Hver eneste dag hører vi om personer som lar inkassosakene gå for langt. Dette får ofte ubehagelige følger for personen som sitter med ubetalte krav. Inkassosaker som går for langt fører med seg store problemer, spesielt så lenge vi har verdens dyreste salær på inkassosaker i Norge.
Det er dessverre for få som vet at de kan kan betale inkasso ved hjelp av lån.
I denne artikkelen går vi derfor gjennom alt du trenger å vite når det kommer til lån med inkasso.
Vi vil se nærmere på faktorer som påvirker lånesøknaden din, hva du kan gjøre for å forbedre sjansene dine, og ulike alternativer som kan være tilgjengelige for deg.
Enten du trenger lån for å håndtere inkassosaker (refinansiering) eller for å finansiere viktige prosjekter, vil denne guiden gi deg den nødvendige veiledningen og innsikten du trenger for å ta neste skritt.
Eier du bolig? Søk lån med inkasso her
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 2 500 000 kr |
| Objektets verdi | 3 500 000 kr |
| Belåningsgrad | 71 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Innholdsfortegnelse
Hva er lån med inkasso?
Lån med inkasso defineres på denne måten:
Et lån fra en sertifisert norsk bank som gis til en privatperson som for øyeblikket har inkassogjeld.
Hvis du lurer på hva «inkasso» betyr, så kan vi kjapt gå gjennom det. Inkasso er et uttrykk som betyr at du er i en prosess hvor noen prøver å inndrive gammel gjeld. Har du et pengekrav som har forfalt for en god stund siden, så vil pengekravet videreføres til inkassosystemet i Norge.
Skulle du ende i en situasjon hvor du ikke betaler pengekravet under inkassoprosessen, så vil du ende opp med betalingsanmerkninger.
Kan man få lån med inkasso?
Ja, man kan få lån selv om man har en inkassosak. Men det er vanskeligere å få lån, og det er visse begrensninger og betingelser knyttet til det å få innvilget lån med inkasso.
Når du søker om et lån, vil långiveren vurdere kredittverdigheten din for å avgjøre om de skal godkjenne lånet. Kredittverdigheten din baseres på ulike faktorer, inkludert betalingshistorikken din og eventuelle gjelds- eller inkassosaker.
Det å ha en inkassosak påvirker kredittverdigheten negativt, og de fleste långivere vil være mer tilbøyelige til å avslå lånesøknaden din.
Imidlertid finnes det også långivere som spesialiserer seg på lån til personer med inkassosaker eller dårlig kreditt.
Mye handler også om hvilket type lån du søker. Søker du om et lån uten sikkerhet, så vil du i nær sagt alle tilfeller få en avslått lånesøknad. Har du derimot noen eiendeler (bolig/kjøretøy) å sette i sikkerhet, så får pipen en annen lyd. Da vil du ha en betydelig økt sjanse for å få innvilget lånet.
Vi anbefaler at du sjekker mulighetene dine hos flere banker samtidig. Husk at norske banker følger samme reglement, men at de har ulike vurderinger av hva en god lånekunde er. Derfor er det noen banker som gir ut lån til personer med inkassosaker – og flere som ikke gjør det. For at du skal få størst sjanse for å få lån med inkasso, så anbefaler vi at du bruker en av låneagentene vi lenket til lengre opp i artikkelen.
Se også: Lån med betalingsanmerkninger.
Kan man låne penger med inkasso uten sikkerhet?
I utgangspunktet får man ikke lån med inkasso uten sikkerhet.
De aller fleste banker vil avslå lånesøknaden din så lenge du har aktive inkassosaker. Dette gjelder spesielt dersom du søker om et lån uten sikkerhet (forbrukslån). Forøvrig finnes det noen grep du kan gjøre for å sikre deg et lån uten sikkerhet med inkasso.
Les videre for å forstå hvordan du kan låne penger med aktive inkassosaker.
Hvordan kan man få lån med inkasso?
