Våren er her og skattemeldingen tikker inn på skattetaten.no. Når du leser skattemeldingen går det opp for deg at restskatten ble litt større enn du hadde forventet.
Personlig har jeg god erfaring med denne problemstillingen – ettersom at jeg er selvstendig næringsdrivende og må legge av egen skatt hvert år. Uavhengig om jeg har bommet eller truffet på skatteberegningen så er det like kjipt å se restskatten hvert år.
Og tro meg når jeg sier at det er lett for å bruke deler av skattepengene i løpet av året. Dersom du befinner deg i denne situasjonen så er du på ingen måte alene.
Heldigvis tilbyr norske banker lån til restskatt for å hjelpe deg med å betale det du skylder til myndighetene.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på låne penger til restskatt, dine muligheter når du har fått restskatt, og hva du bør være oppmerksom på når du låner penger til å betale restskatten.
Vi vil i tillegg gi deg noen tips og råd for å finne det beste lånetilbudet for dine behov.
Helt først ønsker vi å introdusere deg for tre låneagenter som tilbyr de beste vilkårene på det norske markedet. Disse tjenestene fungerer ved at bankene konkurrerer om å tilby deg de beste betingelsene.
Vi har også sørget for at låneagentene tilbyr helt uforpliktende lånesøknader. Du står altså fritt til å takke nei til ethvert tilbud du måtte motta, hvis du ikke er fornøyd med betingelsene.
Se også: Beste forbrukslån.
Topp 3 nettsider for deg som skal låne penger til restskatt
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 80 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Innholdsfortegnelse
Dette bør du gjøre før du låner penger til restskatt
Nedenfor har vi utarbeidet stegvis prosess over tiltak du bør gjennomføre før du tar opp lån til restskatt.
- Sjekk og korriger selvangivelsen.
- Bruk feriepengene dine.
- Forsøk å finn flere inntekter.
- Søk om avdragsfrihet på boliglån og andre eksisterende lån.
- Søk om betalingsutsettelse hos ditt lokale skattekontor.
Sjekk og korriger selvangivelsen
Det første du bør gjøre om du har fått restskatt er å gå nøye gjennom selvangivelsen for å se at alt stemmer. Når det kommer til å redusere restskatt kan du sjekke følgende:
- Først og fremst bør du sjekke at alle inntektsopplysningene er korrekte og fullstendige. Sjekk at alle lønnsinntekter, pensjonsutbetalinger, aksjeutbytter og andre inntekter er riktig rapportert. Hvis det er feil eller mangler, bør du korrigere det.
- Sørg for at du har rapportert alle fradrag du har krav på. Dette kan inkludere utgifter til pendling, reise, forsikring, renteutgifter, gaver til veldedighet med mer. Hvis du har glemt noen fradrag, kan du korrigere selvangivelsen din.
- Har du pusset opp hjemme? Du har krav på fradrag for oppussing hjemme. Dette er et punkt som er lett for å glemme når man fyller ut selvangivelsen.
- Hvis du har hatt tap på investeringer i tidligere år, kan du søke om fradrag for dette i selvangivelsen din. Dette kan bidra til å redusere restskatten din.
Bruk feriepengene dine
En annen anbefaling er å bruke feriepengene til å betale restskatt. Det er kjedelig å ofre feriehygge for skatt, men feriepengenene er helt ideell til å bruke på restskatt. Denne inntekten kommer på konto i perioden før reskskatt forfaller og vil bidra til at man slipper unna med et lavere lån.
Selge ting du ikke trenger? Forsøk å finn flere inntekter
Når restskatten nærmer seg forfall vil man ha behov for penger raskt. Det kan være et godt tips å selge ting du ikke trenger og også eventuelt finne ekstra inntektsmuligheter for å betale restskatten.
Kanskje er det muligheter for å jobbe overtid i tiden som kommer. Ikke vær flau for å være åpen med arbeidsgiver om situasjonen din.
Enkelte bedrifter praktiserer også noe som kalles arbeidsgiverlån. Dette er en praksis hvor du låner penger av arbeidsgiveren din – i bytte mot lavere utbetalt lønn i månedene som kommer. Kanskje kan dette være noe du kan spørre om?
Foto: Illustrering av tiltak for å håndtere restskatt.
