Det kan være vanskelig å få forbrukslån uten fast inntekt. Ofte kan det oppleves som spesielt utfordrende å overbevise banken om at man har evnen til å betale tilbake lånet.
Men det er faktisk mulig!
Mange tror at det er helt umulig å få innvilget et lån når man ikke har fast inntekt. Dette stemmer ikke. Alt banken spør seg når du søker lån er følgende spørsmål:
«Vil lånetakeren være i stand til å betjene lånet? Kan h*n betale tilbake pengene h*n skylder banken?»
Svaret kan, utrolig nok, være «ja» – til tross for at du ikke har en arbeidsgiver som sender deg penger hver måned.
I denne artikkelen vil vi utforske hva som kreves for å få forbrukslån uten fast inntekt, og se nærmere på hvilke alternativer som er tilgjengelige for de som befinner seg i denne situasjonen.
Se også: Beste forbrukslån.
Sammenlign banker som tilbyr forbrukslån uten fast inntekt
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 30 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
SAGA Forbrukslån
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,28 %, lånebeløp 30 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 9 547 kr, totalt: 39 547 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
Innhold
Kan man få forbrukslån med lav inntekt?
Ja, man kan få forbrukslån med lav eller varierende inntekt.
Lav inntekt kan signalisere en høyere risiko for at lånet ikke vil bli tilbakebetalt, noe som kan føre til at bankene er mindre villige til å gi ut lån.
Likevel er det noen långivere som spesialiserer seg på forbrukslån til personer med lav inntekt. Disse långiverne vil ofte se på andre faktorer i tillegg til inntekt, som betalingshistorikk og gjeldsnivå, når de vurderer en søknad om forbrukslån. Enkelte banker vil også tilby lavere lånebeløp og høyere renter for å kompensere for høyere risiko.
Riktignok er vi i Finansduden fullstendig klar over at det er ganske store forskjeller på:
- Lån uten noen form for inntekt.
- Lån med en lav inntekt.
Heldigvis i Norge kan «inntekt» bli definert på flere måter. Visma.no definerer «inntekt» som:
«Inntekt er inntjening av penger, som henger sammen med salg av varer og tjenester, og/eller renter på bankinnskudd, aksjer, obligasjoner og lignende.»
Dette kan derfor også inkludere penger fra NAV, penger du får som pensjonist og lignende.
Forbrukslån i ulike situasjoner uten fast inntekt
Videre i artikkelen vil vi se på muligheten for å få innvilget forbrukslån når man ikke har fast inntekt med noen ulike forutsetninger:
- Som student
- Som selvstendig næringsdrivende
- Som pensjonist
- Som uføretrygdet
- Som arbeidsledig
Som student
Det er i utgangspunktet ingenting i veien med å være student når du skal få innvilget et forbrukslån. De aller fleste bankene vil for øvrig kreve en minsteinntekt på 10 000 kr pr mnd. før skatt. Denne inntekten kan som oftest fylles ved hjelp av en deltidsjobb utenom studiet. Dersom du ikke hadde skattepliktig inntekt i fjor, vil banken antakeligvis be om en arbeidsavtale eller dine to siste lønnslipper. Det er viktig å være klar over at bankene ikke vil telle studielån fra Lånekassen som en inntekt.
Vi vet at mange studenter (desperat) ønsker seg ytterligere finansiering utover Lånekassens tilbud.
Studiemateriell skal kjøpes inn, leiligheter i norske byer koster mye penger og man ønsker å bli med på sosiale aktiviteter. Dessverre er det ganske ofte slik at studenter uten fast inntekt blir omtalt som «uønskede» av bankene som tilbyr forbrukslån. Slik er det bare.
Som selvstendig næringsdrivende
Selv har jeg drevet firma samtidig som jeg skulle overtale banken om at de skulle gi meg et lån.
Det var – for å si det pent – en ganske krevende prosess.
For hvordan er det man egentlig definerer «inntekt» hos en selvstendig næringsdrivende? Og hvordan kan banken analysere risikoen når det kommer til fremtiden av selskapet?
Det finnes heldigvis noen metoder som gjør ting litt lettere.
