Andelen nordmenn som sliter med forbruksgjeld er sterkt økende (per november 2025).
Hvis du har mange kredittkort eller tatt opp mange forbrukslån, så vil du etter all sannsynlighet ha noen lån som har lavere rentesats enn andre. Dette er uheldig. De aller fleste norske banker tar også et termingebyr hver gang du betaler på lånet. Har du mye gjeld hos ulike kreditorer, så betaler du altså «dobbelt opp» både i form av:
- At noen lån har betydelig høyere rente enn andre.
- Samt at du må betale termingebyr til flere banker hver eneste måned.
Denne praksisen er, som du helt sikkert forstår, veldig dyr.
I og med at du har funnet denne artikkelen, så har du kanskje dyre smålån og en del kredittkortgjeld?
Da vil det lønne seg å ta opp et nytt forbrukslån for å dekke hele gjelden.
I denne artikkelen vil vi se på dine muligheter til å bruke forbrukslån for å betale ned gjeld. Vil vil gå gjennom hvordan du kan bruke lån uten sikkerhet til å betale gjeld, hva du bør tenke på, fordeler og ulemper, samt alternativer til å lånefinansiere nedbetaling.
Nedenfor finner du en liste med anbefalte steder å søke forbrukslån til nedbetaling av gjeld.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 125 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån fra Sambla
Sambla
Sambla er et godt alternativ til å søke om forbrukslån. Denne låneagenten tilbyr lån fra 5000 kr og oppover.
Fordeler
- Man kan låne fra 5000 kr.
- Sambla tilbyr uforpliktende søknad til 20 banker.
- Tjenesten er enkel å bruke
Ulemper
- Mindre lån har naturlig høyere rente.
- Man må ha vært norsk statsborger i minimum ett år.
Eksempel: 150 000 kr over 5 år, nom. 11,9 %, eff. 16,13 % kost. 59 968 kr, tot. 209 968 kr eller 3 329 kr/måned (60 bet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere. Eff.rente: 6,82%-48,76%.
Se alle forbrukslån fra Sambla
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansieringslån (Rådgivning & Uforpliktende tilbud fra kvalitetsbanker)
Zensum
Zensum er et bra valg for sammenligning av forbrukslån.
Fordeler
- Man kan søke om lån uten forpliktelser.
- Man kan søke digitalt på en enkel måte.
- Man får sammenlignet flere banker.
Ulemper
- Man må låne minimum 20000 kr.
- Man får tilbud fra maksimalt 16 banker.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,07%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,46%. Totalkostnad 187 140 kr, kostnad 3 119 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Se alle forbrukslån fra Zensum
effektiv rente
pr måned
Innhold
Kan man ta opp forbrukslån for å betale gjeld?
Ja, det er mulig å ta opp et forbrukslån for å betale gjeld.
Dette kan være en løsning for å samle all gjelden på ett sted og dermed gjøre det enklere å håndtere. Samtidig er det viktig å være klar over at et forbrukslån kan være dyrt. Derfor bør man alltid vurdere flere tilbud opp mot hverandre for å finne beste forbrukslån.
For hvorfor bør man egentlig ta opp et nytt lån når man allerede har mange kreditorer som man skylder penger?
Mekanismen i det er egentlig ganske enkel.
Tar man opp et nytt forbrukslån for å dekke gjeld, kalles dette refinansiering. Du benytter det nye lånebeløpet til å betale dine gamle kreditorer. På den måten vil du kun få èn rente gjennom èn bank å forholde deg til. Dette skaper ikke bare bedre oversikt, men sparer deg også betydelig med penger.
Hvordan få forbrukslån til å betale gjeld?
Hvis du vurderer å ta opp et forbrukslån for å betale gjeld, er det noen trinn du bør følge:
- Få oversikt over gjelden din.
- Sjekk hvilke banker der ute som tilbyr refinansiering av gammel forbruksgjeld.
- Søk etter forbrukslån.
- Sammenlign tilbud.
Få oversikt over gjelden din
Det å skape oversikt over gjelden din er første trinn for å ta kontroll over gjelden. Men det er også det absolutt viktigste steget. Mange nordmenn sliter med økonomien rett og slett fordi de ikke har kontroll på hva de skylder. Noen ganger er det lettere å la brevene i postkassen stå urørte.
Så hvordan er det egentlig man får en full oversikt over hvor mye forbruksgjeld man har?
Det skal vi forklare deg nå.
Her er noen steg du kan følge for å skape oversikt over gjelden din:
1. Lag en liste over alle gjeldsposter: Dette inkluderer lån, kredittkortgjeld, forbrukslån og andre gjeldsposter du måtte ha. Du finner informasjon om gjelden din på Gjeldsregisteret.
