Lån med sikkerhet i bolig kan være en fornuftig måte å finansiere større investeringer på, som for eksempel oppussing av boligen eller kjøp av en ny bil. Ved å stille boligen din som pant, kan du vanligvis få lavere rente og høyere lånegrense enn på usikrede lån. Men det er viktig å ha en god forståelse av hvordan dette alternativet fungerer, og hva som kreves av deg som låntaker.
I denne artikkelen vil vi gå gjennom alt du trenger å vite om lån med sikkerhet i bolig, fra hvordan det fungerer til hva du må være oppmerksom på før du tar opp et slikt lån.
Se også: Beste boliglån – Oppdatert november 2025.
Søk lån med sikkerhet i bolig
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 1 000 000 kr |
| Objektets verdi | 3 500 000 kr |
| Belåningsgrad | 29 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Boliglån - Få best boliglånsrente hos 10 banker (Uforpliktende & gratis)
Zen Finans
Effektiv rente 6,58% 2mill o/25 år Kostnad 2 009 071 Tot 4 009 071
Se alle boliglån fra Zen Finans
Innhold
Kan man låne penger med sikkerhet i bolig?
Ja, man kan låne penger med sikkerhet i boligen. Dette gjøres enten ved å øke eksisterende boliglån, ta opp et rammelån eller ved å ta opp et refinansieringslån med sikkerhet.
Et lån med pant i boligen kan ha forskjellige formål, som for eksempel å kjøpe en bolig, refinansiere eksisterende gjeld eller gjøre oppussing av boligen din. Størrelsen på lånet og renten man får avhenger av ulike faktorer, som for eksempel boligens verdi, din inntekt og kredittscore.
Det er viktig å være klar over at det kan være risikabelt å ta opp et boliglån med pant i boligen din, da du risikerer å miste boligen hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet. Derfor bør du alltid sette deg godt inn i vilkårene og betingelsene før du tar opp et slikt lån, og vurdere om du har mulighet til å betale tilbake lånet innenfor avtalt tid og rente.
Hvor mye kan man låne med pant i bolig?
I henhold til utlånsforskriften kan man som regel låne opptil 85% av boligens verdi.
Dette betyr at hvis du for eksempel eier en bolig som er verdt 2 millioner kroner, kan du vanligvis låne opptil 1,7 millioner kroner med pant i boligen.
Det eksakte beløpet du kan låne vil imidlertid avhenge av flere faktorer, inkludert din kredittscore, inntekt, nedbetalingstid og eventuelle gjeldsforpliktelser du allerede har.
Det er viktig å huske på at å låne opp til 85% av boligens verdi betyr også at du har en gjeldsgrad på 85%. En høy gjeldsgrad kan påvirke din evne til å betjene lånet ditt og kan øke risikoen for økonomiske problemer hvis renten stiger eller hvis du opplever uventede utgifter eller inntektsreduksjon.
Det kan derfor være lurt å vurdere nøye hvor mye du har råd til å låne og å ha en solid plan for å betjene lånet før du tar opp et lån med pant i boligen din.
Hvordan låne penger med sikkerhet i boligen?
For å låne penger med sikkerhet i boligen din, må du først og fremst ha en bolig som du kan stille som pant for lånet. Deretter må du finne en bank som tilbyr lån med pant i boligen din.
Søknadsprosessen vil vanligvis inkludere følgende steg:
- Fyll ut en lånesøknad med informasjon om deg og boligen din.
- Långiver vil gjøre en kredittsjekk av deg for å vurdere om du er kredittverdig og kan betjene lånet.
- Du må kunne dokumentere boligens verdi.
- Långiver vil vurdere din evne til å betjene lånet basert på din inntekt og eventuelle eksisterende gjeld.
- Hvis du blir godkjent for lånet, vil du motta et lånetilbud som inkluderer informasjon om størrelsen på lånet, renten og nedbetalingstiden.
- Hvis du godtar lånetilbudet, vil du signere en låneavtale med långiver og pantsette boligen din som sikkerhet for lånet.
Det er viktig å sette seg godt inn i vilkårene og betingelsene før du signerer en låneavtale, og vurdere om du har mulighet til å betale tilbake lånet innenfor avtalt tid og rente. Det kan også være lurt å sammenligne tilbud fra flere långivere for å finne det beste tilbudet for deg.
