En betalingsanmerkning er en registrering av en misligholdt betaling i et offentlig register.
Betalingsanmerkningen er altså en negativ oppføring som angir at en person eller en bedrift har en aktiv sak vedrørende et misligholdt lån eller en misligholdt regning.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på følgende:
- Hvordan man får betalingsanmerkning.
- Konsekvensker av å ha betalingsanmerkning(er).
- Hvordan man blir kvitt betalingsanmerkningen(e).
- Hvem som kan ta kredittsjekk av deg.
- Hvordan du kan sjekke egne betalingsanmerkninger.
I tillegg vil vi svare på noen spørsmål som ofte melder seg når man har fått betalingsanmerkning.
Hvordan får man betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning oppstår når en person eller en bedrift har misligholdt en betaling. Dette kan skje når man ikke betaler en regning, ikke overholder en avtale om nedbetaling av gjeld, eller ikke betaler en dom eller en tvangsinnfordring.
Når en kreditor har forsøkt å inndrive ubetalt gjeld gjennom purringer og inkassovarsler uten å lykkes med sine betalingsoppfordringer vil fakturaen bli oversendt til et kredittbyrå – og dermed bli registrert som en betalingsanmerkning.
Det er viktig å merke seg at det kan være ulike grunner til at noen misligholder en betaling eller en gjeld. Det kan for eksempel skyldes tap av jobb, sykdom eller andre uforutsette hendelser.
Derfor kan det være lurt å ta kontakt med kreditoren og forsøke å inngå en avtale om nedbetaling dersom man har problemer med å betale en regning eller en gjeld.
På denne måten kan man kanskje unngå en betalingsanmerkning.
Dette er konsekvensene av å ha betalingsanmerkninger
Å ha betalingsanmerkninger kan ha flere negative konsekvenser:
- Noen arbeidsgivere gjennomfører bakgrunnssjekk av jobbsøkere, og betalingsanmerkninger kan gi et negativt inntrykk og redusere sjansene for å få jobben.
- Betalingsanmerkninger kan påvirke en persons kredittscore negativt, og dermed redusere vedkommendes kredittverdighet. Dette kan gjøre det vanskeligere å få lån, kredittkort, mobilabonnement og andre tjenester som krever kredittsjekk.
- Når man skal leie bolig, kan utleiere sjekke en persons betalingshistorikk, og betalingsanmerkninger kan gjøre det vanskelig å få leid en bolig.
- Det vil bli vanskeligere å ta opp lån. Dersom man likevel får innvilget lån eller kredittkort med betalingsanmerkninger, vil det føre til høyere renter og gebyrer.
- Hvis man ikke betaler en gjeld med betalingsanmerkning, kan kreditoren forsøke å tvangsinndrive pengene ved å ta beslag i eiendeler eller lønn.
Les gjerne vår artikkel som viser deg hvordan man får lån med betalingsanmerkninger.
Hvordan fjerner man betalingsanmerkninger?
For å fjerne en betalingsanmerkning må man først sørge for å betale ned gjelden eller inngå en avtale med kreditoren om nedbetaling.
Når gjelden er betalt, eller avtalen er inngått og man overholder nedbetalingsplanen, vil kreditoren sende inn en oppdatering til kredittopplysningsbyråene som har registrert betalingsanmerkningen.
Det kan ta noen uker før betalingsanmerkningene blir fjernet fra registrene, så det er viktig å være tålmodig. Dersom betalingsanmerkningen fortsatt er registrert etter at man har betalt av gjelden eller oppfylt nedbetalingsavtalen, kan man ta kontakt med kreditoren og be om en oppdatering til kredittopplysningsbyråene.
Det er også viktig å huske at selv om betalingsanmerkningen er fjernet fra registrene, vil den fortsatt være en del av den totale betalingshistorikken i opptil 4 år. Det vil derfor ta tid å bygge opp igjen kredittscoren etter en betalingsanmerkning, men det er fullt mulig med god betalingshistorikk og ansvarlig økonomisk oppførsel over tid.
Hvem kan ta kredittsjekk av meg?
