I dagens digitale samfunn er personopplysninger og sensitive økonomiske opplysninger lettere tilgjengelige enn noen gang før. Dette kan gjøre deg sårbar for identitetstyveri og økonomisk svindel.
En måte å beskytte deg selv mot dette er å sette opp en frivillig kredittsperre på din konto.
Dette vil hindre uautorisert tilgang til din kredittinformasjon og gjøre det vanskeligere for potensielle svindlere å ta opp lån eller kreditt i ditt navn.
I denne guiden vil vi gi deg en grundig innføring i hva en kredittsperre er, hvordan du setter den opp og hvordan du fjerner den når du ønsker det. Vi vil også diskutere fordeler og ulemper ved å ha en kredittsperre på kontoen din.
Innholdsfortegnelse
Hva er frivillig kredittsperre?
En frivillig kredittsperre er en prosess der du som forbruker kan legge inn en formell forespørsel om å begrense tilgangen til din kredittinformasjon.
Kredittsperren gjør det vanskeligere for uautoriserte personer å åpne nye kredittkontoer eller ta opp lån i ditt navn, da kredittsperren hindrer kredittbyråer fra å gi ut din kredittinformasjon til tredjeparter.
Det er viktig å merke seg at en kredittsperre ikke helt forhindrer identitetstyveri eller svindel. Det kan fortsatt være mulig for noen å ta opp kreditt eller lån i ditt navn hvis de har tilgang til annen personlig informasjon, slik som ditt personnummer eller annen sensitiv informasjon.
Hvem gjelder ikke kredittsperren for?
Det er viktig å være observant på at en frivillig kredittsperre ikke vil gjelde for alle som forsøker å hentet ut kredittinformasjonen din.
Følgende aktører blir ikke påvirket av kredittsperren og kan hente ut kredittopplysningene dine uavhengig av en eventuell frivillig sperre:
- Bank og finansinstitusjoner kan be om innsyn i dine kredittoppplysninger i forbindelse med soliditets- og risikovurderinger.
- Inkassobyråer kan også kreve innsyn i opplysningene hvis de arbeider med porteføljevask, eller dersom de arbeider med inndriving av krav.
Foto: Illustrasjon av ID-tyveri
Grunner til å aktivere kredittsperre på seg selv
I hovedsak er det to gode grunner til å aktivere kredittsperre på seg selv:
- Det gir beskyttelse mot ID-tyveri og økonomisk svindel.
- Det beskytter mot overforbruk og låneopptak.
Beskyttelse mot ID-tyveri
Mellom år 2020 og 2022 opplevde hele 150 000 nordmenn ID-tyveri.
En frivillig kredittsjekk kan bidra til å avdekke mistenksomme aktiviteter ved å oppdage forsøke på uvanlige kredittsjekker som ikke stemmer overens med dine økonomiske aktiviteter.
Ved å sette kreditttsperre og reagere på eventuelle uvanlige aktiviteter, kan man bidra til å beskytte seg mot ID-tyveri og minimere skaden som kan forårsakes av det.
Et eksempel kan vær at en svindler prøver å ta opp en kreditt eller et lån i ditt navn. På grunn av kredittsperren vil ikke långiveren kunne få tilgang til din kredittvurderingsinformasjon og godkjenne lånesøknaden.
Det er derfor en god idé å en sette en krediittsperre, spesielt hvis man tror at ens personlige informasjon kan ha blitt utsatt for risiko for ID-tyveri.
Foto: Illustrasjon av overforbruk og nye låneopptak
Et hinder mot låneopptak og mer gjeld
Hvis du har en tendens til overforbruk eller har en historie med å ta opp for mange lån, kan en frivillig kredittsperre være en effektiv metode for å begrense tilgangen din til nye kredittkort eller forbrukslån og hjelpe deg med å ta kontroll over økonomien din.
Imidlertid er det viktig å merke seg at en kredittsperre ikke vil eliminere behovet for økonomisk ansvar og vil ikke løse eventuelle eksisterende gjeldsproblemer. Det er også viktig å merke seg at en kredittsperre kan påvirke din evne til å få godkjent en kreditt eller et lån når du trenger det.
