Alle «vet» at det å ta opp et lån kan være en stor beslutning som kan påvirke økonomien din i lang tid. De aller fleste lån tilbakebetales med en tidsramme på flere år.
For å få best mulig betingelser på lånet, vil det ofte være lurt å vurdere å ta opp lån med medlåntaker. Men hva innebærer egentlig dette, og hva bør du tenke på før du inngår en slik avtale?
I denne artikkelen vil vi gå gjennom alt du må vite om lån med medlåntaker, slik at du kan ta en informert beslutning om hva som er best for din økonomiske situasjon.
Vi vil se på hva lån med medlåntaker innebærer, fordelene og ulempene ved å ha en medlåntaker, og hvordan du kan velge riktig medlåntaker. Vi vil også gi noen tips og råd om hva du bør gjøre før du inngår en avtale om lån med medlåntaker.
Vårt tips – Søk boliglån med Lendo (januar 2026)
Lendo har en tjeneste som er veldig aktuell både for deg som:
- Skal ha nytt boliglån med medlåntaker.
- Eller refinansiere eksisterende boliglån (også med medlåntaker).
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 3 000 000 kr |
| Objektets verdi | 5 000 000 kr |
| Belåningsgrad | 60 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
pr måned
Innhold
Hva er en medlåntaker?
En medlåntaker er en person som er medansvarlig for å tilbakebetale et lån sammen med hovedlåntakeren. Begge parter vil ha det samme ansvaret for å betale tilbake lånet, og eventuelle manglende innbetalinger vil påvirke begges kredittvurdering og evne til å ta opp fremtidige lån.
Juridisk sett er dere altså likeverdige.
Skulle lånet misligholdes, så vil begge partner være like ansvarlige. Det vil i praksis si at banken kan påføre begge personene betalingsanmerkninger (i verste tilfelle).
Sånt medfører et tydelig ansvar.
Samtidig vil det også medføre noen muligehter. Det å ha en medlåntaker kan være nyttig for hovedlåntakeren fordi det kan øke sjansene for å bli godkjent for et lån. Men det vil også kunne gi deg bedre rentebetingelser. Du kan nemlig få lavere rentekostnad på lånet på grunn av den medlåntakers gode kredittverdighet eller høye inntekt. Medlåntakere blir vanligvis brukt når hovedlåntakeren ikke har tilstrekkelig kredittverdighet eller inntekt til å kvalifisere for et lån alene.
Hvem kan være medlåntaker?
En medlåntaker kan være hvem som helst som oppfyller kravene til långiveren og som er villig til å påta seg ansvaret for å betale tilbake lånet sammen med hovedlåntakeren. Det er en fordel å velge en medlåntaker med god kredittscore og stabil inntekt, da dette kan øke sjansene for å få godkjent lånet og få bedre rentebetingelser.
Typisk er medlåntakeren:
- Ektefelle.
- Samboer.
- Familiemedlem.
- Eller en annen person man har en nær relasjon til.
Samtidig er det viktig å påpeke at det ikke juridisk kreves noe personlig relasjon mellom låntager og medlåntaker. Det at man deler samme DNA eller har et årelangt vennskap er ikke et absolutt krav.
Det viktigste er at medlåntakeren har den økonomiske evnen og viljen til å hjelpe hovedlåntakeren med å betale tilbake lånet. Før du velger en medlåntaker, bør du være klar over at personen vil ha det samme ansvaret som deg for å få lånet tilbakebetalt. Det er altså et stort ansvar…som elegant får oss videre til neste avsnitt.
Medlåntakers ansvar
Som medlåntaker har du det samme ansvaret for å betale tilbake lånet som hovedlåntakeren. Det betyr at hvis hovedlånetaker ikke kan betale tilbake lånet som avtalt, vil du som medlåntaker bli ansvarlig for å betale det tilbake.
Som medlåntaker er du også ansvarlig for å betale eventuelle gebyrer og kostnader knyttet til lånet, og du har en plikt til å overholde betalingsavtalen som er inngått med banken. Hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet som avtalt, vil det ha en negativ innvirkning på din kredittverdighet og evne til å ta opp lån i fremtiden.
Det finnes mange eksempeler på situasjoner hvor lån blir misligholdt. Dette er noe du for all del ønsker å unngå. Si aldri ja til å bli medlåntaker med mindre du virkelig kan stole på den andre personen økonomisk.
Tips til samboer eller foreldre som er medlåntaker
Her kommer vi i Finansduden med noen tips til både samboere og foreldre som vurderer å være medlåntaker:
- Tenk nøye gjennom før du blir medlåntaker: Som medlåntaker vil du være ansvarlig for å betale tilbake lånet sammen med hovedlåntakeren. Det er viktig å vurdere risikoen for å bli medlåntaker og være klar over at det vil påvirke din egen økonomi hvis lånet ikke betales tilbake som avtalt.
