Et forbrukslån med medsøker betyr at du søker om et lån sammen med en annen person, for eksempel et familiemedlem, en venn, eller en ektefelle.
Det finnes flere fordeler ved å ta opp et forbrukslån med medsøker. I denne artikkelen vil vi ta et dypdykk i de ulike fordelene man kan oppleve med å involvere en nær og kjær som medsøker.
Fordeler med å ta forbrukslån med medsøker
1. Lettere å få lån
Når du søker om et forbrukslån med medsøker, øker sjansene for å få lånet godkjent. Dette skyldes at långiveren vil vurdere kredittverdigheten til begge personene, og hvis en av dere har en god kredittscore, vil det øke sjansene for godkjennelse.
2. Lavere rente
Det kan også gi deg bedre rentevilkår. Dette skyldes at långiveren vil vurdere risikoen for lånet basert på begge kreditthistorikkene, og hvis den samlede risikoen er lavere, kan det føre til en lavere rente. Det bør også nevenes at det stort sett alltid er lavere risiko for bankene å tilby et lån som to er ansvarlig for enn kun en.
3. Høyere lånesum
Med en medsøker vil du også ha mulighet til å låne mer penger. Dette skyldes at långiveren vil vurdere både inntektene og kredittverdigheten til begge personene, og hvis begge har en god økonomisk situasjon, kan det gi deg mulighet til å låne mer penger. Normalt sett vil dere kunne låne opp til 4 ganger inntekten deres, inkludert egen andre lån. Samtidig har forbrukslån et maksimalt tak på 600 000 kr.
4. Delt ansvar
Du og medsøkeren vil dele ansvaret for tilbakebetalingen av lånet. Dette betyr at hvis en person ikke kan betale tilbake lånet, vil den andre personen være ansvarlig for å betale tilbake resten av lånet. Dette vil gi deg en ekstra trygghet og sikkerhet når du tar opp et lån.
5. Lettere å refinansiere forbrukslånet
Hvis du og medsøkeren din har god kredittverdighet og en stabil økonomisk situasjon, kan dere også ha bedre muligheter for refinansiering av lånet senere. Dette kan gi dere muligheten til å redusere rentekostnadene og/eller forlenge tilbakebetalingstiden.
Hva er ulempene?
Så lenge lånet blir betalt som avtalt er det vanskelig å finne noen gode argumenter for ulemper ved å få med en medsøker på forbrukslånet. Ulempene til medsøker vil i stor grad være de samme som fordelene og ulempene som hovedlåntaker påtar seg.
I sum finner vi få ulemper og en rekke fordeler ved å ta opp forbrukslånet med medsøker.
Hva gjør jeg ved avslag på søknaden?
Vår første anbefaling er å søke om forbrukslån i flere banker. Du kan til en hver tid bruke vårt verktøy for å finne beste forbrukslån. Vi har i tillegg tidligere publisert en egen artikkel angående avslag på lånesøknaden.
Hvordan påvirker en medsøker kredittvurderingen din?
Långivere vurderer lånesøknader basert på flere faktorer, og en av de viktigste er kredittverdighet. Når du søker om et forbrukslån med en medsøker, blir begge parters økonomi nøye vurdert.
Dersom en av dere har lav kredittscore, kan det trekke ned den samlede vurderingen, men hvis begge har god økonomi, kan det føre til bedre lånevilkår.
Langsiktige konsekvenser for kredittscoren
Et lån med medsøker kan påvirke kredittscoren til begge parter over tid. Dersom lånet betales tilbake som avtalt, vil dette kunne bidra til en positiv historikk, noe som styrker kredittverdigheten.
Men dersom det oppstår betalingsproblemer, kan begge parter få betalingsanmerkninger, noe som kan gjøre det vanskeligere å få innvilget lån i fremtiden.
Derfor er det avgjørende at både hovedlåntaker og medsøker er trygge på at låneforpliktelsene kan håndteres før en søknad sendes inn.
Ofte stilte spørsmål
Hvem kan være medsøker?
Når det gjelder hvem som kan være medsøker på et forbrukslån, så er det vanligvis begrenset til personer med god kredittverdighet og stabil økonomi. Det er vanlig å velge en person som har god kontroll over økonomien sin, som har en fast inntekt og som har betalt regningene sine til rett tid.
Typiske kandidater for en medsøker på et forbrukslån kan være en ektefelle, partner, familiemedlem, eller en venn. Det er vanlig at medsøkeren er nær deg og kjenner deg godt, og at du stoler på dem.
Det er viktig å merke seg at medsøkeren også vil være ansvarlig for å betale tilbake lånet hvis du ikke kan det, så det er viktig å velge en medsøker som har en sunn økonomi og som kan takle denne økonomiske byrden hvis det skulle oppstå.
Kan medsøker ha betalingsanmerking?
Noen långivere tillater ikke at en medsøker med betalingsanmerkninger blir godkjent for et forbrukslån. Andre långivere kan akseptere en medsøker med betalingsanmerkninger, men dette vil vanligvis føre til en høyere rente på lånet, ettersom det anses som en større risiko å låne ut penger til noen med betalingsanmerkninger.
Hvis både hovedsøkeren og medsøkeren har betalingsanmerkninger, er det derfor mindre sannsynlig at dere vil få godkjent lånesøknaden. Det kan likevel være verdt å søke, og å kontakte forskjellige långivere for å se hvilke krav de har til en medsøker, da kravene kan variere mellom ulike långivere.
Hvor mye kan jeg låne med medlåntaker?
Du kan ta et forbrukslån på maskimalt 600 000 kr og opp til 4 ganger årlig inntekt til deg og medsøkeren din. Vær obs på at bankene vurderer disse kriteriene ulikt. Selv om utlånsforskriften aksepterer disse rammene er det ikke sikkert at långiver tilbyr deg de.
Kan medlåntaker ha gjeld?
Ja, medsøker kan ha gjeld.
Kan man fjerne seg som medlånetaker?
Hvis du ønsker å fjerne deg fra lånet, må du derfor kontakte långiveren og spørre om dette er mulig. Långiveren kan kreve at hovedlåntakeren søker om refinansiering av lånet eller tar opp et nytt lån for å betale tilbake det gamle lånet og fjerne deg som medlåntaker.
Husk at långiveren vil vurdere kredittverdigheten til hovedlåntakeren for å sikre at de har evnen til å betale tilbake lånet alene, uten din inntekt og økonomiske støtte som medlåntaker. Hvis hovedlåntakeren ikke har en god kredittverdighet, kan det være vanskelig å fjerne deg som medlåntaker.
