Det kan være vanskelig å søke forbrukslån når man er ung voksen.
I tillegg finnes det veldig mye upresis informasjon på nettet. Mange nettsider prøver febrilsk å få deg til å søke lån hos enkelte banker.
Vi i Finansduden ønsker å være annerledes. Vårt mål er å gi deg en god og fin introduksjon til søknad av lån uten sikkerhet som 18-åring.
Vi vil også dekke:
- Fordeler og ulemper ved å tilegne seg slike lån når man er 18 år gammel.
- Hvilke utfordringer som finnes ved å pådra seg mye forbruksgjeld i ung alder.
- Samt hvilke tiltak du kan ta for å øke sannsynligheten for å få godkjent en lånesøknad.
I denne artikkelen vil vi gå gjennom alt du trenger å vite om det å søke forbrukslån når du er 18 år.
Nedenfor viser vi alle norske forbrukslån fra alle banker som har 18 års aldersgrense. Du kan bruke denne oversikten til å sammenligne og finne beste forbrukslån for deg.
Låneeksempel forbrukslån
| Din alder | 18 år |
| Lånebeløp | 30 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
DNB Forbruksfinansiering
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,28 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 9 547 kr, totalt: 39 547 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
Lån med annen sikkerhet
Haugesund Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 10,00 %, effektiv rente 14,16 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 245 kr, totalt: 41 245 kr
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
SpareBank 1 SMN
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
Se alle forbrukslån fra SpareBank 1 SMN
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
SpareBank 1 Sør-Norge
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
SpareBank 1 Østfold Akershus
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
Kredittbanken ASA - Del av SpareBank 1 og Eika
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
Se alle forbrukslån fra Kredittbanken ASA - Del av SpareBank 1 og Eika
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
SpareBank 1 Østlandet
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
SpareBank 1 Hallingdal Valdres
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
effektiv rente
pr måned
LOfavør Depositumslån
SpareBank 1 Helgeland
Eksempelrente: Nominell rente 13,20 %, effektiv rente 14,88 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 640 kr, totalt: 41 640 kr
effektiv rente
pr måned
Innhold
Dette må du vite når du skal ta forbrukslån som 18-åring
Nå har vi vist deg alle norske banker som tilbyr forbrukslån til deg som er 18 år. Men denne oversikten viser bare deler av bildet.
Vi ønsker å gi deg enda bedre informasjon – slik at du kan ta en beslutning basert på kunnskap.
Videre vil vi gå innpå informasjon som er viktig å vite når man skal søke om forbrukslån som ung. Dette gjelder blant annet følgende faktorer:
- Aldersgrensen på forbrukslån hos norske banker.
- Hvorfor man har færre lånemuligheter som 18-åring – samt hvorfor noen banker sier nei.
- Inntektskrav.
- Alder og lånebeløp – hvor mye penger bør man egentlig søke om?
- Renter på forbrukslånet.
- Nedbetalingstid.
Om aldersgrense på forbrukslån
Aldersgrensen på å inngå avtaler i Norge er i henhold til avtaleloven 18 år. Dette skyldes at personer under 18 år ikke anses som myndige og derfor ikke kan inngå juridiske avtaler uten samtykke fra en verge eller foresatt.
Når man har fylt 18 år, så kan man:
- Ta billappen.
- Bestemme over egen økonomi.
- Og dermed også søke om lån fra banken i eget navn.
Likevel ser vi at bankene ofte praktiserer med høyere aldersgrense for å ta opp forbrukslån. De aller vanligste aldersgrensene ligger på 20 år, 23 år eller 25 år. Bakgrunnen for dette er at bankene ønsker å begrense risikoen for at personer som ikke er økonomisk modne nok til å ta ansvar for å betale tilbake et lån, ikke tar opp et for stort lån og havner i økonomiske problemer.
Du forstår kanskje at mange 18-åringer tar opp forbrukslån uten å tenke særlig over konsekvensene?
