Mange kan synes at det er litt forvirrende å søke forbrukslån om dagen. Ikke bare blir innboksen fylt opp med “gode lånetilbud” fra hundre ulike banker. Det kan også være veldig forvirrende å forstå hvilken type bedrift som faktisk tar kontakt.
Det er nemlig slik at det har vokst seg opp en stor industri som skal hjelpe nordmenn med å finne det beste forbrukslånet.
For mange kan dette høres absurd ut. Men det er faktisk slik at disse låneagentene gjør ting mye enklere for deg som låntaker. I denne artikkelen skal vi vise deg hvilke fordeler (og eventuelle ulemper) som finnes ved å bruke et slikt firma.
Vårt mål er at du skal vite forskjellen på en bank og en låneagent når du har lest artikkelen ferdig.
Hvorfor bør man bruke låneagenter når man søker forbrukslån?
La oss sette det opp systematisk.
Veldig gode sjanser for å få markedets beste betingelser
Jo flere banker du søker hos, jo større er sannsynligheten for å få markedets beste lån. Det kan være mange ulike elementer man verdsetter ved et forbrukslån. Du ønsker kanskje å ha så lang nedbetalingstid som mulig? Eller markedets høyeste lånebeløp? Hva med den laveste effektive renten?
Du får selv muligheten til å velge hvilket lån du skal godta. Låneagenten veileder deg ofte til det de mener er det beste forbrukslånet. Allikevel er det 100 % opp til deg selv om du i det hele tatt ønsker å godta noen av lånene du blir tilbudt.
Hos DNB har de en egen kalkulator som gir deg mulighet til å se hvilken rente du kan forvente deg. Dette gjelder ikke bare forbrukslån, men også boliglån og kredittkort.
Du får svar veldig kjapt på lånesøknaden
Til tross for at flere banker skal gå gjennom søknaden din, så tar det bare få minutter å få svar.
Prosessen har blitt automatisert i så stor grad at man knapt trenger å vente.
Det spiller ingen rolle om du søker ATV-lån eller bryllupslån. Det tar like lite tid å vente på begge deler!
Personvern
Mange av finansagentene er eid av store og seriøse selskaper. Lendo er et godt eksempel.
De er eid av Schibsted-gruppen, som også, blant annet, eier Finn.no og VG.no.
Det er altså ikke slik at du gir fra deg sensitiv informasjon til ukjente selskaper som opererer i utlandet.
Kostnader og gebyrer: Hva bør du vite før du søker via en låneagent?
Selv om låneagenter kan gi tilgang til flere lånetilbud med én søknad, er det viktig å forstå hvilke kostnader som kan påløpe. Mange forbrukere antar at tjenesten er gratis, siden agentene får betalt av bankene de samarbeider med.
Likevel kan dette indirekte påvirke lånekostnadene. Bankene som benytter låneagenter, må ofte betale en provisjon for hver kunde de mottar. Dette kan føre til høyere rente eller andre gebyrer sammenlignet med direkte lånesøknader.
Skjulte kostnader og effektiv rente
Låneagenter markedsfører ofte lån med lav nominell rente, men den effektive renten kan være langt høyere når gebyrer og provisjoner tas med i beregningen.
Etableringsgebyr, termingebyr og eventuelle fakturagebyr kan utgjøre en betydelig kostnad over lånets løpetid. Noen banker gir også bedre vilkår til kunder som søker direkte, da de slipper å betale agentens provisjon. For å sikre at du får det beste lånet, bør du alltid sammenligne tilbudene nøye og beregne den totale kostnaden over tid.
Hvilke ulemper kan det være med å bruke en låneagent?
Du kan gå glipp av det beste lånetilbudet. Dette henger enkelt og greit sammen med at det ikke finnes noen låneagenter som samarbeider med alle Norges banker. Derfor kan det billigste lånet være mulig å skaffe hos en bank som ikke godtar søknader fra agenter.
Avslutningsvis kan vi også nevne at hyppig bruk av agenter kan høyne prisene på forbrukslån. Dette gjelder ikke det lånet du søker i dag.
Men det gjelder lånene nordmenn søker om flere måneder eller år frem i tid. Bankene blir nemlig nødt til å betale låneagentene hver gang de skaffer en kunde til dem.
Og det er veldig liten sannsynlighet for at dette er en ekstrakostnad bankene vil bake inn i budsjettet sitt. Derfor er det sannsynlig at prisene på forbrukslån øker i takt med antall søknader som kommer gjennom slike agenter.
Hvor mye penger har du tenkt til å låne?
Lånesummen spiller en ganske stor rolle i hvorvidt man bør bruke en låneagent eller ikke. Renten på lånet kalkuleres ut fra lånets størrelse. Hvis man har et lån på 250,000 kroner, så vil det bety at man (sånn cirka) betaler 10 ganger så mye i rente sammenlignet med et lån på 25,000 kroner.
Derfor er det også mye viktigere å ha de beste lånevilkårene hvis man skal ta opp et forbrukslån.
I og med at finansagenter kun jobber med et lite utvalg samarbeidsbanker, har de ikke muligheten til å dekke hele markedet. Derfor er det viktig at du også gjør noen undersøkelser på egenhånd før du søker store lån.
Konklusjon
Låneagenter har gjort det mye enklere for folk flest å søke forbrukslån. Det er også veldig nyttig å legge inn søknad hos flere forskjellige banker på èn gang. Dette øker sannsynligheten for at man får innvilget forbrukslån. Og enda bedre: det gir det en betraktelig bedre sjanse for å få gode lånevilkår.
Allikevel bør du vite at slike agenter ofte jobber med en håndfull banker. Det kan derfor være mulig at du går glipp av markedets beste forbrukslån ved å søke lån hos Lendo. For å sikre deg de beste betingelsene blir du selv nødt til å manuelt søke forbrukslån hos alle norske forbruksbanker. Dette er et prosjekt som vil ta deg mange timer, og som derfor ikke anbefales.
Men desto høyere lånesummen er, desto viktigere er det å gjøre grundig research før man takker ja til et lånetilbud.
