Har du lyst til å begynne å spekulere i aksjer?
Men du har kanskje ikke nok penger på sparekontoen?
Før vi begynner denne artikkelen, så må vi si at det å låne penger til å kjøpe aksjer er noe som innehar en høy risiko. Men det er absolutt mulig. Hvis du har virkelig troen på at en aksje skal stige, så kan det (i noen tilfeller) være smart å ta opp et lån for å øke innsatsen, og dermed også øke avkastningen.
Rundt 560,000 nordmenn eier aksjer (i følge E24.no). Og det er jo selvfølgelig en svært lønnsom hobby for veldig mange nordmenn.
Lån til kjøp av aksjer er en type finansieringsalternativ som kan være svært fristende for investorer som ønsker å øke avkastningen på investeringene sine.
Ved å låne penger og bruke dem til å kjøpe aksjer, kan investorer potensielt tjene mer penger enn de ville ha gjort med å «kun» investere sine egne oppsparte penger. Men som med alle investeringsbeslutninger, er det viktig å nøye vurdere risikoene og fordelene ved å bruke lån for å investere i aksjemarkedet.
I denne artikkelen vil vi diskutere de ulike aspektene av lån til kjøp av aksjer, inkludert fordeler, risikoer og hvordan man best kan navigere denne typen investeringsstrategi.
Innhold
Kort introduksjon til kjøp av aksjer
Kjøp av aksjer er en vanlig form for investering der en person kjøper en eierandel i et selskap. Aksjer kan kjøpes og selges på f.eks. Oslo børs eller gjennom en megler som Nordnet.
Når man kjøper aksjer så håper man på å tjene penger når aksjekursen øker over tid.
Likevel er det viktig å være obs på at kjøp av aksjer er en risikofylt investeringsstrategi. Man bør aldri kjøpe aksjer for penger man ikke har råd til å miste.
Bør man låne penger til å kjøpe aksjer?
Vi i Finansduden anbefaler at man ikke låner penger til å kjøpe aksjer. Bakgrunnen for denne anbefalingen er prinsippet om å ikke investere penger man ikke har råd til å tape.
Selv om det finnes unntak, så anbefaler vi som regel å ikke låne penger til kjøp av aksjer.
Christian H. Olsen – Finansduden.no
Fra et teoretisk standpunkt vil rådet se annerledes ut. Så lenge avkastningen på investeringer er høyere enn renten på lånet vil det være lønnsomt å investere.
Med det sagt vil et lån også også øke risikoen for tap. Hvis aksjene faller i verdi, vil du fortsatt være ansvarlig for å betale tilbake lånet. Derfor vurderer vi det dit hen at risikoen ved å lånefinansiere aksjer er for stor.
Økt risiko med lån til å kjøpe aksjer
Det å bruke lånte penger for å investere kan øke potensiell avkastning, men det kan også øke tapene. Hvis aksjekursen faller, kan det føre til at du ikke har nok penger til å betale tilbake lånet.
I tillegg til å øke risikoen for tap, kan lånefinansiering også begrense fleksibiliteten i investeringene dine. Lånet må betjenes med renter og avdrag, og dette kan redusere tilgjengelig kapital for å investere i andre ting.
Du taper derfor på to fronter:
- Både ved at aksjekursen synker, slik at aksjene blir mindre verdt.
- Og vet at du hele tiden har renter og gebyrer som banken skal ha.
Når kan det lønne seg å låne til aksjer?
Det kan lønne seg å låne penger for å investere i aksjer når det er et godt potensial for høy avkastning på investeringen, og man har god kontroll over risikoen.
Her er noen faktorer som kan være med på å avgjøre om det kan være lønnsomt å låne til aksjer:
- Investeringens potensielle avkastning
- Investeringens risiko
- Lånerenten
Investeringens potensielle avkastning
Hvis man har god kunnskap om aksjemarkedet og kan identifisere aksjer med potensial for høy avkastning, kan det være en god idé å bruke lån for å investere i disse aksjene. Men det er viktig å gjøre en grundig analyse av selskapene og sørge for at man har en langsiktig investeringsstrategi på plass.
Du skal være veldig sikker på at aksjene vil stige (raskt) før du tar opp lån for å kjøpe dem. Og i aksjemarkedet er det dessverre slik at det ikke alltid går slik man tror…
Investeringens risiko
Vi har allerede vært en del inne på dette med risiko.
Det å låne for å investere i aksjer kan være risikofylt, og det er viktig å nøye vurdere risikoen involvert. Det er viktig å ha en klar strategi for risikostyring, inkludert diversifisering av investeringene og en plan for å håndtere eventuelle tap.