Dette går ikke bare ut over 18-åringen. Banken, som tross alt har lånt ut pengene, vil naturligvis også lide hvis låntakeren ikke klarer (eller gidder) å betale tilbake pengene i tide.
Man har færre lånemuligheter som 18-åring
I Norge er det litt mer begrenset med lånemuligheter for 18-åringer sammenlignet med eldre personer.
De fleste norske banker krever at låntakeren er minst 20 år gammel for å få innvilget et forbrukslån eller andre typer lån. Dette skyldes at bankene har et ansvar for å sikre at låntakere har evnen og viljen til å betale tilbake lånet, og all statistikk kan vise at yngre personer kan ha en høyere risiko for mislighold av lånet.
Denne lenken fra OsloMet beskriver følgende situasjon for unge nordmenns forbruksgjeld:
«Nordmenn mellom 18 og 25 år er i verdenstoppen når det kommer til gjeld. I 2017 hadde de 235 millioner i inkassogjeld.»»Nordmenn mellom 18 og 25 år er i verdenstoppen når det kommer til gjeld. I 2017 hadde de 235 millioner i inkassogjeld.»
Dette er, pent sagt, alarmerende tall.
Og det forteller også veldig tydelig hvorfor mange banker har både 20- og 23-årsgrense på forbrukslån.
Man må ha inntekt som ung låntaker for å få innvilget forbrukslån
Inntekt kan av og til være en utfordring for 18-åringer. Bankene vil stort sett kreve at du har en minimumsinntekt på 10 000 kr i måneden (120 000 kr i året) før skatt for at du skal få innvilget et forbrukslån.
Det betyr at du antakeligvis må være ansatt i en deltidsjobb for å få innvilget forbrukslånet.. Videre er det slik at jo mer du tjener, desto mer vil bankene være villig å låne deg.
Mange unge sliter jo med å skaffe seg fast jobb. Derfor vil unge nordmenn under 18 år som regel ha deltidsjobb. En deltidsjobb vil gjøre det ganske vanskelig å vise banken at du har en fast og stabil inntekt. Hvis du har noen måneder uten inntekt, så vil du også muligens få noen måneder hvor du ikke kan betale tilbake forbrukslånet.
De månedlige avdragene kommer hver måend – uansett om du har råd til det eller ikke.
Derfor vil mange 18-åringers drøm om forbrukslån bli stoppet ved at de ikke har en stabil inntekt.
Lav alder gir lavere lånebeløp
Bankene vil normalt vurdere låntakerens evne til å betale tilbake lånet basert på inntekt, gjeldsforpliktelser, kreditthistorikk og andre faktorer. Som en ung voksen på 18 år har man som oftest kortere økonomisk erfaring og mindre inntekt. Dette påvirker bankens vurdering av lånesøknaden.
Det er likevel viktig å merke seg at bankene alltid vil vurdere hver søknad på forbrukslån individuelt og ta hensyn til flere faktorer, inkludert kredittscore og andre økonomiske forhold. Så dersom du er ung, men har klart å skaffe deg en god årsinntekt, trenger ikke bankene å sette begrensninger på lånebeløpet du blir tilbudt.
Renter på forbrukslånet
Renten på et forbrukslån for en 18-åring kan variere avhengig av flere faktorer. Dette inkluderer kreditthistorikk (om vedkommende har noen ubetalte regninger), hvor høy inntekt du har – samt om du har opparbeidet deg annen gjeld. Vanligvis kan rentene på forbrukslån være høyere for yngre personer, da de har mindre erfaring med å håndtere økonomi og bankene kan se på dem som en høyere risiko.
Veldig mange 18-åringer begynner å spørre foreldrene sine først om de kan ta opp lån for dem. Dette gjør de fordi rentebetingelsene er som regel (betydelig) bedre hos eldre mennesker.
Det er viktig å huske at renter og gebyrer kan variere mellom forskjellige banker. Derfor er det helt tydelig at det lønner seg å sammenligne tilbud fra flere banker før man tar opp et lån.