Renter og gebyrer
Renten og gebyrene på et lån med sikkerhet i bolig vil variere avhengig av lånebeløpet, nedbetalingstiden, din kredittscore og andre faktorer. Generelt sett vil renten på et lån med sikkerhet i bolig være lavere enn på et lån uten sikkerhet, fordi långiveren har pant i boligen din som sikkerhet for lånet.
Renten på et lån med sikkerhet i bolig kan være fast eller flytende. Hvis du velger en fast rente, vil renten være den samme gjennom hele nedbetalingsperioden, mens med en flytende rente kan renten variere avhengig av markedet. Det er viktig å huske på at en flytende rente kan øke hvis rentene generelt stiger, og det kan påvirke hvor mye du må betale i rentekostnader.
I tillegg til rentekostnader kan det også være gebyrer forbundet med et lån med sikkerhet i bolig, for eksempel etableringsgebyr og termineringsgebyr. Det er viktig å forstå alle kostnadene forbundet med et lån og å ta dem med i betraktning når du vurderer hvor mye du har råd til å låne.
Vi i Finansduden anbefaler å sammenligne tilbud fra ulike banker og å velge det beste tilbudet basert på renten, gebyrene og vilkårene som tilbys.
Renteeksempel
Tabellen nedenfor skisserer eksempler på lån med ulike renter, lånebeløp og låneperiode.
| Långiver | Lånebeløp | Låneperiode | Rente | Månedlig terminbeløp |
| Bank A | 2 000 000 kr | 20 år | 3,5 % (fast) | 10 909 kr |
| Bank B | 1 500 000 kr | 15 år | 2,8 % (flytende) | 10 863 kr |
| Bank C | 2 500 000 kr | 25 år | 4,0 % (fast) | 14 833 kr |
| Bank D | 1 000 000 kr | 10 år | 2,5 % (flytende) | 9 998 kr |
| Bank E | 3 000 000 kr | 30 år | 4,5 % (fast) | 16 129 kr |
Som man kan se ut i fra tabellen vil lånebeløp, rente og nedbetalingstid bidra til svært store forskjeller i terminbeløp og totalkostnaden på lånet. Sammenlign derfor alltid flere ulike banker.
Fordeler & ulemper
Fordeler
- Fordi banken har pant i boligen din, vil renten som regel være lavere på et lån med sikkerhet enn på andre typer lån.
- Du kan som regel låne mer med pant i boligen din enn du kan med andre typer lån.
- Med lavere rente og lengre nedbetalingstid kan du ha lavere månedlige kostnader enn med andre typer lån.
Ulemper
- Hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet som avtalt, kan banken selge boligen for å få tilbake pengene de har lånt deg.
- Det kan være kostbare gebyrer knyttet til å ta opp et lån med sikkerhet i boligen din, for eksempel kostnad for ny verdivurdering, etableringsgebyr og eventuelt termingebyr.
- Selv om dette også kan være en fordel, kan en lang nedbetalingstid også bety at du betaler mer i renter totalt sett.
Slik finner du beste lån med sikkerhet i bolig
Å finne det beste lånet med sikkerhet i bolig kan være en utfordring, men her er noen trinn du kan ta for å finne det beste tilbudet:
- Det er alltid lurt å sammenligne tilbud fra flere forskjellige banker før du velger et lån. Du kan bruke en låneagent for å sammenligne vilkårene og betingelsene for ulike lån og långivere.
- Sjekk renten på lånet og de forskjellige gebyrene som er knyttet til lånet. Vær oppmerksom på at selv en liten forskjell i renten kan utgjøre en stor forskjell i de totale kostnadene på lang sikt.
- Tenk på hvor lenge du ønsker å ha lånet, og velg en nedbetalingstid som passer deg og din økonomiske situasjon.
- Ikke alle banker krever at du stiller sikkerhet i boligen din, men de som gjør det, kan tilby deg bedre vilkår og betingelser på lånet.
- Din kredittvurdering kan påvirke hvilke tilbud du får, så det kan være lurt å kredittsjekke deg selv før du søker om lån.
- Sørg for å undersøke banken du vurderer å ta opp lån hos, og sjekk deres omdømme og anmeldelser fra tidligere kunder.
Husk at det å finne det beste lånet handler ikke bare om å finne det billigste lånet, men også det lånet som passer best for din økonomiske situasjon og dine behov.
