Listen nedenfor viser deg noen banker og låneagenter som tilbyr effektive forbrukslån.
Bruk denne tjenesten til å finne beste forbrukslån tilpasset dine behov.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 37 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
SAGA Forbrukslån
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,12 %, lånebeløp 37 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 658 kr, totalt: 48 658 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
DNB Forbruksfinansiering
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,12 %, lånebeløp 37 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 11 658 kr, totalt: 48 658 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
Innhold
Kan man få effektive forbrukslån?
Ja, man kan få forbrukslån effektivt. For øvrig avhenger det av långiveren du velger å søke hos og deres prosesser for behandling av søknader. Noen långivere tilbyr en rask søknadsprosess og kan gi et svar innenfor rimelig tid – vanligvis samme dag eller om et par dager.
Dersom man søker tidlig på dagen, kan man i noen tilfeller få satt i gang utbetaling av lånet samme dag.
Se også vår store guide til ulike former for effektive lån.
Digitale søknader gjør det mulig for bankene å tilby høy effektivitet
Digitale lånesøknader har revolusjonert måten vi låner penger på. God behandlingstid på forbrukslånsøknader har blitt en realitet takket være den digitale transformasjonen av finanssektoren.
Tradisjonelt sett kunne det ta flere dager eller til og med uker å få godkjent en lånesøknad og motta pengene. Men nå kan du søke om et forbrukslån på nett og få svar på søknaden din innen minutter. Hvis søknaden din blir godkjent, vil pengene bli overført til kontoen din samme dag eller neste virkedag.
Digitale søknader gjør det mulig for långivere å behandle lånesøknader raskere og mer effektivt. Ved hjelp av automatiserte systemer kan långiver sjekke kredittvurderingen din og gjøre en risikovurdering i sanntid. Dette betyr at du ikke trenger å vente på at en person skal vurdere søknaden din, noe som kan ta lang tid.
Hvis du har en uventet regning eller trenger å reparere bilen din, kan et forbrukslån være til god hjelp. Men husk at selv om det er effektivt å søke lån på nett her til lands, er det fortsatt viktig å være ansvarlig når du låner penger.
Vi i Finansduden anbefaler alltid å være sikker på at du har råd til å betale tilbake lånet før du søker om det.
Slik får du forbrukslån effektivt
For å få forbrukslån følger du følgende steg:
1. Finn en bank eller låneagent som tilbyr usikrede lån. Du kan bruke oversikten i denne artikkelen til dette.
2. Søkeprosessen starter med at du fyller ut en lånesøknad på deres nettside. Det er viktig å sørge for at all informasjonen du gir er nøyaktig og oppdatert.
3. Långiveren vil deretter utføre en kredittsjekk og en risikovurdering basert på informasjonen du har gitt. Hvis søknaden din blir godkjent, vil du motta et tilbud med en låneavtale som du må signere elektronisk med BankID.
Dersom du har brukt en av låneformidlerne vi har nevnt i artikkelen vil du nå ha mottatt flere tilbud. Velg det forbrukslånet som passer deg best.
Når du har signert avtalen, vil pengene bli overført til kontoen din samme dag eller neste virkedag, avhengig av bankens prosess.
Hvem tilbyr effektive forbrukslån til nordmenn?
Det finnes 30 nisjebanker i Norge. De fleste av disse har prosesser som sikrer høy effektivtet.
Her er en liste med noen banker og låneformidlerne tilbyr som er kjent for høy effektivitet:
- Axo Finans
- Bank Norwegian
- Komplett Bank
- Sambla
- Uno Finans
- Zensum
Flere av disse aktørene lar deg finne billigste forbrukslån ved å gi deg uforpliktende tilbud fra flere banker.
Rente på forbrukslån per november 2025
Renten på det usikrede lånet vil variere fra långiver til långiver, og avhenger vanligvis av flere faktorer som din kredittvurdering, lånebeløpet, løpetiden på lånet og långiverens egne priser og betingelser.
Vanligvis kan man si at man har et forbrukslån med lav rente om den årlige effektive renten er på 12% eller mindre.
Vær observant på at renten på forbrukslån er høyere enn renten på sikrede lån, som for eksempel boliglån eller billån, da forbrukslån er usikrede lån og dermed gir långiveren høyere risiko.
