Kontokreditt – Et alternativ til kredittkort og forbrukslån?

Når det kommer til økonomisk fleksibilitet og tilgang til rask finansiering, kan kontokreditt være et attraktivt alternativ til tradisjonelle kredittkort og forbrukslån.

Med kontokreditt får du en forhåndsbestemt kredittramme som du kan bruke etter behov, enten det er for å gjøre kjøp eller ta ut kontanter. Kreditten er tilknyttet din nåværende brukskonto. Det vil si at du ikke er nødt til å sette opp et nytt forhold med en ny bank. Ei heller må du legge inn en søknad via en finansagent.

Men detaljene i konseptet kommer vi tilbake til litt senere.

I denne artikkelen utforsker vi fordeler, ulemper og hvilke banker som tilbyr kontokreditt i Norge. Vi ser også nærmere på renter og hva du bør vurdere før du bestemmer deg for om kontokreditt er det riktige valget for deg.

Hva er kontokreditt?

Kontokreditt, er et form for lån som er tilgjengelig på en løpende basis. I motsetning til et forbrukslån er kontokreditt en forhåndsbestemt sum penger som en bank gir deg som en «grense» for hvor mye du kan låne. Du kan bruke kontokreditten til å gjøre kjøp eller ta ut kontanter opp til den fastsatte grensen.

Kreditten forekommer i din egen brukskonto.

Her er et eksempel på hvordan DNB setter viser til en eventuell kontokreditt i nettbanken:

---

---

…nå har ikke jeg noen bevilget kreditt på brukskontoen min. Så det var kanskje et litt dårlig eksempel.

Men i alle norske nettbanker vil du ha en oversikt over hvor mye penger som har blitt bevilget som kontokreditt.

Kontokreditt fungerer litt som et kredittkort, der du kan bruke opp til det fastsatte beløpet, og du betaler bare renter på den delen av kreditten du faktisk bruker. Hvis du betaler tilbake noe av beløpet, blir det tilgjengelig for deg å bruke igjen.

Hvilke banker tilbyr kontokreditt?

Vi i Finansduden har saumfart norske banker og har funnet ut at disse bankene tilbyr kontokreditt i Norge:

1. Nordea
2. Instabank
3. Vossabanken
4. Sbanken (tilbyr ikke lenger kontokreditt til nye kunder fra og med 12.12.2022)

Det er også verdt å nevne at populære banker som DNB og Sparebank1 ikke tilbyr kontokreditt til sine kunder.

Hvem kan få kontokreditt?

Både Nordea og Instabank oppgir noen krav for å få kontokreditt. Nedenfor vil vi kortfattet oppsummere bankenes krav for å få tilgang på kontokreditt.

Slik får du kontokreditt hos Nordea

1. Du må være kunde hos Nordea.
2. Du må være myndig (18 år eller eldre).
3. Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger.
4. Gjelden din kan ikke overstige 5 ganger årlig inntekt.

Så lenge du møter kravene ovenfor er det høy sannsynlighet for at du får innvilget kontokreditt hos Nordea. Hvor stor kreditten blir er avhengig av din økonomiske situasjon.

Slik får du kontokreditt hos Instabank

1. Du må være minimum 23 år.
2. Du kan ikke være eldre enn 65 år.
3. Du kan ikke ha betalingsanmerkninger.
4. Din årlige inntekt må være minimum 250.000 kr.
5. Gjelden din kan ikke overstige 5 ganger årlig inntekt.

Som man kan se er Instabank noe mer konservativ i forhold til hvem som kan få kontokreditt. I forbindelse med hvor mye kreditt du kan få, vil det også her bestemmes ut fra din økonomiske situasjon.

Dette er renten på kontokreditt

I tabellen nedenfor viser vi rentene på kontokreditt fra ulike norske banker per 2026.

Bank	Rentenivå
Instabank	7,99% til 19,99%
Sbanken	19,75%
Nordea	22,03%
Nordea Premium	15,58%

Fordeler og ulemper med kontokreditt

Fordeler

1. Fleksibilitet: Kontokreditt gir deg fleksibilitet til å bruke penger etter behov. Du kan bruke opp til kredittgrensen og betale tilbake i deler, og kreditten blir tilgjengelig igjen når du betaler ned gjelden. Mange kjenner til følelsen av at man går tom for penger hver måned. Da kan det være greit å ha tilgang til 5000-15,000 kroner ved hjelp av debetkortet.
   
   
2. Rask tilgang til kreditt: Med kontokreditt har du umiddelbar tilgang til penger når du trenger det. Du trenger ikke å søke om et nytt lån hver gang du har behov for finansiering. Det er deilig å slippe å fylle ut en søknad om forbrukslån hver gang du trenger ekstra penger.
   
   
3. Renter basert på faktisk bruk: Du betaler bare renter på det beløpet du faktisk bruker, ikke på hele kredittgrensen. Dette kan være mer kostnadseffektivt enn et forbrukslån der du betaler renter på hele lånebeløpet. La oss si at du tar opp et forbrukslån på 50,000 kroner, men egentlig bare trenger 30,000 for å fullføre et prosjekt (feks byggelån). Da må du fortsatt ende opp med å betale renter og gebyrer på 50,000 kroner. Mens med kontokreditt, så vil du kun betale rentekostnader og gebyrer for de 30,000.

Ulemper

1. Høy rente: Kontokreditt har vanligvis høyere rentesatser sammenlignet med forbrukslån eller andre lånetyper. Hvis du ikke betaler ned kreditten raskt, kan rentekostnadene bli betydelige. Du må derfor huske at du ALDRI skal bruke kontokreditt som en varig løsning. Summene du kan låne er ganske små, og det kombineres med høye renter. Derfor skal du heller søke om et forbrukslån eller ordentlig kredittkort hvis du virkelig har bruk for kreditt.
   
   
2. Økt fristelse til å bruke mer: Kontokreditt kan friste deg til å bruke mer penger enn du egentlig har råd til. Dette kan føre til økt gjeld og økonomiske problemer hvis du ikke bruker kreditten ansvarlig.
   
   
3. Årlige gebyrer eller avgifter: Kontokreditt kommer vanligvis med årlige gebyrer eller avgifter knyttet til bruken. Det er viktig å være klar over disse kostnadene og vurdere om de oppveier fordelene ved kontokreditt.

Oppsummering

• Nordea, Instabank og Vossabank tilbyr kontokreditt til nye kunder.
• Bankene har ulike krav til hvem som kan få kontokreditt, man må minimum være 18 år og ikke ha betalingsanmerkning.
• Renten på kontokreditt varierer fra 7,99% til 22,03%
• Fordeler med kontokreditt inkluderer rask tilgang på kreditt og renter basert på bruk.
• Ulemper med kontokreditt inkluderer høy rente, gebyrer og avgifter.