Nedbetalingstid
Et forbrukslån har en fast nedbetalingsplan som bestemmer hvor mye man skal betale hver måned. Et forbrukslån kan betales ned over et par måneder eller over maksimalt 15 år. Det settes opp en nedbetalingsplan når man får innvilget lånet og låntakeren må betale tilbake lånet i faste avdrag over en avtalt periode. Hvis lånet har en kort nedbetalingstid vil månedlige avdrag være større enn hvis nedbetalingstiden er lengre.
Det er viktig å huske på at jo lenger nedbetalingstid, jo høyere vil den totale kostnaden for lånet bli på grunn av renter og gebyrer. Det kan derfor være lurt å velge en nedbetalingstid som passer ens økonomiske situasjon, og som gjør at man klarer å betale tilbake lånet innen fristen.
Hva kan forbrukslånet brukes til?
Forbrukslån er en type lån som kan brukes til ulike formål, og det er ingen krav om å oppgi hva pengene skal brukes til.
Det betyr at du har frihet til å bruke pengene som du selv ønsker, enten det er til å kjøpe en bil, betale ned annen gjeld, finansiere en ferie, generell forbruk eller til å pusse opp et hjem.
Veldig mange 18-åringer blir fristet av denne friheten. Unge voksne har dessverre en tendens til å tenke litt lite på konsekvensene av privatøkonomiske beslutninger.
Tenk deg nøye om før du søker forbrukslån. De to spørsmålene du bør stille er:
- Har du egentlig behov for det disse lånte pengene skal finansiere?
- Kan du ta deg råd til å følge nedbetalingsplanen over X antall år?
Hvis svaret er «ja» på begge disse spørsmålene, så er det ingen grunn til å ikke søke forbrukslån.
Skulle du derimot kunne svare «nei» på ett av spørsmålene, så bør du avstå fra å søke forbrukslån som 18-åring.
Slik velger du beste forbrukslån som 18-åring
Som 18-åring kan det være utfordrende å finne det beste forbrukslånet, men det er likevel noen ting du kan se etter for å velge det beste tilbudet:
Finn lånet med laveste rente
Det er viktig å se etter et lån med lav rente, da dette vil bety at du må betale mindre i rentekostnader over tid. Sørg for å sammenligne rentene fra flere banker før du velger et lån.
Du bør alltid benytte deg av vår forbrukslån-oversikt lengre opp i artikkelen.
Denne listen er alltid oppdatert over de usikrede lånene med de beste rentebetingelsene i Norge.
Pass på ekstragebyrer som feks etableringsgebyrer
Noen banker kan ta høye gebyrer i tillegg til renten, som kan øke den totale kostnaden for lånet. Sørg for å se etter lånealternativer med lave eller ingen gebyrer.
Ikke vær for optimistisk på nedbetalingsperioedn
Velg en tilbakebetalingsperiode som passer din økonomiske situasjon, slik at du kan betale tilbake lånet innen fristen og unngå unødvendige ekstrakostnader.
For all del: har du allerede et stramt månedlig budsjett, så er det veldig dumt å sette en nedbetalingsplan med høye månedlige avdrag.
Sannsynligvis vil du misligholde lånet ditt hvis du setter for høye krav til deg selv. Og da ender du opp i en særdeles kjip privatøkonomisk situasjon.
Viktigheten av en sunn kredittscore fra ung alder
Mange unge låntakere undervurderer hvor stor betydning kredittscoren deres har for fremtidige lånemuligheter. En kredittscore er en vurdering av din økonomiske pålitelighet, og den kan ha direkte innvirkning på både rentebetingelser og sjansene for å få innvilget lån.
Banker bruker kredittscoren til å avgjøre hvor stor risiko de tar ved å låne ut penger, og en lav score kan resultere i høye renter eller avslag på lånesøknaden.
Hvordan bygge en god kredittscore?
