Å ta opp lån kan være en nødvendighet i mange tilfeller, enten det er for å finansiere et større kjøp eller for å håndtere uforutsette utgifter.
Men hva om du er uføretrygdet og lurer på om det er mulig å få lån? Å få uføretrygd kan gjøre det vanskeligere å få godkjent for lån, men det betyr ikke at det er umulig.
Det finnes alternativer tilgjengelig for personer med uføretrygd som trenger å låne penger, og i denne artikkelen vil vi utforske hva disse alternativene er og gi deg en innføring i det du trenger å vite før du søker om lån med uføretrygd.
Innholdsfortegnelse
Får man lån som uføretrygdet?
Ja, man kan få lån som uføretrygdet.
Man må likevel være observant på at det kan være vanskeligere å bli godkjent for lån sammenlignet med personer som har en fast inntekt fra arbeid.
Uføretrygd kan påvirke din evne til å betale tilbake lånet, og derfor kan långivere være mer forsiktige med å innvilge lån.
Imidlertid finnes det banker som tilbyr ulike lån med og uten sikkerhet til personer som mottar uføretrygd.
Hvilke lånemuligheter har jeg som ufør?
Det å være ufør er i seg selv ingen hindring for å søke om et spesifikt type lån. Bankene vil stort sett behandle din uføretrygd på lik linje med inntekt fra fast arbeid. Med det sagt vil inntekten man har som uføretrygdet ofte være noe lavere enn med inntekt fra en arbeidsgiver. Dette kan føre til at noen banker innfører ekstra strenge krav når de vurderer lånesøknaden din.
Videre vil vi forklare litt om hva du kan forvente når du søker om de mest populære lånetypene som ufør:
Boliglån
Boliglån for uføretrygdede fungerer i utgangspunktet på samme måte som boliglån for andre personer, men det kan være noen forskjeller i kravene og betingelsene som stilles fra banken. Eksempelvis vil flere banker kreve egenkapital på opp mot 25% istedenfor 15% som gjerne er mest vanlig.
For å få boliglån som uføretrygdet i Norge, vil du vanligvis måtte vise at du har evnen til å betale tilbake lånet over tid.
Dette kan være vanskeligere for personer med uføretrygd, da inntektene kan være lavere og mindre stabile enn for personer med fast inntekt fra arbeid.
Imidlertid kan det fortsatt være mulig å få godkjent for boliglån som uføretrygdet hvis du kan vise at du har en stabil økonomisk situasjon og god betalingsevne.
Noen banker og kredittinstitusjoner tilbyr spesielle boliglån for personer med uføretrygd, som kan ha lavere krav til inntekt og høyere andel av lånet i forhold til boligverdien.
Det kan også være mulig å få tilskudd fra Husbanken, som er en statlig etat som gir økonomisk støtte til boligbygging og kjøp for personer med redusert inntekt.
Når du søker om boliglån som uføretrygdet, er det ekstra viktig å gjøre grundige undersøkelser og sammenligne flere tilbud.
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 1 600 000 kr |
| Objektets verdi | 250 000 kr |
| Belåningsgrad | 640 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Billån
Uføretrygd vil ikke diskvalifisere deg fra å få et billån, men det kan gjøre det vanskeligere å bli godkjent for et lån med en gunstig rente.
Dette skyldes at bankene vil vurdere låntakerens evne til å betale tilbake lånet, og en uføretrygd kan påvirke denne vurderingen.
For å søke om et billån som uføretrygdet må du være i stand til å dokumentere tilbakbetalingsevnen din. Det finnes flere långivere som tilbyr spesielle billån for uføretrygdede.
Vi anbefaler derfor alltid å hente inn flere tilbud når du skal ta opp billån som uføretrygdet.
Låneeksempel billån
| Lånebeløp | 120 000 kr |
| Objektets verdi | 170 000 kr |
| Belåningsgrad | 71 % |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Forbrukslån
Man kan også få forbrukslån som ufør. Vær observant på at rentene på et forbrukslån er høye sammenlignet med billån og boliglån. Det er for øvrig ofte billigere å finansiere kostnader med et forbrukslån enn for eksempel et kredittkort. Dersom du vurderer en av de to finansieringsløsningene kan du lese vår artikkel som forklarer forskjellen mellom kredittkort og forbrukslån.
