Å håndtere gjeld kan være en utfordrende oppgave, og noen ganger kan det være fristende å vurdere å ta opp et lån for å betale gjeld – også kjent som refinansiering.
Men er det egentlig en god idé? I denne guiden vil vi utforske fordeler og ulemper ved å ta opp lån for å betale gjeld, samt gi deg nyttige tips for å søke om slike lån.
Innhold
Kan man ta opp lån for å betale gjeld?
Ja, det er absolutt mulig å ta opp et lån for å betale ned eksisterende gjeld. Det finnes flere alternativer tilgjengelig, som forbrukslån eller å øke boliglånet. Men før du tar denne beslutningen, er det viktig å vurdere fordeler og ulemper ved å gjøre det.
Fordeler med å ta opp lån til å betale gjeld
- Lavere rente: Hvis den nye lånerenten er lavere enn renten på den eksisterende gjelden din, vil du spare penger på rentekostnader i det lange løp. Dette kan være spesielt gunstig hvis den nåværende gjelden din har høye renter, som for eksempel kredittkortgjeld.
- Én enkel betaling: Ved å konsolidere gjelden din gjennom et lån, vil du fjerne kompleksiteten ved å ha flere kreditorer og betalinger. I stedet for å måtte holde styr på ulike betalingsfrister og beløp, kan du ha en enkelt månedlig betaling til långiveren din.
- Bedre oversikt over økonomien: Ved å redusere antall kreditorer og betalinger er det lettere å holde oversikt over økonomien din. Du vil enklere kunne planlegge og budsjettere for fremtidige utgifter og gjøre nødvendige endringer i økonomien din.
Så mye kan man spare ved å samle dyr gjeld i et lån (eksempel)
Det er mye å spare på å samle dyr gjeld (konsolidere gjeld).
La oss se på to scenarier:
Eksempel 1:
Dyr gjeld: Kredittkortgjeld
Utestående saldo: 100 000 kr
Rente på kredittkort: 30%
Månedlig minimumsbetaling på kredittkort: 2 500 kr
Eksempel 2:
Dyr gjeld: Smålån
Utestående saldo: 150 000 kr
Rente på smålån: 25%
Månedlig minimumsbetaling på smålån: 5 000 kr
Her er en tabell som viser hvordan et lån med lavere rente kan påvirke månedlige betalinger og totale kostnader:
| Type gjeld | Opprinnelig gjeld | Rentekostnader (1 år) | Månedlig betaling | Total kostnad (3 år) |
| Kredittkort | 100 000 kr | 30 000 kr | 2 500 kr | 130 000 kr |
| Smålån | 150 000 kr | 37 500 kr | 5 000 kr | 187 500 kr |
| Konsolidert lån | 250 000 kr | 50 000 kr | 6 500 kr | 286 000 kr |
Merk: Tallene i tabellen er kun for illustrasjonsformål og kan variere avhengig av faktiske rentesatser, lånebetingelser og tilbakebetalingstid.
I dette tilfellet viser tabellen at ved å konsolidere den dyre gjelden i et lån med lavere rente, kan man potensielt redusere de totale kostnadene med kr. 31 500 og dermed også redusere månedlig kostnad med 1000 kr.
Kostnadsbesparelsene ved å samle dyr gjeld er betydelige over tid, spesielt med høye rentesatser.
Forbrukslån til å betale ned gjeld
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 20 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
SAGA Forbrukslån
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,69 %, lånebeløp 20 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 6 531 kr, totalt: 26 531 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
DNB Forbruksfinansiering
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 12,69 %, lånebeløp 20 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 6 531 kr, totalt: 26 531 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
Usikret rammelån
Bank Norwegian
Eksempelrente: Nominell rente 13,99 %, effektiv rente 14,92 %, lånebeløp 20 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 7 916 kr, totalt: 27 916 kr
Se alle forbrukslån fra Bank Norwegian
effektiv rente
pr måned
Et forbrukslån er en populær måte å refinansiere gjeld på. Ved å ta opp et forbrukslån kan du betale ned kredittkortgjeld og smålån, og dermed samle all gjelden din under ett lån.
Dette vil stort sett alltid sikre deg lavere rente (billigere lån) og en bedre oversikt over gjelden din. Det er viktig å merke seg at forbrukslån stort sett alltid har høyere renter enn sikrede lån, som for eksempel boliglån.
Les gjerne: Forbrukslån for å betale ned gjeld.
Øke boliglånet for å betale ned gjeld
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 1 000 000 kr |
| Objektets verdi | 4 000 000 kr |
| Belåningsgrad | 25 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Hvis du eier en bolig, vil vi i Finansduden anbefale å øke boliglånet ditt for å betale ned gjeld. Dette er en attraktiv løsning fordi boliglån har lavere renter sammenlignet med forbrukslån og annen type kredittgjeld.
Imidlertid vil du bli belastet gebyrer og kostnader knyttet til å øke lånet, og du bør også være oppmerksom på at det kan øke den totale nedbetalingstiden for boliglånet ditt.
Slik søker du om lån for å betale ned gjeld
For å sikre deg best mulig låneavtale når du skal betale ned gjeld anbefaler vi at du følge denne prosessen:
1. Be om tilbud fra flere banker
Start med å sammenligne tilbud fra ulike banker. Til dette formålet er det lettest å hente tilbud gjennom en uforpliktende tjeneste som Lendo eller Zen Finans.
Start med å sammenligne rentesatser, gebyrer og betingelser for å finne det beste alternativet for deg. Husk at du bør velge en långiver som tilbyr konkurransedyktige renter og fleksible betalingsbetingelser.
Les: Vår erfaring med Lendo.
2. Sammenlign effektiv rente
Når du sammenligner lån, er det viktig å se på den effektive renten. Den effektive renten inkluderer både nominell rente og eventuelle gebyrer, og gir deg en mer nøyaktig indikasjon på den totale kostnaden ved lånet.
3. Vurder nedbetalingstid og totalkostnad
Tenk nøye gjennom hvor lang tid du trenger for å betale tilbake lånet og hvor mye det vil koste deg totalt sett. Jo lengre nedbetalingstid, desto lavere blir månedlige avdrag, men det kan også føre til høyere totale rentekostnader over tid.
Spørsmål og svar – FAQ
Hvordan kvitte seg med gjeld raskt?
Det finnes flere metoder som f.eks. snøballmetoden og snøskredmetoden for å kvitte seg med gjeld raskest mulig. I denne artikkelen om hvordan du kan betale ned forbrukslån raskt kan du lære mer om de ulike strategiene for nedbetaling av gjeld som er anbefalt av økonomer.
Hva skjer om man ikke klarer å betale gjeld?
Hvis du ikke klarer å betale gjelden din, kan det få alvorlige konsekvenser. Kreditorene vil starte med å sende det som er utestående til inkasso, og du vil bli pålagt å betale ytterligere gebyrer og kostnader. Det vil også påvirke kredittvurderingen din negativt, noe som vil gjøre det vanskeligere å få lån eller kreditt i fremtiden.
I ekstreme tilfeller vil kreditorene gå til rettslige skritt for å kreve tilbake pengene de skylder. Dette vil resultere i konsekvenser som tvunget lønnstrekk, salg av eiendeler og i verste fall vil man kunne bli slått personlig konkurs.
Kan kommunen hjelpe med gjeld?
Noen kommuner, som for eksempel Bergen, tilbyr gjeldsrådgivningstjenester og økonomisk veiledning for innbyggerne. Du kan kontakte kommunens sosialkontor eller økonomiavdeling for å få mer informasjon om tilgjengelige tjenester.
