Behovet for å låne penger når man har betalingsanmerkninger er en utfordring mange møter på i løpet av livet.
Tidligere har vi dekket det å søke lån med inkasso. Men hva skjer når inkassoen har blitt til en registrert betalingsanmerkning? I denne artikkelen vil vi ta for oss alt du trenger å vite om lån med betalingsanmerkning.
Fortsett lesingen for å lære mer om dine muligheter.
Søk om lån med betalingsanmerkning her
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Innholdsfortegnelse
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en registrert hendelse som forteller at en person har misligholdt en betalingsforpliktelse.
Det kan være et ubetalt lån, en utestående regning eller en annen økonomisk forpliktelse som ikke er oppfylt i henhold til avtalen.
Konsekvenser av å ha en registrert betalingsanmerkning er blant annet at det vil være vanskelig å ta opp lån eller handle på kreditt. Vi har også skrevet en stor artikkel hvor du kan lese om betalingsanmerkninger.
Kan man få lån med betalingsanmerkninger?
Ja, det er mulig å få lån med betalingsanmerkning.
Samtidig er det utfordrende å få innvilget et lån med betalingsanmerkninger, da det anses som en risikofaktor for banken.
Derfor er det vanskelig å få lån når man har betalingsanmerkninger
Det å få lån med betalingsanmerkninger er vanskelig. Dette er på grunn av at betalingsanmerkningene indikerer en historikk med manglende betalingsevne. Dette påvirker uten tvil din kredittscore og kredittverdighet negativt.
De fleste banker har strenge kriterier for å tilby lån og vil derfor avslå søknader fra personer med betalingsanmerkninger.
Imidlertid finnes det alternativer. I Norge finnes det enkelte banker som spesialiserer seg på å tilby lån til personer med betalingsanmerkninger eller dårlig kreditt.
Disse långiverne tar ofte hensyn til andre faktorer, som hvilken sikkerhet man kan stille, inntekt, gjeldsforhold og betalingsevne, når de vurderer en lånesøknad.
Hvordan få lån med betalingsanmerkning?
For å få et lån med betalingsanmerkninger i Norge, må man ha en form for sikkerhet. Man har i sum to muligheter:
1. Sikkerhet i bolig: En vanlig tilnærming er å eie en bolig som kan stilles som sikkerhet for lånet.
Ved å bruke boligen som pant, kan banken være mer villig til å tilby lån til personer med betalingsanmerkninger. Det er viktig å være klar over at dette innebærer en risiko, da manglende tilbakebetaling av lånet kan føre til tap av boligen.
2. Kausjonist: En annen mulighet er å finne en kausjonist, en person som er villig til å stille sin økonomiske garanti for lånet. Kausjonisten vil bli ansvarlig for å betale lånet hvis du ikke oppfyller dine forpliktelser. Det er viktig å ha en klar avtale og tillit mellom deg og kausjonisten i en slik situasjon.
Vi i Finansduden anbefaler at du bruker en låneagent, som eksempelvis Zen Finans eller Uno Finans, for å hjelpe deg med å finne gode vilkår og best mulig rente for lånet.
Låneagenter har nemlig tilgang til et bredt spekter av banker og kan hjelpe deg med å finne de beste alternativene basert på din situasjon. De er også flinke til å veilede deg gjennom søknadsprosessen og bistå med forhandlinger med bankene.
Hvem gir ut lån med betalingsanmerkning?
Nedenfor gir vi deg en introduksjon til de 9 bankene i Norge som uttalt tilbyr lån med betalingsanmerkninger.
Bluestep
Bluestep Bank er en ledende bank som spesialiserer seg på å tilby lån til kunder med betalingsanmerkninger. Opprinnelig etablert i Sverige, har banken også et sterkt fotfeste i Norge. Bluestep Bank høster gode tilbakemeldinger hos Trustpilot og er blitt anerkjent for å ha dyktige medarbeidere som gjør grundige vurderinger av lånesøknader.