For å få innvilget lån med inkasso må man gjøre en av de følgende tingene:
- Lån med sikkerhet.
- Lån med kausjonist.
- Privatlån.
Lån med sikkerhet
Lån med sikkerhet er den vanligste metoden for innvilget et lån når man har inkasso.
Hvis du eier en bolig og har fri egenkapital i den, vil det mest populære alternativet være å øke boliglånet. Bankene er mer villige til å gi lån når de har eiendommen som sikkerhet. På denne måten vil du også sikre deg god rente på den refinansierte inkassogjelden.
Lån med kausjonist
En annen populær måte å låne penger med aktive inkassosaker er å låne med kausjonist.
En kausjonist er en person som er villig til å stille seg som medlåntaker og ta ansvar for lånet hvis du ikke klarer å betale. Dersom du har noen i nærheten som er villig til å stille som kausjonist, vil det øke sjansene dine for å få lån. Långivere vil vurdere både din og kausjonistens kredittverdighet og økonomiske situasjon.
Privatlån av venner eller familie
En annen mulighet er å låne penger privat av venner eller familie. Dette kan være en løsning dersom noen du kjenner er villige til å hjelpe deg økonomisk.
Fordeler med å refinansiere inkassogjeld
Nedenfor lister vi noen fordeler ved å refinansiere inkassogjeld:
- Samle flere gjeldsposter: Hvis du har flere inkassosaker, vil refinansiering tillate deg å samle dem til én enkelt låneavtale.
- Lavere rente: En annen fordel med refinansiering er at du nesten alltid vil få lavere rente. Noe som vil gjøre det billigere for deg å betale ned inkassogjelden.
- Forbedret kredittscore: Ved å refinansiere inkassogjeld og opprettholde regelmessige betalinger, vil du forbedre din kredittscore. Det å fjerne inkassosaker vil gjøre deg kredittverdig, noe som betyr at det vil bli mye lettere for deg å bestille varer og tjenester, låne til bolig osv.
- Bedre økonomisk kontroll: Refinansiering gir deg muligheten til å ta kontroll over gjelden din. Du kan skape en mer strukturert og bærekraftig nedbetalingsplan som passer bedre med din økonomiske situasjon.
Dette er årsakene til at banken gir avslag på lånesøknaden
Nedenfor lister vi de mest normale årsakene til at tradisjonelle banker gir avslag på lånesøknader:
- Banken har praksis om å ikke tilby lån til personer med inkasso: Noen banker har interne retningslinjer som gjør at de ikke tilbyr lån til personer med pågående inkassosaker. Dette kan skyldes at de anser det som en økt risiko for mislighold av lånet. I slike tilfeller kan det være nødvendig å se etter alternative banker som spesialiserer seg på personer med inkasso.
- For lav kredittscore ved kredittsjekk: Kredittscore er en vurdering av en persons kredittverdighet basert på tidligere økonomisk atferd og betalingshistorikk. Hvis din kredittscore er for lav, kan det indikere at du har hatt problemer med å håndtere gjeldsforpliktelser eller ikke har en pålitelig økonomisk historikk. En lav kredittscore kan føre til avslag på lånesøknaden eller at du tilbys mindre gunstige lånevilkår.
- For lav inntekt: Banken vurderer din nåværende inntekt for å avgjøre om du har tilstrekkelig økonomisk kapasitet til å håndtere lånet. Hvis inntekten din er for lav i forhold til den ønskede lånesummen eller dine eksisterende økonomiske forpliktelser, kan banken anse deg som en høyere risiko og avslå lånesøknaden. Banken ønsker å være sikker på at du har økonomisk evne til å betjene lånet.
- For høy gjeldsgrad: Gjeldsgraden er forholdet mellom din totale gjeld og din inntekt. Hvis gjeldsgraden er for høy, kan banken vurdere at du allerede har for mye gjeld i forhold til din økonomiske kapasitet. Faktisk regulerer utlånsforskriften maksimal gjeldsgrad til 5 ganger årlig inntekt. Dersom man overstiger 5 ganger inntekt vil dette føre til avslag på lånesøknaden.