Søk om avdragsfrihet på lån
Det å søke om avdragsfrihet på eksisterende lån som boliglånet eller billånet ditt kan hjelpe deg med å betale restskatt ved å frigjøre midler som du ellers ville brukt på månedlige låneavdrag. Dette kan gi deg mer penger tilgjengelig til å betale restskatten din.
Avdragsfrihet betyr at du midlertidig kan stoppe eller redusere nedbetalingen av lånet ditt, og dermed senke dine månedlige låneutgifter. Dette kan være spesielt nyttig hvis du har behov for midler på kort sikt, for eksempel for å betale restskatt.
Se her: Avdragsfrihet på forbrukslån.
Søk om betalingsutsettelse på restskatten
Det finnes muligheteter for å søke om betalingsutsettelse på restskatten. Det bør likevel nevnes at det er vanskelig å få godkjent en slik betalingsutsettelse ettersom at det stilles en rekke betingelser og krav fra skatteetaten.
For å likevel søke om utsetttelse må du ta kontakt med ditt lokale skattekontor og følge instruksjonene som blir gitt derfra.
Hvordan unngå få restskatt?
Det er flere måter å unngå å få restskatt på. Her går vi gjennom noen av de:
- Justering av skattekort. Det er viktig å justere skattekortet ditt riktig i begynnelsen av året, slik at du betaler riktig mengde skatt gjennom året. Hvis skattekortet ditt ikke er justert riktig, kan du ende opp med å betale for lite skatt og få restskatt ved årets slutt.
- Endringer i lønn. Hvis du har hatt store endringer i inntekt eller fradrag i løpet av året, kan det påvirke skattesituasjonen din. Sørg for å være oppmerksom på eventuelle endringer og juster skattekortet ditt om nødvendig.
- Unngått å betale forskudsskatt. Hvis du har en betydelig inntekt uten lønnstrekk, kan du vurdere å betale forskuddsskatt. Dette vil bidra til å spre ut skattebetalingene gjennom året og unngå restskatt ved årets slutt.
- Glemte fradrag i selvangivelsen. Det er viktig å ta med alle fradrag du har krav på når du fyller ut selvangivelsen din. Dette kan inkludere utgifter til arbeidsreiser, pensjonsinnskudd, renteutgifter og lignende.
- Ekstra avgift ved for sent inlevert selvangivelse. Hvis du ikke leverer selvangivelsen din i tide, kan du bli ilagt en tilleggsavgift, i tillegg til at du kan miste retten til å klage på skatteberegningen din. Sørg derfor for å levere selvangivelsen din i tide, og sjekk nøye at alle opplysningene er riktige.
Foto: Illustrasjon av lån til restskatt.
Låne penger til å betale restskatt? Fordeler & ulemper
Det å låne penger for å betale restskatt kan være en fristende løsning for mange skattytere som ikke har nok midler til å betale skattekravene sine.
Rettere sagt…kanskje litt for fristende?
Selv om det kan virke som en rask og enkel løsning på kort sikt, bør man være litt forsiktig med å ta opp lån for å betale restskatt.
Vi i Finansduden ønsket å sette opp et balansert syn på det. Derfor har vi satt opp både fordeler og ulemper med å søke lån uten sikkerhet for å dekke skattekravet ditt.
Fordeler
Unngå straffeforfølgelse (og det som verre er…)
Ved å betale restskatten i tide, unngår man å bli utsatt for straffeforfølgelse fra skattemyndighetene.
Dette er jo den åpenbare fordelen med å skaffe friske penger når man må betale restskatt.
For oss som jobber med økonomi på heltid, så finnes det et sitat som veldig ofte går igjen:
«Staten er den verste kreditoren du kan ha!»
Tro meg: den norske stat er ufattelig raske med å forfølge deg med rettslige midler hvis du ikke betaler det du skylder Skattetaten. Det finnes flere nordmenn som har blitt truet med fengselsstraffer hvis man ikke betaler (kilde).
Dårlig kredittscore – og lavere sannsynlighet for å få lån
Hvis man ikke betaler restskatten sin i tide, kan det påvirke kredittscoren din negativt. Ved å ta opp et lån og betale restskatten i tide, kan man unngå at bankene vil nekte deg lån i fremtiden.
Ønsker du å vite din nåværende status når det kommer til kredittscore?