En av de sterke sidene til Bluestep Bank er deres evne til å tilby skreddersydde løsninger og god personlig service. De oppfordrer aktivt til at kundene tar kontakt, enten det er for å søke om refinansiering, få råd og tips eller for å utforske hva de kan tilby. Banken tilbyr refinansiering, mellomfinansiering og boliglån.
Uansett hva slags økonomisk situasjon du befinner deg i, vil Bluestep Bank vurdere lånesøknaden din og forsøke å finne den beste løsningen for deg. For eksempel, hvis du har kjøpt en ny bolig og ikke har solgt den gamle, kan banken hjelpe deg med mellomfinansiering slik at du kan håndtere situasjonen på en god måte.
Bluestep Bank er absolutt et godt alternativ når man trenger lån og samtidig har betalingsanmerkninger.
Bank2
Bank2 er en veletablert og anerkjent norsk bank som har spesialisert seg på å hjelpe kunder med betalingsanmerkninger. Banken fikk økt oppmerksomhet da den tidligere fotballspilleren John Arne Riise ble en av deres fornøyde kunder og snakket offentlig om den hjelpen han fikk fra banken.
En av Bank2 sine styrker er deres evne til å tilby både lån og refinansiering til kunder med betalingsanmerkninger. Det som skiller Bank2 fra mange andre banker er deres fleksibilitet når det gjelder refinansiering.
De kan ta over kun deler av et boliglån og dermed tilby skreddersydde løsninger som passer den enkeltes situasjon.
Dette gjør at mange kunder oppnår en gunstig løsning hos Bank2.
Kraft bank
Kraft Bank ble stiftet i 2016 og er en spennende aktør på markedet for refinansiering til kunder med betalingsanmerkninger. Banken er blant annet eid av Bjørn Maaseide, og han har samlet et team av erfarne fagpersoner for å lansere en annerledes bank.
Det unike med Kraft Bank er at de ikke krever at kundene har ledig verdi i boligen. Dette betyr at selv om boligen ikke har stor egenkapital, kan banken likevel gi et usikret lån for å dekke inn eksisterende gjeld. Dette åpner opp muligheter for flere kunder som trenger refinansiering.
Som en relativt ny aktør på markedet bringer Kraft Bank med seg friske perspektiver og innovative tilnærminger. De har et sterkt ønske om å hjelpe kundene sine til å gjenopprette sin økonomiske stabilitet og tilbyr skreddersydde løsninger basert på den enkeltes økonomiske situasjon.
Instabank
Instabank er en norsk digital bank som tilbyr ulike finansielle produkter og tjenester. Banken fokuserer på enkelhet, brukervennlighet og rask respons i sin tilnærming til banktjenester.
En av Instabanks styrker er deres evne til å tilby lån til kunder med ulike økonomiske profiler, inkludert de med betalingsanmerkninger. Banken tar hensyn til kundens samlede økonomiske situasjon og vurderer søknaden basert på flere faktorer.
Dette åpner opp muligheten for kunder med betalingsanmerkninger for å få tilgang til nødvendig finansiering.
Det kan se ut som om kundene i banken er fornøyd ettersom at de scorer 4,6/5 basert på flere tusen anmeldelser hos Trustpilot.
Svea
Med sin ekspertise innen lån og finansiering, samt sin individuelle vurdering av søknader, kan Svea Bank være et godt alternativ for de som trenger finansiering til tross for betalingsanmerkninger.
Banken tilbyr skreddersydde løsninger og kan være en pålitelig samarbeidspartner for kunder som ønsker å forbedre sin økonomiske situasjon.
Mybank
Mybank er en norsk bank som tilbyr omstartslån til privatkunder.
En av Mybanks særegenheter er deres evne til å tilby lån til kunder med betalingsanmerkninger. Banken tar hensyn til kundens totale økonomiske situasjon og vurderer søknader individuelt.
Dette gir kunder med betalingsanmerkninger en mulighet til å få tilgang til nødvendig finansiering og hjelp til å forbedre sin økonomiske situasjon.
