Hvem kan få forbrukslån? (Krav 2025)

Det finnes en rekke faktorer som långivere ser på når de bestemmer om en person er kvalifisert for å få forbrukslån. Disse faktorene kan inkludere kredittscore, inntekt, utgiftsforpliktelser, arbeidsstatus og mer.

I denne artikkelen vil vi se nærmere på hvem som kan få forbrukslån, hvilke faktorer som påvirker godkjenning, og hva du bør tenke på før du bestemmer deg for å ta ut et slikt lån.

Dette sier loven om krav til hvem som kan få forbrukslån

I Norge reguleres utlån av forbrukslån av Finansavtaleloven og forskrift om forbrukerlån. Disse lovene stiller en rekke krav til både långivere og låntakere. Her er noen av kravene som norske lover stiller til hvem som kan få forbrukslån i Norge:

• Alderskrav
• Kredittvurdering
• Ingen betalingsanmerkninger
• Bostedsadresse

Alderskrav

Låntakeren må være over 18 år og myndig for å få forbrukslån i Norge. Dette kravet kan være strengere hos enkelte långivere, som f.eks. 20 år, 21 år eller 23 år.

Kredittvurdering

Långivere er pålagt å gjennomføre en kredittvurdering av låntakeren før de kan tilby et forbrukslån. Kredittsjekken gjøres for å vurdere om låntakeren har tilstrekkelig økonomisk kapasitet til å tilbakebetale lånet.

Betalingsanmerkninger

Låntakere med betalingsanmerkninger vil vanligvis ikke kunne få forbrukslån, da dette anses som en indikator på dårlig økonomisk situasjon.

Bostedsadresse

Låntakere må ha en fast bostedsadresse i Norge for å kunne få forbrukslån. Bostedsadressen må ha vært i Norge de siste 5 årene.

Det er viktig å merke seg at kravene kan variere mellom ulike långivere og typer lån. Det er derfor viktig å gjøre grundig undersøkelser før man velger en långiver og tar opp et forbrukslån.

Krav og vurderingskriterier fra långivere

Selvom loven har sine minimumskrav til hvem som får forbrukslån vil også de ulike bankene og långiverne ha egne vurderingskriterier for når de godkjenner en lånesøknad.

I tillegg til de overnevnte lovkravene vil bankene ofte også stille egne krav, herunder:

• Inntektskrav.
• Ansettelseforhold.
• Betalingshistorikk.
• Sikkerhet.
• Gjedsgrad.
• Lånesum.

Inntekt

Långivere vil vanligvis kreve en viss minimumsinntek på 120 000 kr per år fra låntakeren. Dette er for å sikre at låntakeren har tilstrekkelig økonomisk kapasitet til å betale tilbake lånet.

Ansettelsesforhold

Långivere vil ofte vurdere ansettelsesforholdet til låntakeren. En fast ansettelse med en stabil inntekt vil ofte være foretrukket når det skal besluttes som et forbrukslån godkjennes eller ikke.

Betalingshistorikk

Långivere vil vanligvis undersøke låntakerens betalingshistorikk på tidligere lån, kredittkort og andre utestående gjeldsposter.

Sikkerhet (for refinansieringslån)

Enkelte långivere vil kreve at låntakeren stiller med sikkerhet, for eksempel bolig eller bil, for å kunne få forbrukslån. Slike lån kalles gjerne refinansieringslån.

Gjeldsgrad

Banken vil kunne vurdere låntakerens gjeldsgrad, det vil si hvor stor andel av inntekten som går til å betjene gjeld.

Lånesum

Banken vil kunne vurdere lånet størrelse i forhold til låntakerens økonomi og evne til å betale tilbake. Man kan ikke låne mer enn maksimalt 600 000 kr. Långiver står fritt til å begrense denne summen ytterligere. Det vil f.eks. være utfordrende å få et lån på 300 000 kr med en årlig inntekt på 120 000 kr.