Ifølge lov om kredittopplysningsvirksomhet paragraf 4-3 kan kredittopplysningene dine bare blitt gitt ut til de som har et reelt behov for det. I tillegg må du ha gitt ditt samtykke til gjennomføre en kredittsjekk.
Ofte kreves det kredittsjekk fra banker og finansinstusjoner når du søker om forbrukslån, boliglån, kredittkort eller lignende. I tillegg vil andre aktører som utleiere av boliger, arbeidsgivere og tjenesteleverandører også ofte kreve å gjennomføre en kredittsjekk.
Disse aktørene bruker kredittsjekk som et ledd i å sikre betalende kunder og vil ofte kreve at man ikke har betalingsanmerkninger.
Slik sjekker du om du har betalingsanmerkning
Det finnes fem steder hvor du kan sjekke egne betalingsanmerkninger i Norge:
- Experian Norge AS (tidligere kjent som Lindorff Decision)
- Bisnode Norge AS (tidligere kjent som Soliditet)
- Creditsafe Norge AS
- Defero
- Uno Score
Majoriteten av disse aksepterer en gratis kredittsjekk hvert år. Forøvrig tilbyr Uno Score ubegrenset antall kredittsjekker av deg selv.
Her vil du også få tilgangt til ekstra data som f.eks. din egen kredittscore.
Derfor anbefaler vi at du bruker deres tjeneste dersom du ønsker å sjekke egne betalingsanmerkninger.
Klikk her for å sjekke egne betalingsanmerkninger.
Ofte stilte spørsmål – FAQ
Hvordan fungerer betalingsanmerkninger?
Betalingsanmerkninger er en form for varsling til kredittopplysningsbyråene om at en person eller bedrift har en ubetalt gjeld eller misligholdt avtale. Betalingsanmerkninger kan påvirke kredittscoren og gjøre det vanskeligere å få kreditt eller lån i fremtiden. For å fjerne en betalingsanmerkning må man betale av gjelden eller inngå en avtale med kreditoren om nedbetaling og deretter vente på at kreditoren oppdaterer kredittopplysningsbyråene.
Hva skjer hvis du får en betalingsanmerkning?
Hvis du får en betalingsanmerkning vil dette kunne påvirke din kredittscore negativt og gjøre det vanskeligere å få lån eller kreditt i fremtiden. Betalingsanmerkninger kan også påvirke muligheten til å få mobilabonnement, strømavtaler, eller leiekontrakter på bolig. Hvis man har fått en betalingsanmerkning er det viktig å betale av gjelden eller inngå en avtale med kreditoren om nedbetaling for å kunne fjerne anmerkningen.
Er inkasso og betalingsanmerkning det samme?
Nei, inkasso og betalingsanmerkning er ikke det samme. Inkasso er en prosess der en kreditor (f.eks. en bank eller et inkassobyrå) prøver å kreve inn en ubetalt gjeld fra en skyldner gjennom ulike former for betalingspåminnelser og purringer. Hvis inkassoprosessen ikke fører til betaling, kan kreditoren sende inn en betalingsanmerkning til kredittopplysningsbyråene for å varsle om at gjelden ikke er betalt.
Hvor lenge har du en betalingsanmerkning?
Du har en betalingsanmerkning frem til utestående krav er gjort opp og betalt. Deretter tar det vanligvis et par uker før betalingsanmerkningen er slettet.
Hvem sletter betalingsanmerkninger?
Det er kreditorene, det vil si de som har meldt inn betalingsanmerkningen til kredittopplysningsbyråene, som har ansvar for å slette betalingsanmerkninger når gjelden er betalt eller hvis det er inngått en avtale om nedbetaling og vilkårene for avtalen er oppfylt.
Det er også viktig å merke seg at kredittopplysningsbyråene ikke selv kan slette betalingsanmerkninger. De er kun ansvarlige for å lagre informasjonen som kreditorene sender inn. Når kreditoren sletter betalingsanmerkningen, vil dette etter hvert bli oppdatert hos kredittopplysningsbyråene. Det kan ta noen dager eller uker før informasjonen oppdateres, og det kan derfor ta litt tid før betalingsanmerkningen blir fjernet fra kredittsjekker.