Investerer du egne penger, så risikerer du å tape oppsparte midler. Det er (for mange) ille nok. Skulle du låne penger som du taper, så vil du være i en ekstra dårlig økonomisk situasjon.
Lånerenten
Hvis man kan låne penger til en lav rente, kan det være lønnsomt å bruke dette til å investere i aksjer. Men hvis renten er høy, kan det føre til høye kostnader og redusert avkastning på investeringen.
Ulike lån til kjøp av aksjer
Det finnes flere muligheter for å låne penger til aksjer. Videre i artikkelen vil vi ta for oss de mest normale lånetypene:
- Forbrukslån.
- Verdipapirfinansiering.
- Refinansiering av boliglån.
Forbrukslån
Det er vanligvis ikke anbefalt å ta opp et forbrukslån for å investere i aksjer. Dette skyldes at forbrukslån er usikrede lån, som betyr at de ikke krever noen form for sikkerhet, og rentene på slike lån kan være høye.
Igjen er det viktig at du tenker på risikoen ved å kjøpe aksjer. Hvis investeringen mislykkes, vil man fortsatt være ansvarlig for å betale tilbake lånet med renter, selv om man ikke har fått noe avkastning på investeringen. Banken tar naturligvis null hensyn til at du har brukt pengene på en (dårlig) investering i aksjemarkedet.
Du ser nok hvor vi vil med dette.
Det å ta opp et forbrukslån for å investere i aksjer kan derfor være en svært risikabel strategi som kan føre til økonomisk tap og gjeldsproblemer. Det er vanligvis bedre å investere med egne midler eller med penger man har spart opp over tid.
Hvis man likevel vurderer å ta opp et forbrukslån for å investere i aksjer, er det viktig å grundig vurdere risikoen og å ha en klar plan for hvordan man vil betale tilbake lånet hvis investeringen mislykkes.
Sammenlign alltid tilbud fra ulike banker før du tar opp et forbrukslån. Dette er uforpliktende, gratis og sikrer deg beste vilkår på lånet.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 100 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
effektiv rente
pr måned
Verdipapirfinansiering
Verdipapirfinansiering er en måte å finansiere investeringer i aksjer ved å bruke verdipapirer som sikkerhet for en låneavtale. Dette kan være en effektiv måte å øke investeringene på uten å måtte bruke store mengder kontanter.
Når man bruker verdipapirer som sikkerhet, kan man få tilgang til lån til en lavere rente enn man ellers ville fått på et vanlig forbrukslån eller kredittkort. Dette skyldes at verdipapirene gir banken en viss grad av sikkerhet, ettersom banken kan selge verdipapirene for å dekke tapet hvis låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet.
Det er viktig å huske på at verdipapirfinansiering også innebærer en viss grad av risiko. Hvis verdipapirene faller i verdi, kan banken kreve at låntakeren stiller med ekstra sikkerhet, eller selge verdipapirene for å dekke tapet. Hvis verdipapirene selges til en lavere pris enn det de ble kjøpt for, kan låntakeren ende opp med å tape penger på investeringen.
Det er derfor viktig å grundig vurdere risikoen ved verdipapirfinansiering før man tar opp et slikt lån, og å ha en plan for hvordan man vil betale tilbake lånet hvis verdipapirene skulle falle i verdi.
Refinansiering av boliglånet
Refinansiering av boliglånet er normalt sett den beste måten å låne til aksjer på. Bakgrunnen for dette er at lån med sikkerhet i boligen pleier å gi best rente. For ørig kan det også være en risikabel strategi og det er viktig å være klar over de potensielle konsekvensene.
Først og fremst vil refinansiering av boliglånet øke den totale gjelden din og føre til økte månedlige utgifter i form av rentebetalinger og avdrag. Dette kan føre til økt økonomisk stress hvis du ikke har råd til å håndtere økte betalinger eller hvis aksjeinvesteringene ikke gir forventet avkastning.
I tillegg er aksjeinvesteringer risikable og det er ingen garanti for avkastning. Aksjemarkedet kan være volatilt og prisene kan svinge betydelig over tid, noe som kan føre til tap i investeringene dine. Det er også viktig å vurdere investeringsrisikoen i forhold til ditt eget risikonivå og din økonomiske situasjon.
Sammenlign alltid tilbud fra ulike banker før du refinansierer boliglånet ditt. Dette er uforpliktende, gratis og sikrer deg beste vilkår på lånet.