Dersom du har bestemt seg for å søke om forbrukslån bør du sammenligne tilbud fra flere banker før du bestemmer deg for hvilket lånetilbud du går for. Dette kan gjøres helt uforpliktende og på få minutter ved å bruke en lånemegler som f.eks. Uno Finans eller Lendo.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 110 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
effektiv rente
pr måned
Hvordan søke lån med uføretrygd?
Her er noen trinn som kan hjelpe deg med å få innvilget søknad om lån med uføretrygd:
- Vurder økonomien din.
- Sjekk kredittscoren din.
- Søk om lån hos flere banker.
- Vurder spesialbanker.
- Inkluder en medlånetaker eller medsøker.
Vurder din økonomi
Det er viktig å vurdere din nåværende økonomi og bestemme hvor mye du har råd til å betale tilbake hver måned. Dette kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du kan låne og hvilken type lån som passer best for deg.
Sjekk din kredittscore
Din kredittscore vil påvirke om du kan få lån eller ikke, samt vilkårene for lånet. Du kan bruke en tjeneste som Uno Score til å kredittsjekke deg selv gratis. Din kredittscore vil ha direkte innvirkning på dine muligheter til å få innvilget lån. Det vil også ha en påvirkning på renter og betingelser på lånet.
Søk om lån hos flere banker
Vi anbefaler alltid å søke om lån hos flere långivere samtidig. På den måte kan du sammenligne vilkår og renter. Långiverne vil alltid gi sine bestet tilbud når de vet at de konkurrerer med andre. Det å søke lån hos flere banker kan også øke sjansene for å få godkjent lånesøknaden.
Vurder alternative banker
Hvis du ikke kvalifiserer for tradisjonelle banker med sikkerhet som boliglån og billån, eller lån uten sikkerhet som f.eks. Forbrukslån kan du vurdere tilbud fra spesialbanker. Disse bankene vil stort sett kunne gi et tilbud når man bruker en lånemegler for innhenting av tilbud fra flere banker.
Søk om lån med medlåntaker
Å søke om lån med en medlåntaker kan øke sjansene for å få godkjent lånesøknaden og kan også gi deg bedre vilkår og renter.
Husk å sjekke betingelsene nøye før du signerer en låneavtale, og sørg for at du har råd til å betale tilbake lånet før du låner penger.
Les: Forbrukslån med medlånetaker.
Oppsummering
- Selv om det kan være vanskeligere å få godkjent for lån som uføretrygdet, er det fortsatt mulig å få lån.
- Uføretrygd kan påvirke vurderingen av din evne til å betale tilbake lånet, og noen banker kan kreve ekstra strenge krav.
- Boliglån, billån og forbrukslån er alle tilgjengelige alternativer for personer med uføretrygd, men det kan være noen forskjeller i kravene og betingelsene.
- Det kan være mulig å få spesielle lån for personer med uføretrygd som for eksempel et startlån.
- Når du søker om lån som uføretrygdet, er det viktig å gjøre grundige undersøkelser og sammenligne flere tilbud for å få beste vilkår og rente.
Ofte stilte spørsmål
Kan uføre få startlån?
Ja, man kan få startlån som uføretrygdet.
Startlån er en låneordning som tilbys av kommunene i Norge, og formålet er å hjelpe personer med å finansiere egenkapitalen ttil en bolig.
For å få startlån må man oppfylle visse vilkår, blant annet må man ha en varig lav inntekt og ikke kunne få tilstrekkelig lån i vanlige banker. Uføre kan være en gruppe som har lav inntekt, og dermed kan ha rett på startlån.
Det er imidlertid opp til den enkelte kommune å avgjøre om man kvalifiserer for startlån, og det kan være lokale forskjeller i hvilke vilkår som gjelder. Det kan derfor være lurt å ta kontakt med kommunen man bor i for å få mer informasjon om mulighetene for å få startlån som ufør.
Hvor mye kan jeg låne som ufør?
Dersom du mottar uførepensjon, kan du søke om like mye i lån som andre låntakere. Det betyr at du kan låne opp til 4,5 ganger inntekten du mottar gjennom uføretrygden din.
Dersom man for eksempel mottar 360 000 kr i året før skatt gjennom uføretrygd vil man da kunne låne maksimalt 1,62 millioner kroner.
Du kan også vurdere alternative finansieringskilder, som for eksempel startlån fra husbanken ved kjøp av bolig.