Det å være selvstendig næringsdrivende og ikke ha fast inntekt gjør prosessen litt mer komplisert når du skal søke om et forbrukslån. Dersom du har inntekt gjennom næring vil du trenge siste selvangivelse og/eller regnskap fra firmaet når du søker om forbrukslånet. Dette er en litt mer tidkrevende prosess og vil redusere din kredittscore noe. Men, det er ikke et hinder for å få innvilget forbrukslån i sin helhet.
Som pensjonist
Selv om enkelte banker setter en maksimal aldersgrense for innvilgning av lån, finnes det flere muligheter for pensjonister når det kommer til anskaffelse av forbrukslån. Det skal sies at redusert inntekt som følge av pensjonisttilværelsen vil kunne påvirke hvor mye du får i lån og hvilken rente du får. Samtidig vil en minstepensjonist være innenfor kravene om å ha en inntekt på minimum 120 000 kr per år for å få innvilget et forbrukslån.
Vi har for øvrig skrevet en egen artikkel om pensjonistlån.
Som uføretrygdet
Ordene «uføretrygd» og «lån uten sikkerhet» passer ikke helt sammen.
Dessverre.
Ofte blir man som uføretrygdet nærmest påkrevd å få hele inntekten sin fra NAV.
Bankene gjør ingen forskjell på inntekt fra fast arbeid og inntekt fra uføretrygd. Det betyr at du vil ha samme forutsetninger som andre låntakere. Med det sagt, vil ofte inntekten være redusert når man er uføretrygdet – noe som kan bidra til høyere lånerente. Vi anbefaler derfor at du sammenligner tilbud fra flere banker før du aksepterer et lånetilbud.
På generelt grunnlag vil jeg anbefale at du ikke har for høye forventninger når du søker forbrukslån som uføretrygdet. Det er nok en veldig stor sjanse for at du får et avslag.
Som arbeidsledig
Dersom du er arbeidsledig og mottar dagpenger eller arbeidsavklaringspenger vil de fleste banker avslå lånesøknaden din.
Likevel finnes det noen banker som er villig til å låne ut mindre summer til personer som er arbeidsledige. Bankene vil som oftest vurdere din situasjon spesifikt før de fatter en vurdering om å tilby deg lån eller ikke.
Tro meg: du får neppe en halv million kroner i forbrukslån hvis du er arbeidsledig!
Hvorfor er det vanskelig å få forbrukslån uten fast inntekt?
Det kan være vanskelig å få forbrukslån uten fast inntekt fordi långivere ønsker å sikre seg at låntakeren vil være i stand til å tilbakebetale lånet. En fast inntekt gir långivere en indikasjon på at låntakeren har en stabil økonomisk situasjon, og dermed øker sannsynligheten for at lånet vil bli tilbakebetalt i tide.
Bankene i Norge driver ikke med veldedighet. Du må huske at penger ikke er gratis – ei heller for bankene.
Nettopp derfor må banken vurdere risikoen i hvert enkelt lånetilfelle. Og har du en økonomisk profil som tilsier at du ikke får penger inn på kontoen hver måned, så stiller du (dessverre) ganske dårlig.
Uten en fast inntekt kan banken se på andre faktorer, som betalingshistorikk, kredittscore og gjeldsnivå, for å vurdere en søknad om forbrukslån. Men en søknad vil bli sett på som høyere risiko hvis låntakeren ikke har en fast inntekt, og dette kan føre til at långiveren krever høyere renter eller avslår søknaden helt.
Kan man få forbrukslån uten inntekt?
Det kan være utfordrende å få forbrukslån uten inntekt, da de fleste långivere krever at du har en fast inntekt eller en annen form for sikkerhet.
Långivere vil vanligvis gjøre en vurdering av din betalingsevne før de gir deg et lån, og en inntekt er en viktig faktor som påvirker denne vurderingen. Uten en inntekt kan det være vanskelig å overbevise långivere om at du vil være i stand til å betale tilbake lånet.
Imidlertid finnes det noen alternativer som kan være tilgjengelige for personer uten inntekt. Dette kan inkludere å få en medlåntaker med inntekt eller å søke om et sikret lån, hvor du gir noe av verdi som sikkerhet for lånet.
Alternativer når man får avslag på lånesøknaden
Dersom du er uten fast inntekt og har opplevd å få avslag på lånesøknaden kan du forsøke følgende for å få innvilget lånet neste gang du søker:
- Få med deg en medsøker.
