Et forbrukslån er en type lån som er usikret og kan brukes til å finansiere ulike typer forbrukerkjøp eller utgifter. Det kan for eksempel brukes til å kjøpe en bil, renovere hjemmet, eller betale ned annen gjeld.

Fordi forbrukslån er usikrede lån, kreves det ikke sikkerhet som pant for lånet. Dette betyr at låntakeren ikke må stille eiendom eller andre eiendeler som sikkerhet for å få lånet. På grunn av dette kan rentene på forbrukslån være høyere enn på sikrede lån, som for eksempel boliglån.

Forbrukslån tilbys av banker, kredittinstitusjoner eller finansieringsselskaper. Lånebeløpet og renten vil avhenge av låntakerens kredittscore, inntekt og andre faktorer.

I denne artikkelen vil vi gå nærmere inne på hva forbrukslån er og hvordan det skiller seg fra andre låneformer.

Innholdsfortegnelse

Forskjellen på lån med sikkerhet og lån uten sikkerhet

Hovedforskjellen mellom lån med sikkerhet og lån uten sikkerhet er at lån med sikkerhet krever at du stiller noe av verdi som pant eller sikkerhet for lånet, mens lån uten sikkerhet ikke krever dette.

Lån med sikkerhet, som for eksempel et boliglån eller billån, krever at du stiller eiendommen eller kjøretøyet som pant for lånet. Dette betyr at dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet, kan långiver ta pantet ditt og selge det for å dekke det utestående beløpet.

Lån uten sikkerhet, som forbrukslån eller kredittkort, krever ikke at du stiller pant for lånet. Dette betyr at långiveren tar en større risiko ved å gi deg lånet, og som et resultat vil renten på disse lånene vanligvis være høyere enn på lån med sikkerhet.

Foto: Illustrasjon av hva man kan bruke et forbrukslån til.

Hva kan jeg bruke forbrukslånet til?

Du kan bruke forbrukslånet til akkurat det du vil.

Verken bankene eller låneforskriften setter begrenseninger for hvordan man kan bruke et forbrukslån.

Her er en liste over noen formål hvor det kan være fornuftig å bruke et forbrukslån:

Kjøp av en bil, båt eller motorsykkel.
Renovering eller oppussing av hjemmet ditt.
Betaling av uventede regninger eller utgifter.
Finansiering av en ferie eller en stor begivenhet, som for eksempel et bryllup.
Konsolidering av annen gjeld, som for eksempel å samle kredittkortgjeld.

Refinansiering med forbrukslån

Forbrukslån er svært ofte brukt til å konsolidere og refinansiere annen gjeld.

Refinansiering med forbrukslån innebærer å ta opp et nytt lån for å betale ned annen gjeld du allerede har. Hensikten med refinansiering er å redusere dine månedlige betalinger og/eller renter og gebyrer på den eksisterende gjelden.

Dersom du har flere kredittkort eller andre dyre lån med høye renter og gebyrer, vil man spare mye på å refinansiere disse gjeldspostene med et forbrukslån som har lavere rente.

Det å bruke littt tid på finne beste tilgjengelige refinansieringslån føre til at du sparer penger på renter og gebyrer, og at du får en enklere økonomi ved å ha kun ett lån å forholde deg til.

Foto: Illustrasjon av forbrukslån hos nordmenn

Forbrukslån blant nordmenn

Nordmenn er i verdenstoppen når det kommer til opptak av forbrukslån. Totalt forbrukslån blant nordmenn er faktiskk på over 120 milliarder kroner per 2025. Veksten har vært kontinuerlig de siste 20 årene og det er ingen tegn til at forbrukskgjelden skal avta.

Tenk på dette når du skal søke forbrukslån

Nedenfor skisserer vi de viktigste fordeler og ulemper med forbrukslån.

Fordeler

Du kan vanligvis bruke pengene fra et forbrukslån til hva du vil, så lenge det ikke bryter med lånevilkårene.
Forbrukslån kan vanligvis behandles raskt, og du kan få tilgang til pengene innen noen dager etter at du har søkt om lånet.
Forbrukslån kan ha lavere rente enn kredittkort, så du kan spare penger på rentekostnader ved å refinansiere kredittkortgjeld med et forbrukslån.
Forbrukslån gir vanligvis faste månedlige betalinger over en fast periode, som kan hjelpe deg med å lage en budsjettplan og holde deg til en forutsigbar tilbakebetalingsplan.
Dersom du betaler tilbake forbrukslånet i tide, kan det bidra til å forbedre kredittscoren din, som kan gjøre det lettere for deg å få godkjent lån og kreditt i fremtiden.