2. Skriv ned den totale gjelden, nedbetalingsperioden og rentesatsen på hver gjeldspost.
3. Legg sammen det totale beløpet du skylder for å få en oversikt over din samlede gjeld.
Vurder alternativer til forbrukslån
Det å ta opp et nytt lån, altså å refinansiere forbruksgjelden, er ikke nødvendigvis den billigste metoden. Vi i Finansduden ønsker derfor å presentere noen alternative løsninger du kan ta en kikk på først.
Når man skal betale ned gjeld, finnes det noen alternativer til forbrukslån som kan være verdt å vurdere:
1. En god måte å betale ned gjeld på er å justere budsjettet ditt og se om det er mulig å redusere utgiftene dine for å øke beløpet du kan betale mot gjelden. Benytter du deg kanskje både av Netflix og HBO? Og spiser du mye take-away fra den lokale kebabsjappa? Disse tingene er klassiske «pengetyver» som ødelegger budsjettet ditt.
2. Du kan prøve å forhandle med kreditorer for å redusere gjeldsbeløpet eller forbedre betingelsene. Hvis du bare har 2-3 kreditorer, så er det mulig å ta en kjapp ringerunde. Det å plukke opp telefonen og snakke med banken virker mer skummelt enn det faktisk er. Husk at bankene har en klar egeninteresse av at du skal innfri lånet ditt. Derfor vil bankene ofte være villige til å forhandle.
3. Hvis du har eiendeler som du ikke trenger, kan du vurdere å selge dem for å få ekstra penger til å betale ned gjelden. Husk at Finn.no er en av Norges mest besøkte nettsider…
4. Gjeldsrådgivere fra NAV kan hjelpe deg med å utarbeide en betalingsplan og gi deg råd om hvordan du kan betale ned gjelden på en effektiv måte.
5. Hvis du har midlertidige økonomiske problemer, kan du be om betalingsutsettelser fra kreditorer for å gi deg mer tid til å betale ned gjelden.
Søk etter forbrukslån (med refinansiering)
Etter at du har kommet fram til at et forbrukslån er den mest hensiktsmessige måten å betale ned gjeld på, er det på tide å søke om forbrukslån.
Vi i Finansduden anbefaler at du alltid bruker en låneagent som kan tilby deg flere tilbud fra flere banker. Søknaden kan fylles inn på nettsidene vi gikk gjennom i starten av denne artikkelen. Samtlige aktører tilbyr digitale søkeprosesser og uforpliktende tilbud fra flere banker.
Når du søker om forbrukslån for å betale gjeld, så vil søknadsprosessen ofte inkludere et spørsmål som ligner dette:
Skal lånet brukes til å betale dyr gjeld?
…og her må du selvfølgelig være helt ærlig.
Sammenlign tilbud fra flere banker
I løpet av noen timer etter at du har sendt inn lånesøknaden vil du motta tilbud fra flere banker. Nå er det fornuftig å vente på at du har fått flest mulig tilbud for å effektivt kunne finne billigste forbrukslån gjennom å sammenligne de ulike tilbudene.
Velg det lånet med lavest totalkostnad og best effektiv rente.
Hvis du har en god økonomisk profil, så er det høyst sannsynlig at du får flere lånetilbud å velge mellom. Du bør aldri velge den banken du har «hørt om» eller som du «liker best». Alt handler om effektiv rente. Desto lavere lånekostnad du kan få, desto mer ivrig bør du være på å velge den banken.
Fordeler og ulemper med betale gjeld med forbrukslån
Fordeler
- Hvis du har gjeld med høy rente som kredittkortgjeld eller andre lån, kan du refinansiere med et forbrukslån som har en lavere rente. Dette kan spare deg for penger på renteutgifter på lang sikt.
- Du slipper også å betale flere termingebyrer hver eneste måned.
- Totaloversikten over din personlig økonomi vil kraftig forbedres.
- Ved å samle all gjeld i ett lån, vil du ha en enklere og mer oversiktlig nedbetalingsplan som kan gjøre det lettere å administrere økonomien din.
- Et forbrukslån gir deg en fast månedlig betalingsplan og en fast rente, slik at du kan forutsi nøyaktig hvor mye du vil betale hver måned.
Ulemper
- Selv om et forbrukslån kan ha en lavere rente enn annen gjeld, kan du ende opp med å betale mer over tid på grunn av gebyrer og eventuelle avdragsfrie perioder.
- Refinansiering kan forlenge nedbetalingstiden din.
- Refinansiering kan føre til at du tar opp enda mer gjeld. Her gjelder det nemlig å være veldig disiplinert. Det at du får et refinansieringslån bør ABSOLUTT ikke bety at du «låner litt ekstra penger» som du putter i lomma. Når du søker et forbrukslån for å betale ned gjeld, så er det gjelden som skal nedbetales. Du skal ikke gå rett på Elkjøp og kjøpe deg en ny Samsung-TV.
- Forbrukslån er usikrede lån, og hvis du ikke klarer å betale tilbake, kan du havne i økonomiske problemer. Men dette er allerede en problemstilling du er klar over.
