Du har kanskje behov for litt penger? Men så sliter du med betalingsanmerkninger?
I så fall skal vi i Finansduden hjelpe deg.
tidligere har vi dekket det meste du trenger å vite om lån med betalingsanmerkninger. I denne artikkelen vil vi utforske mikrolån med betalingsanmerkning, hvordan de fungerer, og hva du bør vurdere før du tar opp et slikt lån. Vi vil også se på noen alternativer til mikrolån med betalingsanmerkning for de som trenger økonomisk hjelp.
Men til å starte med vil vi vise deg den beste finansagenten for å få lånet med den laveste effektive renten. Du bør nemlig sette mikrolån-søknaden ut på anbud. Og det gjør du best via nedenstående låneagent:
Se også: Mikrolån på minuttet.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 7 500 kr |
| Nedbetalingstid | 3 år |
Arcadia Finans forbrukslån
Arcadia Finans
Eksempelrente: Nominell rente 9,50 %, effektiv rente 31,64 %, lånebeløp 7 500 kr, nedbetalingstid 3 år, kostnad: 3 179 kr, totalt: 10 679 kr
effektiv rente
pr måned
Innhold
Kan man få mikrolån med betalingsanmerkning?
Nei, man kan ikke få mikrolån med betalingsanmerkninger. Dette ettersom at utlånsforskriften regulerer banker fra å innvilge lån uten sikkerhet, som for eksempel mikrolån med betalingsanmerkning. Bankene mener at det å gi ut lån uten sikkerhet til folk med betalignsanmerkning vil være en for stor risiko. Og det skjønner du kanskje?
Bakgrunnen for dette er at en betalingsanmerkning indikerer at man har økonomiske problemer og at et nytt opptak av lån kan bidra til å forverre situasjonen.
Veldig mange nordmenn sliter med høy forbruksgjeld. Den høye forbruksgjelden er et problem vi har dekket i en annen artikkel.
Nettopp derfor har norske myndigheter vurdert det til å bli ulovlig å gi ut slike lån.
Usikrede lån, som mikrolån tross alt er, representerer en ekstra stor risiko for bankene. I slike tilfeller vil ikke banken kunne tvangsselge eiendelene dine hvis du misligholder lånet. Og da vil det ta utrolig lang tid før bankene får tilbake pengene sine. Det har ingenting å si om de gir deg en skyhøy rente….hvis du aldri kommer til å betale tilbake pengene.
Les også: Smålån med refinansiering.
Hvordan få mikrolån med betalingsanmerkning
Ettersom at det ikke er mulig å få mikrolån med betalingsanmerkning, er man nødt til å finne alternativer måter å fjerne betalingsanmerkningen på.
Etter at du har fjernet betalingsanmerkningene kan du søke om et mikrolån ved gjøre følgende:
- Finn en låneagent eller bank som tilbyr mikrolån (for eksempel Sambla).
- Fyll og ut søknadsskjemaet og vent på svar fra banken.
- Dersom du har søkt via en sammenligningstjeneste anbefaler vi at du venter til du har mottatt flest mulig svar før du aksepterer et tilbud.
- Velg det beste tilbudet du mottar.
Men husk at det er alfa & omega at du først har fjernet betalingsanmerkningene. Når man omtaler «mikrolån med betalingsanmerkning«, så kunne man like så godt skrevet «mikrolån etter betalingsanmerkning«. 🙂
Du må derfor fjerne betalingsanmerkningen. Deretter er neste steg å begynne 4-trinns-prosessen som vi nettopp omtalte. Når et krav har blitt slettet (nedbetalt), så vil betalingsanmerkningen automatisk forsvinne. Sletting av betalingsanmerkninger kan du lese mer om på Brønnøysundregisterets nettsider.
Hvilke alternativer til mikrolån med betalingsanmerkning finnes det?
Skulle du ha et behov for mikrolån med betalingsanmerkninger, så finner du fort ut at du møter på en vegg. Den veggen kalles «banken og deres avslåtte lånesøknad». Du må nemlig først kvitte deg med anmerkningene før du kan søke på nytt. Dette er noe vi allerede har etablert.
Men så finnes det heldigvis noen andre løsninger du kan ta en kikk på.
Hvis du har en betalingsanmerkning og har problemer med å få godkjent et mikrolån på dagen, finnes det noen alternativer du kan vurdere:
- Involver en medlåntaker.
- Søk lån med pant.
- Lån fra venner eller familie.
Involver en medlåntaker
Hvis du har noen i familien eller en venn som har en god kredittscore og er villig til å stå som medlåntaker, kan dette øke sjansene dine for å få godkjent et lån. I slike tilfeller kan banken vurdere medsøkeren sin økonomi som sterk nok til å bære ansvaret for lånet.
Det er noen ting du skal ta høyde for når du søker usikrede lån med medlåntaker:
- Dere er begge juridisk ansvarlige for tilbakebetalingen av lånet.
- Misligholdelse av lånet vil gå utover begge søkeres personlige økonomi.
- Velg kun medlåntakere som du virkelig kan stole på.
- Ta aldri opp mer lån enn dere samlet sett kan betjene.
Søk lån med pant (lån med sikkerhet som for eksempel boliglån)
Hvis du har eiendeler som du kan stille som sikkerhet, for eksempel en bil eller bolig, kan du vurdere å søke om et lån med sikkerhet. Disse lånene er mindre risikable for utlåneren, og du kan derfor få bedre betingelser. Det finnes også banker som gir lån med sikkerhet til personer med betalingsanmerkning.