- Vær klar over hva du signerer: Som medlåntaker bør du forstå vilkårene for lånet før du signerer. Det er viktig å vite hvilke beløp som skal betales, hvor lenge lånet varer, og hva som skjer hvis lånet ikke blir betalt tilbake som avtalt.
- Kommuniser åpent med hovedlåntakeren: Det er viktig å ha åpen kommunikasjon med hovedlåntakeren om lånet. Du bør sørge for at hovedlåntakeren forstår at det er en alvorlig forpliktelse å ta opp et lån, og at begge må være forberedt på å betale det tilbake som avtalt.
- Opprett en plan for tilbakebetalingen: Du bør opprette en plan for å betale tilbake lånet sammen med hovedlåntakeren. Det kan hjelpe å sette opp en fast månedlig betaling og sørge for at begge er klar over betalingsdatoene og hvor mye som skal betales.
- Vær ærlig om økonomiske utfordringer: Hvis det oppstår økonomiske utfordringer som kan påvirke muligheten for å betale tilbake lånet, er det viktig å være åpen og ærlig med hovedlåntakeren og långiveren. På denne måten kan man jobbe sammen for å finne en løsning som fungerer for begge parter.
- Lag en skriftlig avtale: Det kan være lurt å lage en skriftlig avtale mellom medlånetakeren og hovedlåntakeren som tydelig fastsetter hvilken del av lånet som er medlåntakers ansvar, og hvordan eventuelle kostnader skal fordeles i forbindelse med tilbakebetalingen av lånet.
Bildet illustrerer foreldre som medlåntaker.
Hva er forskjellen på medlåntaker og kausjonist?
Mens medlåntaker har et direkte ansvar for å betale tilbake lånet sammen med hovedlåntakeren, har kausjonisten en indirekte ansvar ved å garantere for hovedlåntakerens betalingsevne.
Medlåntaker
- Har samme ansvar som hovedlåntaker for å betale tilbake lånet.
- Har en direkte forpliktelse til å betale tilbake lånet og er ansvarlig for hele eller en del av lånet.
- Får ofte tilgang til midlene som lånet gir, og har ofte en medbestemmelsesrett når det gjelder bruken av pengene.
- Kan ha rettigheter til eiendelen som lånet blir tatt opp for å finansiere.
Kausjonist
- Er en person som garanterer for at hovedlåntakeren vil betale tilbake lånet, og forplikter seg til å betale tilbake lånet hvis hovedlåntakeren ikke gjør det.
- Har ikke direkte ansvar for å betale tilbake lånet med mindre hovedlåntakeren misligholder lånet.
- Får ikke tilgang til midlene som lånet gir, og har ingen medbestemmelsesrett når det gjelder bruken av pengene.
- Har ingen rettigheter til eiendelen som lånet blir tatt opp for å finansiere.
Type lån med medlåntaker
Det finnes flere typer lån tilgjengelig i Norge per 2026. I dette avsnittet vil vi gå inn på hvordan det fungerer å være medlåntaker for følgende lånetyper:
Boliglån
Et boliglån med medlånetaker innebærer at to eller flere personer sammen tar opp et lån for å kjøpe en bolig. Begge partene har da ansvar for å tilbakebetale lånet, og begge blir juridisk ansvarlige for lånet. Dette kan være en fordel fordi det kan øke sjansene for å få godkjent lånesøknaden, og det kan også føre til lavere rente og bedre lånevilkår.
Det er viktig å merke seg at begge parter må være klar over de økonomiske forpliktelsene de påtar seg når de tar opp et felles boliglån. Hvis en av partene ikke klarer å betale, vil den andre parten måtte ta ansvar for hele lånet. Det er derfor viktig å sette opp en god avtale mellom partene før man tar opp et felles boliglån.
Billån
Et billån med medlåntaker betyr at to eller flere personer tar opp et lån sammen for å kjøpe en bil. Begge parter blir juridisk ansvarlige for tilbakebetalingen av lånet, og begge må oppfylle kravene for å bli godkjent for lånet.
Forbrukslån
Et forbrukslån med medlåntaker er en låneavtale der to personer tar opp lånet sammen. Medlåntakeren fungerer som en slags medansvarlig for lånet, og kan derfor hjelpe hovedlåntakeren med å få bedre betingelser på lånet.
Fordelen med å ha medlåntaker på et forbrukslån er at det kan gi bedre rente- og lånevilkår enn om man skulle tatt opp lånet alene. Dette skyldes at banken ser på medlåntakeren som en ekstra sikkerhet, og dermed kan tilby bedre betingelser.