Det er verdt å nevne at vi er litt kritiske til at de har mottatt flere negative anmeldelser.
Nordax bank
Nordax Bank er en nordisk bank som tilbyr ulike finansielle tjenester og produkter til privatkunder. I Norge er Nordax mest kjent for å være eieren av Bank Norwegian.
Nordax Banks tilbyr på samme måte som de andre bankene i denne listen lån til kunder med betalingsanmerkninger.
Nordax Bank tilbyr også andre lån, inkludert forbrukslån og refinansiering. Ved å refinansiere gjeld kan man samle sine eksisterende lån til en mer oversiktlig og gunstigere løsning.
Vi må også nevne at vi er litt kritisk til at Nordax, på lik linje med Mybank, ikke har veldig gode anmeldelser hos Trustpilot.
Resurs bank
Resurs Bank er nok en nordisk bank som spesialiserer seg på låneprodukter og kredittkort (Resurs Gold) til både privatkunder og bedrifter. Dette er en heldigital bank som har et bredt spekter av løsninger som tilpasses kundenes individuelle behov.
En av Resurs Banks tjenester inkluderer lån til de med betalingsanmerkninger. Banken tar hensyn til kundens totale økonomiske situasjon og vurderer søknader individuelt.
Ulike typer lån med betalingsanmerkning
Mulighetene til å få innvilget lån med betalingsanmerkning varierer ut ifra hvilket type lån man søker om. Nedenfor vil vi se på hvilke muligheter man har til å få innvilget ulike typer lån med betalingsanmerkning:
- Boliglån.
- Refinansieringslån.
- Billån.
- Lån uten sikkerhet (forbrukslån).
Boliglån
Selv om det kan være vanskelig å få boliglån med betalingsanmerkninger, er det mulig å få lån dersom man allerede eier en bolig.
Hvis man har tilstrekkelig egenkapital og verdien av boligen er høy nok i forhold til det eksisterende lånet, har man gode sjanser for å få godkjent en økning av boliglånet.
Det er likevel viktig å være oppmerksom på at banker er mer restriktive med lånevilkårene, som høyere renter og strengere betingelser, når man har betalingsanmerkninger.
Det anbefales derfor å søke via en låneagent som spesialiserer seg på lån til personer med betalingsanmerkninger.
De kan hjelpe med å finne långivere som er villige til å vurdere søknaden og gi veiledning om de beste mulighetene tilgjengelig.
Refinansiere med betalingsanmerkning
Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger er en mulighet for de som allerede eier en bolig eller kan få med en kausjonist som eier en bolig. Ved å refinansiere gjelden kan man samle ulike lån og kreditter, inkludert gjeld med betalingsanmerkninger, til ett lån med bedre betingelser og lavere rente.
Når man eier en bolig, kan man bruke denne som sikkerhet for refinansieringslånet. Banken kan gi et lån med pant i boligen, og verdien av boligen vil bidra til å redusere risikoen for långiveren. Dette kan øke sjansene for å få refinansieringslånet godkjent, selv med betalingsanmerkninger.
Alternativt kan man involvere en kausjonist som eier en bolig. En kausjonist er en person som påtar seg ansvar for lånet dersom låntakeren ikke kan betale. Kausjonisten sin bolig kan brukes som sikkerhet for refinansieringslånet, og det kan bidra til å styrke lånesøknaden.
Billån
I Norge er det svært vanskelig, for ikke å si umulig, å få billån med betalingsanmerkninger. Bankene har strenge krav til kredittverdighet når det gjelder billån, og betalingsanmerkninger anses som en stor risiko.
Det er imidlertid verdt å merke seg at det kan være alternative finansieringsmuligheter tilgjengelig, som for eksempel å søke privat finansiering eller å vurdere alternative transportløsninger som bedre passer til økonomien din.
Lån uten sikkerhet
Man kan ikke få et lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning. Dette gjelder alle former for usikrede lån som eksempelvis forbrukslån og andre smålån.