Hva om jeg ikke har jobb?

Långivere kan velge å tilby forbrukslån også til de uten fast jobb, men du må vanligvis ha en fast inntekt på en eller flere måter:

1. Mottar uføretrygd: Dette velger de fleste banker å vurdere som fast inntekt.
2. Være student med gode framtidsutsikter for fast inntekt. Du bør gjerne ha en deltidsjobb.
3. Selvstendig næringsdrivende: Forvent at du må vise bevis av de siste måneders inntekt dersom du er selvstendig næringsdrivende og vil søke forbrukslån.
4. Personer som kan søke forbrukslån med medlånetaker kan unngå krav om inntekt.
5. Personer med høy formue eller mulighet til å stikke sikkerhet i bolig kan også unngå krav om inntekt.

Jeg klarer ikke å møte kravene til lånegiver

Ta gjerne en titt på vår artikkel som forteller mer om avslåg på forbrukslån. Her får du en rekke tips som kan hjelpe deg med å få gokjent lånesøkanden neste gang.

Hvordan kredittkort kan påvirke sjansene dine for å få forbrukslån

Bruken av kredittkort spiller en vesentlig rolle i vurderingen av en lånesøknad. Långivere ser nøye på hvordan en søker håndterer eksisterende kreditt, og betalingshistorikken knyttet til kredittkort kan være avgjørende for om et lån blir innvilget eller avslått.

Betalingshistorikk og kredittscore

En ryddig betalingshistorikk er en av de viktigste faktorene långivere vurderer. Dersom kredittkortregninger alltid betales i tide, signaliserer det økonomisk ansvarlighet. Forsinkede betalinger eller utestående saldoer som stadig nærmer seg kredittgrensen kan derimot trekke kredittscoren ned og redusere sjansene for å få innvilget et forbrukslån.

Høy kredittutnyttelse – altså hvor stor andel av kredittkortgrensen som er brukt – kan også ha en negativ effekt. Långivere ser gjerne etter låntakere som ikke er avhengige av kredittrammer for å dekke daglige utgifter. Å holde kredittkortsaldoen lav og unngå maksimalt utnyttet kreditt kan derfor være et viktig tiltak for å styrke lånesøknaden.

I noen tilfeller kan et kredittkort også brukes strategisk for å bygge opp en sterk kredittprofil. Ved å bruke kortet regelmessig og betale hele saldoen ved forfall, kan man demonstrere økonomisk disiplin og dermed forbedre sjansene for å få innvilget gunstigere lånevilkår.

Anbefaling: Finn best rente på forbrukslån

Bruk gjerne vår tjeneste til å finne beste forbrukslån. Vi anbefaler at du alltid konkurranseutsetter lånet ditt hos flere banker for å oppnå beste vilkår. Du kan bruke vår tjeneste for å holde deg oppdatert på hvilken rente du kan forvente når du får tilbud om forbrukslån. Du kan også bevege deg videre å få uforpliktende tilbud fra flere banker gjennom en av våres partnere. Som f.eks. Lendo eller Uno Finans.

Oppsummering av krav til hvem som får forbrukslån

Loven har noen krav til hvem som kan få forbrukslån:

1. At du er minst 18 år.
2. At det gjennomføres en kredittsjekk ved søknad.
3. At du ikke har betalingsanmerkning ved opptak av et lån uten sikkerhet.
4. At du har hatt bostedsadresse i Norge de siste 5 årene.

Videre stiller långiver ofte følgende krav:

1. Minsteinntekt på minimum 120 000 kr per år.
2. Fast ansettelsesforhold (ofte, ikke alltid)
3. Fast inntekt gjennom jobb, næringsinntekt eller uføretrygd.
4. God betalingshistorikk
5. Fornuftig gjeld i forhold til inntekt.
6. At forbrukslånet ikke er større enn lånesummen de antar at man kan betjene.