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 100 000 kr |
| Objektets verdi | 4 000 000 kr |
| Belåningsgrad | 3 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Boliglån - Få best boliglånsrente hos 10 banker (Uforpliktende & gratis)
Zen Finans
Effektiv rente 6,58% 2mill o/25 år Kostnad 2 009 071 Tot 4 009 071
Vår anbefaling: Bruk sparepenger
Jeg lærte noe viktig da jeg var barn og begynte å spille lørdagspengene på Norsk Tipping:
«Du skal for all del aldri satse mer enn du har råd til å tape!»
Denne klisjèen av et sitat passer også utmerket inn for voksne som skal putte penger på Oslo Børs.
Alt som har med aksjer å gjøre, omhandler høy risiko. Derfor er det viktig å være forberedt på at man kan tape penger på investeringen. Hvis man bruker lånte penger, vil man i tillegg til å risikere å tape pengene man investerer, også måtte betale renter og gebyrer på lånet.
Historisk ville alle vært tjent med å investere litt i aksjer hver måned.
Christian H. Olsen – Finansduden
Når man bruker sine egne sparepenger på å investere, kan man også investere med større frihet og fleksibilitet. Man kan velge å investere i det man ønsker, og man kan bestemme når man ønsker å selge aksjene igjen. Dette gir en større grad av kontroll og frihet over investeringen.
Det er likevel viktig å huske på at det alltid er en viss risiko forbundet med å investere i aksjer, selv når man bruker egne sparepenger. Derfor er det viktig å gjøre en grundig analyse av aksjene man ønsker å investere i, og å ha en klar plan for når man ønsker å selge aksjene igjen.
Ofte stilte spørsmål
Hvordan gire en aksje?
Å «gire en aksje» betyr vanligvis å bruke lånte penger til å øke eksponeringen eller investeringen i aksjen, i håp om å øke avkastningen.
Det finnes forskjellige måter å gjøre dette på, men den vanligste metoden er å handle på margin. Dette betyr at du låner penger fra megleren din for å kjøpe aksjer. Din egen investering blir dermed kombinert med et lån fra megleren din, og du kan kjøpe flere aksjer enn du ville hatt råd til med bare dine egne midler.
Imidlertid er det viktig å huske at giring også øker risikoen for tap. Hvis aksjen faller i verdi, kan du risikere å miste mer enn din opprinnelige investering, siden du fortsatt er ansvarlig for å betale tilbake lånet fra megleren din.
Kan man tape mer enn egenkapitalen dersom man benytter seg av Verdipapirkreditt?
Ja, det er mulig å tape mer enn egenkapitalen dersom man benytter seg av Verdipapirkreditt. Verdipapirkreditt er en type lån som brukes til å investere i verdipapirer, og det krever ofte en form for sikkerhet, som for eksempel aksjer eller obligasjoner.
Hvis verdien på de investerte verdipapirene faller under det nivået som kreves for å dekke lånet, vil långiveren kreve at låntakeren stiller ekstra sikkerhet. Hvis låntakeren ikke kan stille tilstrekkelig sikkerhet, vil långiveren kunne tvinge salg av verdipapirene for å dekke lånet. Hvis salgsprisen på verdipapirene er lavere enn det som kreves for å dekke lånet, vil låntakeren være ansvarlig for å dekke differansen.
Hva er Verdipapirkreditt?
Verdipapirkreditt er en form for lån som brukes til å investere i verdipapirer, som for eksempel aksjer og obligasjoner. Verdipapirkreditt er vanligvis tilgjengelig for investorer som har en verdipapirkonto hos en bank eller et meglerfirma.
Med Verdipapirkreditt kan investorer låne penger basert på verdien av verdipapirene i porteføljen sin. Lånebeløpet avhenger av verdien på de investerte verdipapirene, og det kan variere fra bank til bank eller meglerfirma til meglerfirma. Vanligvis er lånebeløpet begrenset til en viss prosentandel av verdien på verdipapirene, og dette kalles gjerne belåningsgrad.
Kan man låne penger på Nordnet?
Ja, Nordnet tilbyr lån som verdipapirkreditt, boliglån og intradagkreditt.
Hva er belåningsgrad på aksjer?
Belåningsgrad på aksjer refererer til hvor mye penger du kan låne ved å bruke aksjene dine som sikkerhet. Det er vanligvis uttrykt som en prosentandel av verdien på aksjene dine. For eksempel, hvis du har aksjer verdt 100 000 kroner og en belåningsgrad på 50%, kan du låne opp til 50 000 kroner ved å bruke aksjene som sikkerhet.
Belåningsgraden kan variere avhengig av faktorer som verdien på aksjene, type aksjer og låneinstitusjonens retningslinjer.