- Du søker for høyt lån i forhold til reell verdi av eiendommen du stiller som sikkerhet: Hvis du søker om et lån med sikkerhet i en eiendom, vurderer banken verdien av eiendommen i forhold til lånesummen du søker om. Hvis den forespurte lånesummen er for høy i forhold til eiendommens verdi, kan banken være nølende med å akseptere lånesøknaden. Banken ønsker nemlig å sikre at verdien av eiendommen er tilstrekkelig til å dekke lånet hvis det skulle oppstå problemer med tilbakebetalingen.
- Endringer i fremtidige inntekter er store: Hvis banken ser at det er store og usikre endringer i dine fremtidige inntekter, kan det øke risikoen for at du ikke vil være i stand til å betjene lånet. Dette kan inkludere situasjoner der du forventer å miste en jobb, redusert inntekt eller andre faktorer som påvirker din økonomiske stabilitet.
Hjelp til lån når banken gir avslag
Når du får avslag på lånesøknaden fra en bank, anbefaler vi i Finansduden å søke hjelp fra en låneagent som Zen Finans.
Låneagenter fungerer som mellommenn mellom låntaker og ulike långivere, og de kan hjelpe deg med å finne alternativer og muligheter for å sikre lån på tross av tidligere avslag.
Her er noen fordeler med å søke hjelp fra en låneagent:
1. Det er uforpliktende og gratis å bruke en låneagent.
2. Tilgang til et bredt nettverk av banker.
3. Profesjonell veiledning og rådgivning.
4. Du sparer tid og penger. Finansagentene er i stand til å forhandle renter for deg.
5. Økt sjanser for låneaksept.
Spørsmål og svar om å låne penger med inkasso
Hvilken bank gir lån med inkasso?
For å få lån med inkasso må man vanligvis bruke en låneagent til å få innvilget lån hos en spesialbank. Banker som kan tilby lån til deg som har inkasso er:
Hva er forskjellen på betalingsanmerkning og inkasso?
Betalingsanmerkning er en registrering som indikerer en historikk med manglende betalingsevne, mens inkasso er en prosess for inndriving av ubetalte gjeldsforpliktelser. En aktiv inkassosak vil bli en betalingsanmerkning om den ikke gjøres opp.
Hvordan sletter jeg inkasso?
Når du har betalt ned inkassosaken, vil inkassoen slettes. Etter at betalingen er mottatt, vil inkassoselskapet sende inn oppdateringen til relevante registre. Det kan ta en uke eller to før inkassosaken blir registrert som slettet.
Hvordan sjekke egne inkassosaker?
For å sjekke dine egne inkassosaker, kan du benytte deg av ulike kredittopplysningsbyråer som Bisnode, Experian og tjenester for kredittsjekk som eksempelvis Uno Score. Disse selskapene tilbyr rapporter som gir deg oversikt over eventuelle inkassosaker og betalingsanmerkninger som er registrert på ditt navn.
Kan banken selge boligen min på grunn av inkasso?
Nei, banken kan ikke selge boligen din direkte på grunn av inkasso.
Inkasso er en prosess der en kreditor forsøker å inndrive ubetalt gjeld ved å ta rettslige skritt, som for eksempel å sende saken til namsmannen.
Hvis inkassosaken ikke blir håndtert eller gjelden ikke blir betalt, kan det føre til ytterligere juridiske konsekvenser, inkludert utlegg eller tvangssalg.
Hvordan søker jeg om lån med inkasso?
For å søke om lån med inkasso må du enten kunne stille sikkerhet i en bolig, inkludere en kausjonist eller låne fra privatpersoner. I slike situasjoner vil du være tjent med å bruke en låneagent til å hjelpe deg med å finne den beste muligheten.