Det er derfor viktig å sammenligne flere tilbud før du bestemmer deg for å ta opp et forbrukslån, da forskjellige långivere kan tilby forskjellige rentesatser og betingelser. Det kan også være lurt å forhandle med långiveren om rentesatsen, spesielt hvis du har en god kredittvurdering eller har annen forhandlingsstyrke.
Dette avgjør om du kan få lån uten sikkerhet
I dette avsnittet vil vi gå gjennom noen forutsetninger kan være viktig å kjenne til når man ønsker å låne uten sikkerhet.
- Hvordan lånebeløpet påvirker behandlingstiden.
- Hvordan BankID påvirker utbetalingstiden.
- Hvorfor det er vanskelig å få utbetaling på dagen.
- Hva bankene vurderer når de skal innvilge lån.
Lånesummen påvirker behandlingstiden
Lånesummen vil ofte påvirke behandlingstiden for en lånesøknad. Hvis du søker om et mindre beløp, for eksempel under 50 000 kroner, kan søknaden din behandles raskt og du kan få pengene på konto samme dag eller neste virkedag.
Hvis du derimot søker om et større lån, for eksempel over 50 000 kroner, kan søknadsprosessen ta lengre tid. Långiveren vil sannsynligvis kreve mer informasjon og dokumentasjon før de tar en beslutning.
Det er viktig å huske på at størrelsen på lånesummen også kan påvirke renten du tilbys og betalingsbetingelsene. Sørg for å sammenligne flere långivere og velg en som tilbyr konkurransedyktige betingelser før du signerer en låneavtale.
Krav om BankID for å få lånet utbetalt til din konto
De fleste norske banker krever at du har BankID for å få lånet utbetalt til en norsk konto på en effektiv måte. BankID er en elektronisk identifikasjon som lar deg signere avtaler og gjennomføre transaksjoner på nettet.
Ved å bruke BankID for å signere låneavtaler, kan banken verifisere din identitet og bekrefte at du har godkjent låneavtalen elektronisk. Denne prosessen er automatisert og gjør at långiveren kan jobbe mye raskere med behandling av søknaden.
Det er urealistisk å få penger på dagen
Selv om en lånesøknad for forbrukslån kan bli behandlet effektivt, er det vanligvis urealistisk å få pengene utbetalt samme dag. Selv om långiveren godkjenner lånesøknaden din, vil det vanligvis ta noen virkedager før pengene blir overført til kontoen din.
Dette er et resultat av at bankene må følge strenge prosedyrer rundt utbetaling av lån. I tillegg er det et resultat av tiden en banktransaksjon tar. Dersom du er maksimalt heldig kan man få lånet utbetalt innen 24 timer, men det skal sies å tilhøre sjeldenheten.
Dette vurderer bankene når de skal innvilge et lån uten sikkerhet
Når bankene vurderer å innvilge et lån uten sikkerhet, vil de vanligvis se på flere faktorer før de tar en beslutning. Noen av de viktigste faktorene bankene vurderer inkluderer:
- Kredittvurdering: Banken vil gjøre en kredittsjekk for å vurdere din kredittvurdering (kredittscore) og betalingsevne. Dette inkluderer blant annet inntekt, utgifter, gjeld og betalingshistorikk.
- Inntekt: Banken vil vurdere din inntekt og fastslå om du har tilstrekkelig inntekt til å betale tilbake lånet.
- Betalingshistorikk: Banken vil sjekke din betalingshistorikk for å se om du har hatt forsinkede betalinger eller misligholdte lån tidligere.
- Gjeldsgrad: Banken vil vurdere din gjeldsgrad, det vil si hvor mye gjeld du har i forhold til din inntekt og formue.
Basert på disse faktorene vil banken kunne bestemme om de kan innvilge deg et lån uten sikkerhet eller ikke. Det er viktig å huske på at betingelsene og renten på lånet vil avhenge av din kredittverdighet og andre faktorer, så det kan lønne seg å sammenligne flere tilbud før du bestemmer deg.
Fordeler og ulemper med effektive forbrukslån
Fordeler
- Med forbrukslån kan du få tilgang til penger når du trenger det.
- Forbrukslån krever ikke sikkerhet, noe som betyr at du ikke trenger å gi noen eiendeler som pant for å få lånet.