Ulemper

Forbrukslån kan ha høyere rente enn lån med sikkerhet, som for eksempel boliglån eller billån. Dette skyldes at forbrukslån er usikrede lån og har derfor høyere risiko for långiveren.
Selv om forbrukslån gir faste tilbakebetalinger, kan de fortsatt føre til høyere månedlige betalinger enn du er vant til. Dette kan være vanskelig å håndtere dersom du allerede har stram økonomi.
Forbrukslån kan øke gjeldsgraden din, som kan være uheldig dersom du allerede har mye annen gjeld.
Å ha tilgang til ekstra penger kan føre til at du bruker mer penger enn du egentlig trenger eller har råd til. Dette kan føre til økt gjeld og økonomiske problemer på lang sikt.
Dersom du ikke klarer å betale tilbake forbrukslånet i tide, kan det føre til at kredittscoren din blir redusert, noe som kan påvirke din evne til å få godkjent lån eller kreditt i fremtiden.

Foto: Illustrasjon av opptak av et forbrukslån.

Vær obs på kredittsjekken

Kredittsjekk er en alltid en del av søknadsprosessen for forbrukslån. En kredittsjekk er en undersøkelse av kredittverdigheten din, som inkluderer en vurdering av inntekt, utgifter og betalingshistorikk på tidligere lån og kredittkortgjeld. Formålet med kredittsjekken er å vurdere risikoen for å låne deg penger.

Kredittsjekken utføres av långiveren, og de vil bruke resultatene til å bestemme om de vil godkjenne lånesøknaden din og til hvilken rente og betingelser. Hvis du har en god kredittscore og en sunn økonomisk profil, kan du få lavere rente og bedre betingelser på forbrukslånet ditt.

Vi har skrevet en artikkel som viser deg hvordan du kan kredittsjekke deg selv gratis. Den må du gjerne lese om du ønsker å lære mer om emnet.

Hvordan påvirker forbrukslån kredittscoren din?

Forbrukslån kan ha en direkte innvirkning på kredittscoren din, både positivt og negativt. Hvordan lånet påvirker deg, avhenger av hvordan det håndteres.

Betydningen av betalingshistorikk

Betalingshistorikken er en av de viktigste faktorene i kredittvurderingen. Dersom lånet tilbakebetales i tide, kan det bidra til å styrke kredittscoren din over tid.

Regelmessige innbetalinger viser at du er en ansvarlig låntaker, noe som kan gjøre det enklere å få bedre lånevilkår i fremtiden. Uteblitte eller forsinkede betalinger kan derimot få motsatt effekt og føre til betalingsanmerkninger som kan gjøre det vanskeligere å få kreditt senere.

Lånebeløpet og gjeldsgraden spiller også en sentral rolle. En høy gjeldsgrad, der mye av inntekten din går til lån og kredittkortgjeld, kan trekke ned kredittscoren din. Långivere vurderer dette for å avgjøre risikoen ved å gi deg lån.

Dersom du har flere lån samtidig, kan det signalisere økonomisk usikkerhet og dermed redusere kredittverdigheten din.

Refinansiering kan være en strategi for å forbedre kredittscoren dersom det fører til lavere rente og mer oversiktlige nedbetalingsvilkår. Det gir mulighet for å samle flere gjeldsposter i ett lån med lavere kostnader, noe som kan bidra til en mer stabil økonomi.

Forbrukslån kan altså enten styrke eller svekke kredittscoren din, avhengig av hvordan det brukes. Ansvarlig låneopptak og punktlig nedbetaling er avgjørende for å opprettholde en sunn økonomisk situasjon.

Søk om forbrukslån hos flere banker

Det kan være en god idé å søke om forbrukslån hos flere banker fordi det gir deg muligheten til å sammenligne tilbudene du mottar og velge det beste alternativet for deg.

Se også: Beste forbrukslån.

Ved å søke hos flere banker, kan du også øke sjansene for å få godkjent en lånesøknad og få bedre betingelser, da ulike långivere har ulike kriterier for å godkjenne lån og tilby forskjellige rentesatser og betingelser. Du kan bruke en lånemegler som f.eks. Uno Finans eller Lendo til å få tilbud fra flere banker samtidig.

Låneeksempel forbrukslån

Lånebeløp	100 000 kr
Nedbetalingstid	5 år

Anbefalt forbrukslån