For å etablere en sterk kredittscore tidlig, er det avgjørende å håndtere økonomien disiplinert. Betaling av regninger innen fristen, unngåelse av inkassosaker og forsiktig bruk av kredittkort kan være med på å styrke økonomisk troverdighet.
Flere banker ser på betalingshistorikken som en av de viktigste indikatorene på en persons evne til å håndtere gjeld. Derfor bør unge voksne tenke nøye gjennom hvordan de bruker kreditt, og ikke falle for fristelsen til å maksimere forbrukslån eller kredittkortgrense.
En sterk kredittscore åpner dører til bedre lånebetingelser senere i livet, enten det gjelder boliglån, billån eller refinansiering. Å ha en gjennomtenkt strategi for privatøkonomien allerede fra 18-årsalderen kan dermed være en av de viktigste investeringene man gjør for fremtiden.
Lån utelukkende et beløp du har råd til å betale tilbake
Sørg for å velge et lånebeløp som passer ditt behov og som du har råd til å betale tilbake.
Vi i Finansduden anbefaler også alltid å sammenligne tilbud fra flere banker før du velger et lån. Bruk vår oversikt for å finne beste forbrukslån og søk deretter gjennom nettbaserte låneagenter for å få tilbud fra flere banker og for å finne det beste tilbudet for deg.
Spørsmål og svar – FAQ
Hvordan få forbrukslån som 18-åring?
For å få forbrukslån som 18-åring, bør du først undersøke hvilke banker som tilbyr slike lån til personer i din aldersgruppe. Dette kan du se lenger oppe i artikkelen.
Før du søker om lån, bør du undersøke hvilke krav banken stiller til deg som låntaker. Vanligvis vil du måtte oppfylle krav om en viss minimumsinntekt (10 000 kr pr mnd før skatt), ha en stabil økonomi, og ikke ha betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Det er også vanlig at bankene vil utføre en kredittsjekk før de gir deg et lån, for å vurdere din kredittverdighet og risiko.
Når du søker om lån, bør du også være klar over at bankene kan tilby deg ulike betingelser og rentesatser, og det vil derfor lønne seg å sammenligne tilbud fra flere forskjellige banker før du bestemmer deg for å ta opp et lån. Sørg også for å lese og forstå vilkårene og betingelsene for lånet før du signerer låneavtalen.
Det er viktig å huske at et forbrukslån kan være en dyr form for finansiering, og at du bør kun ta opp lån dersom du har en plan for å tilbakebetale det innen den avtalte fristen. Det kan også være lurt å vurdere alternative finansieringsalternativer, som for eksempel å spare opp penger til å kjøpe det du ønsker deg, eller å be om økonomisk støtte fra familie eller venner, før du tar opp et lån.
Kan jeg ta lån når jeg er 18?
Ja, du kan ta opp lån når man er 18 år i Norge. Som myndig person har man rett til å inngå avtaler, inkludert låneavtaler, selv om man er ung og ny på lånefronten. Det er imidlertid viktig å huske på at det kan være vanskeligere å få godkjent lån som 18-åring, da man ofte ikke har lang kreditthistorikk og dermed kan oppfattes som en risikofaktor av långivere.
Kan en 18-åring ta billån?
Ja, du kan få innvilget billån som 18-åring. For å øke sjansene for å få godkjent et billån som 18-åring, bør du sørge for å ha en god kredittscore, stabil inntekt, og så lite annen gjeld som mulig. Det kan også være lurt å ta med en medlåntaker eller å stille sikkerhet for lånet, for eksempel ved å pantsette bilen eller ved å stille en annen eiendom som sikkerhet. Bruk gjerne vår oversikt over beste billån i Norge.
Kan en 17-åring ta opp lån?
Nei, man kan ikke ta opp lån når man er 17 år. I Norge er den lovlige aldersgrensen for å inngå avtaler og ta opp lån 18 år. Derfor kan ikke en 17-åring ta opp lån.
