Har du hørt om forbrukslån og lurer kanskje på om det er noe for deg? Har TV- eller avisreklamer klart å pirre nysgjerrigheten din ved å tilby ”penger til akkurat det du vil” og ”fleksibelt lån”?
Da har du kommet til rett sted.
Jeg er nemlig veldig opptatt av at nordmenn kun tar opp forbrukslån når de er helt sikker på hva de går til. Hvis man tar opp et usikret lån uten å kjenne konsekvensene av misligholdelse eller i det hele tatt forstår hva ”effektiv rente” betyr, så synes jeg man skal sette seg litt inn i ting før man begynner å søke.
Og det skal jeg hjelpe deg med nå. Dette er høyst sannsynlig den viktigste artikkelen du kommer til å lese i dag.
Det skal også være verdt å nevne at vi i Finansuden aldri glorifiserer det å ta opp usikrede lån. Forbrukslån kan være en nyttig ressurs for privatpersoner.
Men forbrukslån bør utelukkende tas opp av folk som forstår konsekvensene av å betjene et lån med høye renter.
Dette, og mye mer, håper vi å gi deg svaret på i spørsmålene som stilles og besvares i denne artikkelen.
Hva er et forbrukslån?
Forbrukslån er et lån som forbrukerbanker tilbyr privatpersoner uten at de stiller krav til egenkapitalprosent, sikkerhet eller bruksområde.
Ofte sier man at slike lån kjennetegnes med en litt høyere kostnadsramme (administrasjonsgebyr + rente), men større frihet til å bruke lånet på akkurat det man vil.
Spør banken hva pengene skal brukes til?
Som regel gjør de ikke det, men noen banker kan begynne å grave litt og stille spørsmålstegn hvis de er i tvil om de skal godta søknaden din eller ei.
Her gjelder det å legge alle kort på bordet og være ærlig.
Hvis du skal refinansiere smålån eller ”dekke over” gammel gjeld, så skal du være ærlig på dette til de bankansatte.
Flere norske forbrukere har merket at det kan være vanskelig å få innvilget en lånesøknad. Om du har fått avslag av banken når du har søkt forbrukslån, så vil vi varmt anbefale at du leser denne artikkelen.
Koster det noe penger å søke om lån?
Nei, det gjør det ikke. Det å søke om forbrukslån er helt kostnadsfritt.
Du kan til og med søke hos så mange banker du vil samtidig uten at det koster deg noe. Hvis bankene godtar søknaden din, så vil du først motta et lånetilbud per post eller e-mail som du blir nødt til å ta stilling til.
Og det er først når du har akseptert dette tilbudet at du er bundet til forbrukslånet.
Er det angrerett på forbrukslån?
Ja, det er det. En lov som ble innført i 2010 sikrer alle forbrukerne 14 dagers returrett på usikrede lån.
Dette avhenger naturligvis av at du ikke har rørt pengene og at du gir beskjed til banken innen to uker har gått. Vi i Finansduden har skrevet en lang artikkel om angrefrist på forbrukslån. Dette er en artikkel det kan være verdt å ta en titt på.
Jeg har mange små forbrukslån som jeg ønsker å få samlet. Bør jeg da ta opp forbrukslån?
Ja, men ikke et vanlig forbrukslån.
Det finnes egne lån som klassifiseres som refinansieringslån. Ta en titt på hva de kan tilby deg. Mange banker jobber utelukkende med refinansiering av lån.
Hvor mye penger kan jeg låne?
I skrivende stund finnes det ingen norske banker som tilbyr mer enn 600,000 NOK i forbrukslån. Hvorvidt det er en sum man får innvilget eller ei kommer an på de opplysningene du gir til banken.
Det settes naturligvis større krav til en person som låner en halv million kontra en person som ønsker å låne 15,000 NOK.
Hvordan bestemmer banken den effektive renten?
Det er en rente som blir satt på grunnlag av faktorer som låntakers inntekt, bosted, alder og betalingshistorikk. Hvis du for eksempel har betalingsanmerkninger eller er svært ung, så er det mange banker som konsekvent sier nei til å hjelpe deg.
De fleste banker reklamerer med hva deres laveste rente er uten å være veldig gode til å nevne hva du kan ende opp med å få tilbud om. Dette er uansett noe du kan lese deg til når du mottar lånetilbudet fra banken.
Nordea har skrevet en god artikkel for deg som trenger å forstå konseptet «rente».
Kan jeg betale tilbake forbrukslånet ”når som helst”?
Ja, lånet kan innfris akkurat når du vil.
Hvis du plutselig får litt ekstra penger mellom hendene kan det ofte være greit å kvitte seg med forbrukslånet. Ta en telefon til banken og si at du har kommet i en situasjon der hvor du ønsker å bli kvitt gjelden tidligere enn avtalt.
Hvor lang tid tar det å få lånet utbetalt?
Som regel tar det mellom 0 og 4 dager.
Hvis du signerer elektronisk med BankID kan du ofte få lånet utbetalt samme dag som du søker.
Vil forbrukslån ødelegge økonomien min?
Nei, det vil det ikke.
Hvis du tenker nøye over hvordan du skal tilbakebetale lånet, så står du ikke i fare for å ødelegge økonomien din. Grunnen til at forbrukslån har fått et dårlig rykte er på grunn av at flere som tar opp forbrukslån ikke forstår at lånet blir dyrt ved misligholdelse.
Når lånet blir stående ubetalt over en lang periode vil rentene begynne å vokse hver eneste måned. Og da blir det til slutt dyrt.
Er kredittkortgjeld det samme som forbrukslån?
Nei, det er to forskjellige typer lån.
Kredittkort har ingenting med forbrukslån å gjøre selv om mange nettsider likestiller de to som et alternativ til ”raske penger”.
Kan man få forbrukslån i utlandet?
Nei, det er ikke mulig med mindre man har statsborgerskap i nevnte land.
Man kan heller ikke få forbrukslån dersom man er utlending og har bodd i Norge i mindre enn tre år. De aller fleste banker har strenge krav til hvor låntaker bor og hvor lenge vedkommende har hatt en tilknytning til Norge.
Grunnen til dette er at man frykter at penger skal flyttes ut av landet sammen med mennesker som aldri har planer om å returnere. Finansduden har (naturligvis) også skrevet en artikkel som forteller deg hvorfor bankene er så strenge når de gir ut forbrukslån.