Da kan du kredittsjekke deg selv. Tjenestene vi refererer til i artikkelen er helt gratis – og det tar under to minutter å registrere seg.
Unngå renter og gebyrer
Skattemyndighetene pålegger ofte renter og gebyrer på ubetalte skattekrav.
Får du friske penger gjennom et lån, så vil naturligvis ikke staten kreve inn disse gebyrene.
MEN!!
Du må fortsatt være obs på at flere av forbrukslån-bankene tillegger gebyr på lån uten sikkerhet. Derfor kan du stå i en posisjon hvor du må betale 900 kroner i etableringsgebyr til en bank – for å i det hele tatt få et lån utbetalt.
Derfor er vi i Finansduden veldig opptatt av at du alltid sjekker alle kostnader relatert til lånet før du signerer lånepapirene.
Ulemper
Høye lånekostnader på lån uten sikkerhet
Skal du ha lån til å dekke restskatt, så vil du måtte ta opp lån uten sikkerhet.
Denne type lån er kjent for å ha høye kostnader.
Ofte må du betale:
- Høye rentekostnader hver måned.
- Etableringsgebyr.
- Og enkelte banker vil også ta et termingebyr for hver eneste gang du utfører en innbetaling.
….og samlet sett blir det ganske dyrt. Prisen for å låne seg vekk fra Skatteetatens restskatt-trøbbel er altså ganske ille.
Risiko for å havne i en gjeldsspiral med mye usikret lån
Hvis man allerede har høy gjeld, kan det å ta opp et nytt lån for å betale restskatten øke risikoen for å havne i en gjeldsspiral.
Det er viktig at du virkelig prioriterer å betale ned de dyreste lånene først. Hvis du tar opp lån til restskatt, så bør nedbetaling av dette lånet helt klart prioriteres. Hvis ikke, så kan du ende opp med å betale på lånet helt til neste skatteoppgjør…og da er du virkelig i en ganske kjip situasjon.
Hvordan påvirker kredittkort skatten?
Kredittkort kan ha flere skattemessige konsekvenser, både positive og negative. Mange er ikke klar over at rentekostnader på kredittkortgjeld ikke gir fradragsrett på samme måte som boliglån eller andre lån med sikkerhet.
Det betyr at rentene du betaler på kredittkortet ikke reduserer skatten din, noe som gjør denne typen gjeld spesielt dyr.
Kredittkortgjeld og kredittscore
Bruk av kredittkort kan også påvirke kredittscoren din, som igjen kan få betydning for fremtidige låneopptak. Skattemyndighetene bryr seg ikke direkte om hvor mye du har i kredittkortgjeld, men bankene gjør det.
Dersom du har utestående kredittkortgjeld når du søker om et lån for å betale restskatt, kan det påvirke hvor mye du får låne og til hvilke betingelser.
Mange banker ser på høy kredittkortgjeld som et tegn på dårlig økonomisk styring, noe som kan føre til høyere renter eller avslag på lånesøknader.
Dersom du vurderer å bruke kredittkort for å betale restskatt, er det viktig å være bevisst på de høye rentene og hvordan dette kan påvirke økonomien din på sikt.
En mer gunstig løsning kan være å refinansiere kredittkortgjelden i et lån med lavere rente eller å prioritere nedbetaling før skatten forfaller.
Spørsmål og svar – FAQ
Hvordan påvirker lån skatten?
Lån kan påvirke skatten i Norge på flere måter:
- Hvis du har høyere gjeld enn formue, vil dette eliminere din formueskatt.
- Dersom du har lån, kan du i 2025 kreve skattefradrag på 22% av rentekostnadene på lånet i skattemeldingen. Dette vil redusere din skattepliktige inntekt og dermed din skatt.
- Dersom boliglånet er større enn ligningsverdien til eiendommen vil du ikke trenge å betale eiendomsskatt.
Hvor lang tid har man på å betale restskatt?
Fra man mottar skattemeldingen i slutten av Mars har man vanligvis fram til 20. August på betale restskatten. Dersom man ikke mottar oppgjøret fra skattemeldingen før August har man ytterligere 3 uker på å betale.
Kan jeg delbetale restskatt?
Ja, alle som får restskatt på over 1000 kr vil automatisk få delt regningen opp i to. Forfallsfristen for den første regningen settes da til 20. August, mens forfall på den siste regningen settes til 24. September.