Boligen din har, etter all sannsynlighet, økt i verdi siden du kjøpte den. I tillegg vil du betale ned på lånet. Kombinasjonen av disse to faktorene er gull verdt for banken din. Desto større avstand det er mellom ditt lån og boligens verdi, desto større sannsynlighet er det for at du kan øke boliglånet. Og denne økte lånesummen vil du motta i form av kroner og øre fra banken din. På denne måten kan du få en god sum penger på konto i løpet av kort tid. Men husk at bankene som regel krever at du har gjennomgått en verdivurdering av boligen din før de vil innvilge lånesøknaden.
Samtidig ønsker vi også å opplyse om risikoen ved å øke boliglånet (eller ta et lite lån med pant i boligen).
Det skal sies at mikrolån ofte blir definert som:
Lån på mellom 5000 og 15,000 kroner.
Derfor vil det å sette boligen sin i pant for en slik lånesum være…risikabelt. Du ønsker ikke å måtte tvangsselge huset fordi du klarte å glemme et mikrolån på 5000 kroner. Tro meg: det vil være den største tabben du noensinne har gjort i livet ditt!
Derfor anbefaler vi sterkt å unngå å sette eiendeler i pant når du trenger et mikrolån.
Lån fra venner eller familie
Lån fra familie eller venner kan være et alternativ til mikrolån med betalingsanmerkninger. Fordelen med denne typen lån er at det kan være lettere å få godkjent et lån, da personen du låner fra kjenner deg og har tillit til deg. Det kan også være mer fleksible betingelser på lånet, for eksempel lavere renter eller ingen renter i det hele tatt.
Men det å låne penger av familie og venner kan være risikabelt.
Dette vet jeg selv. Flere familier har blitt ødelagt som følge av diskusjon og krangel rundt økonomi. Derfor ønsker vi å legge til en video som forklarer problematikken rundt lån fra venner og familie.
Denne videoen vil også være til stor hjelp for deg som ønsker å ta opp et slikt mikrolån fra bekjente:
Oppsummering: alternativer til mikrolån med betalingsanmerkning
Som du ser, så omhandler disse alternativene to muligheter:
- Du går enten unna det norske banksystemet og skaffer penger fra andre kilder. Dette kan være venner, familie eller andre bekjente. I enkelte tilfeller kan også arbeidsgiveren din innvilge et såkalt arbeidsgiverlån.
- Eller så kan du tilby banken sikkerhet i form av pant. For å få til en slik løsning vil du være avhengig av å ha eiendeler. Dette kan være bolig, bil eller andre motoriserte kjøretøy.
Du kan lese ut fra vår tekst at vi er litt skeptiske til begge deler.
For det å låne penger fra bekjente kan ha en risiko i form av ødelagte personlige forhold. Og det å sette en bolig i pant for å innvilge et lån på 5000 kroner er…også ganske risikabelt. Du bør i hvert fall være helt sikker på at du har en plan til å betale ned hele lånet raskt og effektivt uten misligholdelse.
Refinansiere mikrolån med betalingsanmerkning
Du har kanskje tenkt å refinansiere et mikrolån med betalingsanmerknin?
Dette kan være lurt av flere grunner.
For det første kan det hjelpe deg med å få bedre betingelser på lånet. Både rente- og gebyrkostnadene vil reduseres sammenlignet med altenrativene. Dette kan bety at du kan spare penger på sikt og gjøre det lettere å betale tilbake lånet.
For det andre kan refinansiering gi deg bedre oversikt over økonomien din ved å samle flere små lån til ett større lån. Veldig mange nordmenn har utrolig mange smålån. Enkelte mikrolån (på mellom 5000-15,000) kan vokse seg gigantiske. Dette er en problematikk som er spesielt godt illustrert gjennom flere «Luksusfellen»-episoder på TV3. Når rentes rente begynner å løpe…så sliter folk.
For det tredje kan refinansiering gi deg muligheten til å forhandle om bedre betingelser med utlåneren din. Den forbedrede forhandlingsposisjonen gjelder spesielt hvis du har hatt en god betalingshistorikk etter at du fikk betalingsanmerkningen. Hvis du viser sterk vilje til å forbedre egen økonomi, så vil bankene være mer behjelpelige med å gi deg mikrolån.
Det er imidlertid viktig å huske på at refinansiering ikke nødvendigvis vil løse alle økonomiske problemer, og det kan fortsatt være vanskelig å få godkjent refinansiering med betalingsanmerkning. Før du bestemmer deg for å refinansiere et lån, bør du vurdere alle alternativene dine og sørge for å lese vilkårene nøye.
Se: Beste refinansiering.
Oppsummering
- Det er ikke mulig å få mikrolån med betalingsanmerkning. Bankene i Norge kan kanskje ha et ønske om dette, men de blir stoppet av norske myndigheter.
- For å få mikrolån må du derfor slette betalingsanmerkningen.
- Det anbefales å sammenligne flere tilbud når man søker om mikrolån.
- Alternativer er lån med sikkerhet, lån fra private eller med medsøker.
- Det er mange fordeler med å refinansiere mikrolån når man har betalingsanmerkning.
