sikkerhetsordning hvor leietakere betaler en mindre sum til en finansinstitusjon som garanterer for depositumet til utleier. Dette betyr at leietaker ikke trenger å legge for depositumet. Ved kontraktens utløp får leietaker da heller ikke tilbakebetalt kostnaden for depositumsgarantien.
Det finnes flere finansinstitusjoner som tilbyr dette som en betalt tjeneste. En av disse er f.eks. Søderberg & Partners. Disse tilbyr depositumsgaranti til leietakere mot en pris på 8% av depositumet årlig. Depositumsgaranti kan derfor være et alternativ til å låne penger til depositum dersom renten man får tilbudt er høy.
Spørsmål og svar – FAQ
Kan man få lån til depositum med betalingsanmerkning?
Nei, man kan ikke få depositumslån med betalingsanmerkning. Alle forbrukslån og lån uten sikkerhet krever at man ikke har betalingsanmerkninger. Dette er regulert i utlånsforskriften.
Kan man få depositumslån som student?
Ja, det er mulig for studenter å få depositumslån. Mange banker og finansinstitusjoner tilbyr lån til depositum til studenter som skal leie bolig.
Imidlertid kan det være vanskeligere for studenter å få godkjent et depositumslån sammenlignet med personer med fast inntekt. Dette skyldes ofte at studenter har en usikker økonomisk situasjon og ikke har et fast arbeid.
Når du er student er det ekstra viktig å be om tilbud fra flere banker, ettersom at det er store forskjeller på hvorvidt banken godkjenner en lånesøknad fra en student.
Hva gjør man om man ikke har råd til depositum?
Dersom man ikke har råd til å betale depositumet for en leiebolig, finnes det noen alternativer man kan undersøke:
1. Det kan være mulig å avtale med utleieren å betale depositumet i flere avdrag, for eksempel over to eller tre måneder.
2. NAV kan også gi økonomisk støtte til personer som trenger hjelp til å skaffe seg bolig. Dette kan være i form av bostøtte eller økonomisk sosialhjelp.
3. Søk om et depositumslån. Dette er en svært vanlig lånetype som bankene er vant til å motta søknader om. Bruk en låneagent for å umiddelbart få tilbud fra flere banker.
4. Det finnes også enkelte finansinstitusjoner som tilbyr depositumsgaranti. Dette kan være en løsning dersom man ikke har tilstrekkelig med penger til å betale depositumet.
5. Dersom man virkelig ikke har råd til å betale depositum, kan det være nødvendig å lete etter en rimeligere bolig eller en delt bolig med andre.
Hvor mye er vanlig å betale i depositum?
Vanligvis er depositumet for en leiebolig på 2-3 måneders leie. Dette kan variere avhengig av utleierens krav og den lokale lovgivningen. I enkelte tilfeller kan depositumet være høyere dersom leietakeren har husdyr, eller det er spesielle omstendigheter som øker risikoen for skader på eiendommen.