- Søknadsprosessen for slike lån er vanligvis enkel (også for deg som ikke har mye erfaring med PC og annen elektronikk).
- Du kan velge en nedbetalingsplan som passer for deg, enten du ønsker å betale tilbake etter 3 måneder eller 5 år.
Ulemper
- Forbrukslån har vanligvis høye renter, og du kan ende opp med å betale mer i renter enn du ville med andre typer lån.
- Løpetiden på forbrukslån er maksimalt 5 år, noe som betyr at du må betale tilbake lånet raskt.
- Hvis du ikke kan betale tilbake lånet, kan du ende opp med å få gjeldsproblemer og dårlig kredittscore.
- Denne type lån har vanligvis lavere lånegrense (600 000 kr) sammenlignet med lån med sikkerhet.
Kort om å forbrukslån med betalingsanmerkning
Det er ikke mulig å få innvilget forbrukslån med betalingsanmerkning. Faktisk er dette regulert av utlånsforskriften.
Hvis du har en betalingsanmerkning og trenger et usikret lån, har du følgende muligheter:
1. Inkluder en medsøker i lånesøknaden som ikke har betalingsanmerkning.
2. Still sikkerhet i eiendeler som for eksempel bolig eller bil.
Når det kommer til å låne penger uten sikkerhet vil bankene som oftest være restriktive. Forøvrig finnes det noen banker som vil innvilge lånesøknader på tross av aktive inkassosaker.
I slike tilfeller anbefaler vi at du ber om tilbud fra flere banker og allokerer deler av lånet til nedbetaling av utestående krav. Du bør samtidig være observant på at det å ha aktive inkassosaker vil bli sett på som en risikofaktor for bankene og kan dermed være med på å øke renten på lånet ditt.
Refinansieringslån effektivt fra norske banker
Hvis du har betalingsanmerkninger og ikke kan få forbrukslån, kan refinansieringslån være et alternativ. Refinansieringslån kan gi deg en mulighet til å samle all gjelden din i ett lån, og dermed redusere den totale månedlige betalingen
En forutsetning for denne typen lån er at man har anledning til å stille sikkerhet (pant i eiendeler).
Ofte stilte spørsmål og svar – FAQ
Når har jeg pengene på konto?
Noen långivere kan tilby betaling samme dag, men da må du være klar over at alt må klaffe. Det mest realistiske er at det tar opp til 2-3 virkedager for å overføre pengene til kontoen din. Sjekk med långiveren om utbetalingstidspunktet før du godtar et tilbud.
Hvor lang tid tar det å få godkjent forbrukslån?
Noen banker kan godkjenne søknader på dagen eller til og med innen et par minutter. Andre banker kan bruke opptil flere dager. Dersom du bruker aktører som Uno Finans, Axo Finans eller lignende kan du forvente å få svar i løpet av få timer.
Hvor kan man låne penger uten kredittsjekk?
Det er ikke mulig å låne penger uten kredittsjekk i Norge. Dette er regulert av utlånsforskriften. Forøvrig finnes det muligheter for å refinansieringslån for deg som har betalingsanmerkninger.
Hvorfor får jeg avslag på forbrukslån?
Det er flere årsaker til at du kan få avslag på forbrukslån. Noen av de vanligste årsakene inkluderer:
- Hvis du har en lav kredittscore, kan det være vanskeligere å få godkjent forbrukslån.
- Hvis du allerede har mye gjeld kan det gjøre det vanskeligere å få godkjent forbrukslån.
- Hvis du ikke har en stabil og tilstrekkelig inntekt, kan det påvirke långiverens vurdering av din evne til å betale tilbake lånet.
- Hvis du ikke leverer all nødvendig dokumentasjon eller informasjon i søknaden, kan dette føre til at du får avslag.
Hva er dårlig med forbrukslån?
Det som kan være ugunstig med forbrukslån er at rentesatsen ofte er høyere enn på andre typer lån, siden forbrukslån ikke krever sikkerhet. Det kan også være vanskeligere å betale forbrukslån hvis du har en ustabil inntekt eller allerede har høy gjeld. Å ta opp forbrukslån kan dermed føre til at du havner i gjeldsproblemer.
Derfor er det viktig å nøye vurdere om et forbrukslån er det riktige valget for deg, og å sammenligne flere tilbud fra forskjellige långivere før du tar en beslutning.