Det er viktig å være klar over at medlåntakeren også har ansvar for å betale tilbake lånet dersom hovedlåntakeren ikke klarer å gjøre det. Derfor bør man kun ha en medlåntaker man har tillit til, og som har en stabil økonomi.
Det er også viktig å merke seg at begge parter har fullt ansvar for lånet, og det kan derfor være en risiko å inngå en slik avtale. Derfor bør man tenke nøye gjennom om man ønsker å ta opp et forbrukslån med medlåntaker, og kun gjøre det hvis man har en solid plan for tilbakebetaling av lånet.
Bildet illustrerer skatt med medlåntaker.
Hvordan blir det med skatt?
Når flere personer deler på et lån som medlåntakere, vil de som regel også dele på skatteansvaret for rentene på lånet. Hver medlåntaker vil bli ansett som eier av en andel av lånet, og skatten på rentekostnadene vil bli fordelt proporsjonalt mellom medlåntakerne basert på deres eierandel.
Hvis for eksempel to personer er medlåntakere og de deler likt på lånet, vil hver person bli ansett som eier av 50% av lånet og må betale skatt på 50% av renteinntektene. Hvis den ene personen eier 75% av lånet og den andre personen eier 25%, vil de betale skatt på henholdsvis 75% og 25% av rentekostnadene.
Det er viktig å være klar over at det finnes unntak hvor samboerpar og ektefeller kan dele rentekostnadene friere med hverandre.
Les også: Alt om skattefradrag på lån og gjeld.
Hva skjer dersom medlåntaker dør?
Hvis en medlåntaker dør, kan det påvirke lånets tilbakebetaling og lånebetingelsene. I de fleste tilfeller vil banken kreve at lånet betales tilbake som avtalt, enten av hovedlåntakeren alene eller av medlåntakerens arvinger, avhengig av låneavtalens vilkår og betingelser.
Hvis medlåntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet, har banken mulighet til å iverksette juridiske tiltak for å kreve tilbakebetaling, inkludert å ta beslag i eiendom eller ting som ble kjøpt med lånet.
Dersom medlåntakeren hadde låneforsikring, er det mulig at forsikringen vil dekke tilbakebetalingen av lånet ved medlåntakerens død. Dette er en forsikringsordning som absolutt er verdt å sjekke ut.
Bildet illustrerer lån med medlåntaker som er samboer.
Spørsmål og svar – FAQ
Hvor mye kan jeg låne med medlåntaker?
Hvor mye du kan låne med en medlåntaker avhenger av flere faktorer, som bankens egne krav, inntektene og kredittverdigheten til både deg og medlåntakeren.
Med det sagt kan du forvente å kunne låne opp til 4,5 ganger samlet årlig bruttoinntekt dersom du låner til bolig. Her må du trekke fra eventuell annen gjeld.
Når det kommer til forbrukslån regulerer Finansavtaleloven maksgrensen til 600 000 kr.
Er medlåntaker medeier?
Nei, medlåntaker er ikke medeier av det du bruker lånet til å finansiere, med mindre dere på forhånd har avtalt noe annet. En medlåntaker bidrar til å øke kredittverdigheten din når du søker om lån, ved å tilføre långiveren ekstra sikkerhet gjennom sin egen inntekt og betalingshistorikk.
Selv om medlåntakeren ikke eier det du bruker lånet til å finansiere, vil han eller hun likevel ha et ansvar for tilbakebetalingen av lånet på lik linje med deg. Det betyr at hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet, vil medlåntakeren også bli holdt ansvarlig for gjelden.
Blir medlåntaker kredittsjekket?
Ja, i Norge blir medlåntakere som kredittsjekket når de søker om lån sammen med en hovedlåntaker. Dette er regulert som et krav til bankene gjennom utlånsforskriften.
Kredittsjekken undersøker medlåntakerens kredittverdighet og historikk med betalingsanmerkninger og inkassosaker, og långiveren vil bruke denne informasjonen til å vurdere om medlåntakeren er en egnet kandidat for lånet.
Kan man ha to medlåntakere?
Ja, det er mulig å ha to medlåntakere på et lån. Å ha to medlåntakere kan øke sjansene dine for å få godkjent en lånesøknad, fordi det gir långiveren ekstra sikkerhet gjennom de to medlåntakernes inntekter.
Når det er sagt, vil långiveren fortsatt gjennomgå begge medlåntakernes kredittverdighet og betalingshistorikk for å avgjøre om de er kvalifisert til å være medlåntakere. Hvis de begge har en god kredittverdighet og stabil økonomi, kan det øke sjansene for å få lånet godkjent.
