I denne artikkelen vil vi gå gjennom ulike metoder for å få hjelp til refinansiering av gjeld og lån.
Vi vil gå nærmere inn på hvorfor det er smart å søke ekstern hjelp, hvilke muligheter du har og hva du bør være obs på når du skal i gang med å refinansiere eksisterende gjeld.
Få hjelp til å refinansiere gjeld her
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansieringslån (Rådgivning & Uforpliktende tilbud fra kvalitetsbanker)
Zensum
Zensum er et bra valg for sammenligning av forbrukslån.
Fordeler
- Man kan søke om lån uten forpliktelser.
- Man kan søke digitalt på en enkel måte.
- Man får sammenlignet flere banker.
Ulemper
- Man må låne minimum 20000 kr.
- Man får tilbud fra maksimalt 16 banker.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,07%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,46%. Totalkostnad 187 140 kr, kostnad 3 119 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Se alle forbrukslån fra Zensum
effektiv rente
pr måned
Innholdsfortegnelse
Hvorfor søke om hjelp til refinansiering?
Det er lett å tenke at man ikke trenger hjelp til refinansiering. Med det sagt finnes det flere gode grunner til å få hjelp til å finne beste refinansering:
- Hjelp til å finne et refinansieringslån som passer til ditt økonomiske behov.
- Oppnå bedre lånevilkår og renter ved å snakke med en ekspert
- Finne en bank som innvilger søknaden.
- Hjelp til selve prosessen rundt søknaden.
Hvordan få hjelp til refinansiering av gjeld?
Det finnes i hovedsak tre instanser hvor man få hjelp til refinansiering av gjeld:
- Hjelp fra banken
- Hjelp fra låneagenter
- Hjelp fra en gjeldsrådgiver
Hjelp fra banken
Det mest nærliggende alternativet for å søke om hjelp til refinansiering er å snakke med banken. En bank vil kunne svare deg på det du måtte lure på når det kommer til refinansieringslån. Samtidig er det viktig å være klar over at en bank aldri har en objektiv posisjon. Dette ettersom at de livnærer seg på å selge sine låneprodukter.
Derfor vil det ikke være hensiktsmessig å la banken beslutte hvilket lån du skal gå for.
Det er også viktig å være obs på at en vanlig bank sjeldent vil kunne hjelpe deg med refinansiering dersom du har aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. I slike tilfeller er det kun en håndfull spesialbanker i Norge som vil kunne hjelpe deg.
En låneagent kan hjelpe med refinansiering
Vi i Finansduden anbefaler at du tar kontakt med en låneagent for å hjelpe deg med refinansieringen. Fordelen med å bruke en låneagent til formålet er at de er en tredjepart som ofte har samarbeid med en rekke ulike banker.
På den måten kan du både få svar på alt du lurer på og samtidig få hjelp til å søke om refinansiering hos de bankene som passer best til ditt behov.
En låneagent kjenner markedet godt og vil ofte også være i stand til å fremforhandle gode renter og vilkår som ellers ikke er så lett tilgjengelig. Øverst i denne artikkelen har vi anbefalt noen låneagenter som tilbyr tjenestene sine gratis og uforpliktende for deg som forbruker.
Hjelp fra en gjeldsrådgiver
Alternativt kan man også søke om hjelp til refinansiering fra en gjeldsrådgiver. Dersom man velger dette alternativet er det viktig å være observant på at det å være gjeldsrådgiver ikke er en beskyttet tittel. Ifølge Gjeld.org har bransjen hatt store problemer med useriøse aktører.
Derfor bør du velge en gjeldsrådgiver med omhu.
Et godt alternativ som er tilbudt i mange kommuner er gratis økonomisk veiledning fra NAV.
Selv om det av og til er en del ventetid er dette et tilbud som kan hjelpe deg ut av eventuelle gjeldsfeller. Helt gratis er det også.
Er det vanskelig å få refinansiering?
Det kan være vanskelig å få refinansiering dersom man som resultat av lav inntekt, høy gjeld, inkassosaker eller betalingsanmerkninger har dårlig kredittscore. Det finnes løsninger for refinansiering i disse tilfellene også, men da anbefales det å søke om hjelp fra en låneagent.
I tilfeller hvor man har god kredittscore er det ikke nevneverdige utfordrende å få innvilget refinansiering. I slike tilfeller vil de fleste bankene i Norge gledelig tilby deg refinansiering av lån og gjeld.
Hvor er det lettest å få refinansiering?
Alle banker vurderer søknader ulikt. I Norge finnes det noen såkalte spesialbanker som arbeider med litt færre krav enn de tradisjonelle bankene som DNB, Nordea osv.
Det kan ofte være litt lettere å få innvilget refinansiering hos disse bankene:
Hva må man gjøre selv når man skal refinansiere?
Dersom du velger refinansiering uten sikkerhet vil banken be om kontonummer og kid-nummer som tilhører gjelden som skal betales. Resten vil banken selv finne ut av. Det betyr at du bør gjøre klart betalingsinformasjonen som banken skal bruke til å betale gjelden.
Dersom du på den andre siden velger refinansiering med sikkerhet vil du i tillegg måtte få på plass verdivurdering av boligen hvor det skal stilles sikkerhet.
Få hjelp til refinansering
Avslutningsvis er vår anbefaling at du alltid søker hjelp til refinansering av gjeld. Dersom du bruker en låneagent er dette alltid både gratis og uforpliktende:
- Kontakt en låneagent og fyll ut deres skjema på nett.
- Få hjelp og motta tilbud fra flere banker.
- Velg det beste tilbudet på refinansiering.