Lån med pant i bolig i utlandet
Dersom du ønsker å låne med pant i bolig utlandet er også dette mulig. Som oftest krever dette at långiveren tilbyr Private banking, ettersom at det å ta pant i en bolig i utlandet er en komplisert prosess. Vi vil anbefale å se på DNB Luxembourg sine tjenester dersom du ønsker å låne med pant i en bolig i utlandet.
Aksepterer bankene lån med 2. prioritets pant i boligen?
Ja, noen banker innvilger lån med 2. prioritets pant i bolig.
2. Prioritets pant i bolig betyr at en kreditor har sikkerhet i boligen din etter at den første kreditoren med pant har fått sin tilbakebetaling. Det betyr at banken med 2. prioritets pant vil måtte akseptere en høyere risiko for å ikke få tilbakebetalt lånet.
Derfor er det naturligvis store ulikheter i bankenes utlånspraksis når det kommer til lån med 2. prioritets pant i bolig.
I slike tilfeller vil banken som oftest gjøre ekstra nøye vurdering av din økonomi og kreve høyere rente på lånet dersom de innvilger søknaden din.
Kan man låne med sikkerhet i boligen med betalingsanmerkning?
Ja, man kan låne med sikkerhet i boligen din selv om man har betalingsanmerkning. Det er viktig å være klar over at flere banker vil avslå lånesøknaden din når du har betalingsanmerkning. Likevel finnes det en del spesialiserte banker i Norge som er villig til å låne deg penger med betalingsanmerkning mot at du stiller sikkerhet.
Spørsmål og svar om lån med sikkerhet
Hva er et lån med sikkerhet?
Et lån med sikkerhet betyr at långiveren har en form for garanti for tilbakebetaling av lånet, vanligvis i form av pant i eiendom, bil eller andre verdifulle eiendeler. Hvis låntakeren ikke klarer å tilbakebetale lånet, kan långiveren selge eiendelen som pant for å få tilbake det utestående beløpet.
Hva er forskjellen på lån med og uten sikkerhet?
Forskjellen mellom lån med og uten sikkerhet er at lån med sikkerhet krever at låntakeren stiller en eiendel som pant for lånet, mens lån uten sikkerhet ikke krever noen form for pant. På grunn av at långiveren har en garanti for tilbakebetaling med pant, vil lån med sikkerhet vanligvis ha lavere renter og høyere lånegrenser enn lån uten sikkerhet.
Imidlertid er det også en høyere risiko for at låntakeren kan miste eiendelen sin dersom de ikke klarer å betale tilbake lånet i tide.
Hvordan fungerer lån med sikkerhet i bolig?
Lån med sikkerhet i bolig fungerer ved at du stiller boligen din som pant for lånet. Långiveren vil vurdere verdien av boligen din og låne deg en prosentandel av denne verdien som lån. Vanligvis kan du få låne opp til 85% av boligens verdi, men dette kan variere avhengig av långiverens krav og din økonomiske situasjon.
Renten på lån med sikkerhet i bolig er vanligvis lavere enn renten på usikrede lån på grunn av långiverens sikkerhet i boligen din. Du må imidlertid være klar over at hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i tide, kan långiveren kreve salg av boligen din for å dekke det utestående beløpet.
Skal banken ha sikkerhet for lån i boligen?
Ja, hvis du søker om et lån med sikkerhet i boligen, vil banken kreve at du stiller boligen din som pant for lånet. Dette gir banken en sikkerhet for tilbakebetalingen av lånet ditt.
Hvem kan ta pant i bolig?
Långivere som banker og andre finansinstitusjoner kan ta pant i bolig. I tillegg kan privatpersoner også ta pant i bolig hvis de gir et lån til en annen person og krever pant i vedkommendes bolig som sikkerhet for tilbakebetalingen av lån.
Det er imidlertid viktig å merke seg at pant i bolig må være tinglyst for å være gyldig og gi panthaveren rettigheter ved mislighold av lånet.
Kan man bruke pant i bolig som egenkapital?
Ja, det er mulig å bruke pant i bolig som egenkapital når du søker om et lån til for eksempel en ny bolig eller andre formål. Pantet i boligen vil telle som en del av egenkapitalen din og kan øke sjansene dine for å få innvilget lånesøknaden eller få bedre betingelser på lånet.