Husk også at inaktivitet og passivitet er det verste som kan skje. Hvis du sitter hjemme og bare lar rentene stige hver dag samtidig som du later som at «problemet fordufter», så sliter du. Da har du også fullstendig misforstått bankenes motivasjon til å kreve tilbake pengene de har lånt ut.
For all del: du MÅ ta tak i problemet i dag hvis du har mye kredittkort- eller forbruksgjeld.
Alternativer til forbrukslån for nedbetaling av gjeld
Det finnes også noen alternativer når det kommer til å låne penger for å betale gjeld. Her tar vi for oss de mest populære alternativene til å ta forbrukslån for å betale gjeld:
- Refinansieringslån
- Økt boliglån
Refinansieringslån
Et refinansieringslån kan være med og uten sikkerhet og kan brukes til å betale ned gjeld. Poenget med et slikt lån er å oppnå en bedre rente enn på dagens lån. Dette vil føre til lavere månedlige betalinger og bedre oversikt over økonomien din.
Men det kan også forlenge nedbetalingstiden og øke den totale gjelden din, så det er viktig å vurdere fordeler og ulemper før du bestemmer deg for å refinansiere.
Økt boliglån
Økt boliglån innebærer å låne mer penger mot boligen din for å betale ned annen gjeld. Det å øke boliglånet vil nesten i alle tilfeller gi betydelig lavere rente enn ved å for eksempel å ta opp et forbrukslån.
Det er følgelig en forutsetning å ha ledig egenkapital i boligen for å få dette til. I tillegg må du være obs på at den totale rentekostnaden ved denne løsningen kan være dyrere enn et forbrukslån. Økt totalkostnad kan bli et resultat av lenger nedbetalingstid (opp til 30 år).
Unngå vanlige feil ved refinansiering av kredittkortgjeld
Refinansiering av kredittkortgjeld kan være en smart økonomisk beslutning, men mange gjør feil som i verste fall kan føre til enda større økonomiske problemer. Før du tar opp et nytt forbrukslån for å samle gjelden din, er det viktig å unngå noen klassiske fallgruver.
Ikke glem å endre forbruksvanene dine
En av de største feilene folk gjør etter å ha refinansiert kredittkortgjelden sin, er at de fortsetter å bruke kredittkortene som før.
Refinansiering reduserer månedskostnadene, men hvis du fortsetter å bruke kredittkortene uten en tydelig nedbetalingsplan, risikerer du å havne i en enda dypere gjeldsspiral. Sørg for at kredittkortene enten lukkes eller at du har en disiplinert strategi for bruk av dem.
Mange velger også feil låneleverandør fordi de ikke sammenligner nok tilbud. Effektiv rente kan variere betydelig mellom banker, og små forskjeller kan utgjøre store summer over tid.
Bruk tid på å finne det beste lånet og ikke la deg lokke av markedsføring som fokuserer på lav nominell rente uten å nevne gebyrer og totalkostnader.
En refinansiering skal gi økonomisk pusterom, men det krever at du tar kontroll over økonomien og unngår nye impulsive låneopptak.
Spørsmål og svar – FAQ
Hvordan få hjelp til å betale gjeld?
Her lister vi opp noen tips til hvordan man kan få hjelp til å betale ned gjeld:
- Vurder å ta på deg en ekstrajobb eller øke inntektene dine på en annen måte for å betale ned gjelden din raskere.
- Gå gjennom budsjettet ditt og se om det er noen utgifter du kan kutte ned på eller eliminere helt for å frigjøre penger til å betale ned gjelden din.
- Mange organisasjoner som for eksempel NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning som kan hjelpe deg med å utvikle en plan for å betale ned gjelden din.
- Du kan vurdere refinansiering av gjelden din med et forbrukslån eller et annet lån med lavere rente for å redusere renteutgiftene dine og gjøre det lettere å betale ned gjelden din.
Hvordan betale ned gjeld fortest mulig?
For å betale ned lån og gjeld raskest mulig anbefaler vi å ta i bruk etablerte metoder som for eksempel snøballmetoden. I tillegg vil det være fornuftig å samle gjeld i et lån med lavest mulig rente. Her kan du lese mer om rask nedbetaling av forbrukslån.
Kan NAV hjelpe meg med gjeld?
Ja, NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning i de fleste kommuner i Norge. Dette er et tilbud som er iverksatt for å hjelpe personer med økonomiske problemer. Du kan kontakte ditt lokale NAV-kontor for å lære mer om ordningen nær deg.
Er det mulig å slette gjeld?
Ja, ved hjelp av en gjeldsordning kan man få slettet gjeld. Dette er for øvrig ingen ønskesituasjon å være i. En rettslig gjeldsordning er kun tilgjengelig for de som er varig betalingsudyktig og som først betaler ned gjeld i 5 år.