Derfor bør en frivillig kredittsperre ses som en del av en større plan for å ta kontroll over økonomien din, inkludert å utvikle sunne økonomiske vaner og begrense overforbruk og unødvendig gjeld.
Hvordan sette opp frivillig kredittsperre?
I dag er det totalt 4 selskap som har konsesjon til å drive med kreditttvurdering.
Du kan opprette frivillig kredittsperre ved å logge inn på nettsidene til de norske kredittvurderingsselskapene.
Dette er en enkel og kostnadsfri prosess, men vi understreker at du må opprette rette kredittsperre hos alle de fire aktørene for å sikre at ingen kan gjøre en kredittvurdering av deg.
Dersom du unngår å sette kredittsperre hos en av aktørene, vil man enkelt kunne hente dine kredttopplysninger fra selskapet som du ikke opprettet sperren hos.
Foto: Illustrasjon av kredittsperre med bankID
Her setter du kredittsperren:
Besøk nettsidene til leverandørene nedenfor for å sette kredittsperre:
Deretter må du identifisere deg ved å logge inn med BankID for deretter å huke av på at du ønsker å sette frivillig kredittsperre. Dersom du opplever det som vanskelig å manøvrere på nettsidene deres anbefaler vi at du kontakter deres kundeservice for en guidet gjennomgang.
Slik sletter du kredittsperren
For å slette kredittsperren må du gjenta stegene du gjorde når du opprettet den:
- Besøke nettsidene til de norske kredittvurderingsselskapene.
- Logge inn med bankID og fjerne kredittsperren.
Her er det også viktig å være klar over at du bør slette kredittsperren hos alle de fire kredittselskapene i Norge. Det er fort gjort å glemme – noe som kan skape trøbbel når du skal bestille forskjellige varer og tjenester i Norge.
Spørsmål og svar – FAQ
Hvordan sjekke om jeg har kredittsperre?
Du kan sjekke om du har kredittsperre ved å kontakte de fire store kredittvurderingsbyråene i Norge: Bisnode, Creditsafe eller Experian, Evry. Du kan be om en kopi av kredittvurderingen din fra et av disse byråene og se om det er noen merknader om en kredittsperre. Alternativt kan du bruke tjenesten til Uno Score for å få en samlet sjekk.
Hvorfor får jeg ikke godkjent kredittsjekk?
Det kan være flere grunner til at du ikke får godkjent en kredittsjekk, inkludert lav kredittscore, høy gjeld, manglende eller feilaktig informasjon, eller at du har søkt om for mange lån eller kreditter nylig. Det kan også være at du ikke oppfyller långiverens kriterier for låneevne eller at du har en historie med manglende betalinger eller betalingsanmerkninger.
Les gjerne om hvordan du kan kredittsjekke deg selv gratis.
Kan man få lån uten kredittsjekk?
Nei, du kan ikke få lån uten kredittsjekk. Utlånsforskriften stiller krav til kredittsjekkk ved innvilging av lånesøkander. Man kan derimot få lav med dårlig kredittvurdering.
Har kredittscore noe å si?
Ja, kredittscore har mye å si når det gjelder å få godkjent for kreditt eller lån. Kredittscoren din gir en indikasjon på kredittverdigheten din og er en viktig faktor som långivere bruker for å vurdere risikoen ved å låne ut penger til deg.
En høy kredittscore indikerer at du har en god økonomisk historie og at du er en lav risiko for långivere, mens en lav kredittscore kan indikere at du har en historie med å misligholde gjeld eller ha høy gjeldsbelastning, og kan føre til avslag på kreditt eller lån eller høyere renter og gebyrer hvis du blir godkjent.
Hvordan ta kredittsjekk på andre?
Det er ikke mulig å ta en kredittsjekk på andre uten deres tillatelse eller et gyldig formål. Normalt krever det en fullmakt eller en spesiell avtale mellom partene. Hvis du har gyldig grunn til å ta en kredittsjekk på en annen person, kan du kontakte et kredittvurderingsbyrå eller kredittopplysningsforetak for å få tilgang til deres kreditt rapport.