Årsaken til dette er at Finansavtaleloven setter visse krav til bankene for å sikre ansvarlig utlån. Långiveren skal vurdere låntakers økonomiske situasjon gjennom en kredittsjekk og sikre at vedkommende har evne til å betjene lånet.
Med betalingsanmerkninger må banken anse dette som en indikasjon på redusert betalingsevne og derfor avslå søknader om lån uten sikkerhet.
Fordeler og ulemper
Her lister vi noen fordeler og ulemper med det å låne penger med betalingsanmerkninger.
Fordeler
1. Du forbedrer din kredittscore: Ved å ta opp lån og deretter betale ned krav som har blitt til betalingsanmerkninger vil dette gjøre deg kredittverdig og dermed åpne opp for låne- og finansieringsmuligheter i fremtiden.
2. Konsolidering av gjeld: Ved å ta opp et lån med betalingsanmerkninger kan du samle all gjelden din til et sted, noe som kan gjøre det enklere å administrere og håndtere gjeldsforpliktelsene.
Ulemper
1. Høyere renter og gebyrer: Lån med betalingsanmerkninger kommer vanligvis med høyere renter og gebyrer sammenlignet med lån for personer med god kreditt. Dette reflekterer den økte risikoen långiveren tar.
2. Begrenset tilgang til lånetyper: Med betalingsanmerkninger kan du ha begrenset tilgang til visse typer lån, spesielt usikrede lån som forbrukslån. Långivere krever sikkerhet i bolig eller en kausjonist for å minimere risikoen de tar.
3. Risiko for gjeldsspiral: Hvis du ikke har en plan og et budsjett for å håndtere lånet, kan du risikere å falle inn i en gjeldsspiral. Dette vil forverre din økonomiske situasjon og gjøre det vanskeligere å komme deg ut av gjeld.
Spørsmål og svar – FAQ
Kan jeg få lån med betalingsanmerkninger?
Det er mulig å få lån med betalingsanmerkninger, men det kan være vanskeligere og komme med høyere renter og strengere vilkår. For å få innvilget lånet må du blant annet stille med sikkerhet i bolig eller med kausjonist.
Kan man få lån med betalingsanmerkning uten bolig?
Nei, man kan ikke låne penger med betalingsanmerkninger uten bolig å stille sikkerhet i. Forøvrig er det greit å vite at en kausjonist kan stille sikkerhet i sin bolig og dermed øke sannsynligheten for å få lånesøknaden godkjent.
Hvordan få lån når man ikke er kredittverdig?
Når man ikke er kredittverdig, kan det være utfordrende å få lån. Noen mulige alternativer inkluderer å søke lån med sikkerhet, involvere en kausjonist, eller å forbedre egen kredittverdighet.
Det kan også være lurt å søke hjelp fra låneagenter som spesialiserer seg på å finne lånetilbud for personer med dårlig kreditt.
Kan banken nekte meg lån?
Ja, en bank har rett til å nekte å gi deg lån basert på deres vurdering av din kredittverdighet, økonomiske situasjon eller andre faktorer de finner relevant.
Hvilke selskaper gjør kredittsjekk?
Disse selskapene utfører kredittsjekk i Norge:
Hvordan få lån med inkasso?
Å få lån med inkasso er vanskelig ettersom at det vil påvirke din kredittverdighet og gjøre det vanskeligere å få lån.
Imidlertid er det noen mulige løsninger for å få lån til tross for inkasso:
1. Lån med sikkerhet.
2. Medlåntaker eller kausjonist.
Hva koster et lån med betalingsanmerkning?
Kostnadene for et lån med betalingsanmerkning varierer avhengig av flere faktorer, inkludert lånebeløpet, låneperioden, rentesatsen og eventuelle gebyrer.
Generelt sett vil lån med betalingsanmerkninger ha høyere renter og gebyrer sammenlignet med lån for personer med god kreditt. Dette skyldes at långivere tar høyere risiko når de låner ut til personer med betalingsanmerkninger.