- Still sikkerhet.
Hvis du trenger generell innføring til å forstå hvorfor bankene er strenge med å gi ut usikret lån, så kan vi hjelpe deg. Da bør du nemlig sjekke ut denne artikkelen.
Forbrukslån med medlånetaker
Det å ha en medlånetaker eller medsøker på en forbrukslånssøknad kan øke sjansene for å få lånet godkjent, siden långivere ser på medsøkerens økonomiske situasjon og kredittverdighet i tillegg til den primære lånesøkeren.
Hvis medsøkeren har en sterk økonomisk situasjon og god kredittscore, kan det bidra til å kompensere for eventuelle svakheter i den primære lånesøkerens profil og dermed øke sjansene for å få lånet godkjent. Riktignok blir en slik løsning litt ujevn. Hvis du søker lån med en som har mye bedre økonomisk profil, så kan du stå i fare for å ta med han/henne i dragsuget hvis lånet misligholdes.
Det er viktig å merke seg at både den primære lånesøkeren og medsøkeren vil være ansvarlige for å tilbakebetale lånet hvis det blir godkjent.
For all del: KUN ta opp et forbrukslån hvis du har troen på at du klarer å betjene lånet og betale SAMTLIGE månedlige avdrag!
Lån med sikkerhet
Det er lettere å få et lån med sikkerhet enn et forbrukslån fordi sikkerhet, som for eksempel en eiendom eller en bil, gir långiveren en form for sikkerhet i tilfelle lånesøkeren ikke klarer å tilbakebetale lånet.
Dette reduserer risikoen for långiveren og øker sjansene for at lånesøknaden blir godkjent. I tillegg vil et lån med sikkerhet ha lavere renter og mer fleksible betalingsbetingelser sammenlignet med forbrukslån.
Skjulte kostnader ved forbrukslån – hva du må være oppmerksom på
Når man søker forbrukslån, er det lett å fokusere på den nominelle renten som oppgis i markedsføringen. Mange låntakere overser imidlertid de skjulte kostnadene som følger med slike lån. Disse kostnadene kan i verste fall gjøre lånet langt dyrere enn forventet.
Gebyrer som øker lånekostnaden
Forbrukslån kommer ofte med etableringsgebyrer, termingebyrer og eventuelle purregebyrer ved sen betaling. Etableringsgebyret kan ligge på alt fra noen hundre til flere tusen kroner, avhengig av långiveren.
I tillegg krever mange banker et månedlig administrasjonsgebyr, som kan virke beskjedent, men som over flere år utgjør en betydelig sum.
Et annet aspekt mange ikke tar hensyn til, er forsinkelsesrenter og gebyrer ved mislighold. Dersom en betaling uteblir, kan forsinkelsesrenten ligge langt over den opprinnelige lånerenten.
Kombinert med inkassosalærer kan dette gjøre en allerede krevende økonomisk situasjon enda verre.
Ofte stilte spørsmål
Kan hvem som helst få forbrukslån?
Nei, ikke alle kan få forbrukslån. Bankene vil vanligvis vurdere en persons kredittverdighet og betalingsevne før de godkjenner en lånesøknad.
Hvis en person har en dårlig kredittscore eller manglende betalingshistorikk, kan det være vanskelig å få godkjent forbrukslån.
I tillegg kan det være andre faktorer som påvirker en persons evne til å få forbrukslån, som inntekt og gjeldsnivå. Noen långivere krever også at lånesøkere må ha en viss alder (18 år etter avtaleloven) og fast inntekt.
Hvor mye må man tjene for å få forbrukslån?
Det er vanlig at banken krever en minimumsinntekt på 120.000 kr per år før skatt for å få innvilget et forbrukslån. Forøvrig vil inntekten din i stor grad påvirke hvor stort lån du vil få innvilget.
Hvor kan man låne penger uten kredittsjekk?
Nei. Man kan ikke låne penger uten kredittsjekk i Norge. Dette er regulert av utlånsforskriften. Norske banker er altså forpliktet til å gjennomføre en kredittsjekk hver gang de vurderer en lånesøknad.
Hvordan få lån uten inntekt?
Dersom du er helt uten inntekt må du forsøke å inkludere en medsøker eller forsøke å stille sikkerhet i bolig eller andre eiendeler for å få innvilget et lån.
