Mikrolån har blitt stadig mer populært i Norge de siste årene, spesielt blant unge voksne og studenter som trenger har behov for å fylle på i lommeboka.
Mikrolån omtales ofte også som «minilån».
Kort fortalt kan slike lån bli definert som:
Usikrede lån med lav lånesum.
Dette er små lån som vanligvis har en kort nedbetalingstid og kan være en løsning når man trenger penger til uforutsette utgifter. Men før du tar opp et mikrolån, er det viktig å forstå hvordan det fungerer.
Det er – ikke minst – viktig å forstå hvilke høye rentekostnader som kommer med usikrede lån.
Alt dette (og litt til) skal vi hjelpe deg med i denne artikkelen.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på hva mikrolån på dagen er, hvordan du kan søke om dem, og hva du bør være oppmerksom på før du bestemmer deg for å ta opp et slikt lån.
Men først: en oversikt over de låneagentene i Norge som er best på å tilby forbrukslån med lav lånesum!
Beste mikrolån i november 2025
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 10 000 kr |
| Nedbetalingstid | 2 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Usikret rammelån
Bank Norwegian
Eksempelrente: Nominell rente 13,99 %, effektiv rente 14,92 %, lånebeløp 10 000 kr, nedbetalingstid 2 år, kostnad: 1 522 kr, totalt: 11 522 kr
Se alle forbrukslån fra Bank Norwegian
effektiv rente
pr måned
SAGA Forbrukslån
DNB Bank ASA
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 17,35 %, lånebeløp 10 000 kr, nedbetalingstid 2 år, kostnad: 1 675 kr, totalt: 11 675 kr
Se alle forbrukslån fra DNB Bank ASA
effektiv rente
pr måned
Innhold
Hva er mikrolån?
Et mikrolån er et type lån uten sikkerhet som tilbys til personer som trenger et mindre beløp med finansiering, vanligvis fra 1000 kr til 25000 kr. Disse lånene kan brukes til en rekke formål, som å betale uforutsette regninger, håndtere midlertidige økonomiske vanskeligheter eller investere i små prosjekter.
Absolutt alle usikrede lån, uavhengig av hva du bruker det på, er forbrukslån.
Riktignok ser vi at flere låneagenter og banker bruker ulike termer på å beskrive usikrede lån. Dette blir primært gjort for å være mer presis i markedsføringen sin. Skulle en bank tilby lån kalt «mikro» eller «smålån», så vet du umiddelbart at det indikerer at lånesummen er lav.
Hva er forskjellen på et forbrukslån og et mikrolån?
I hovedsak er forskjellen mellom et forbrukslån og et mikrolån størrelsen på lånet, formålet med lånet, rentesatsen, og tilbakebetalingstiden. Forbrukslån er vanligvis større, har lavere rentesatser, lengre tilbakebetalingstid og brukes til større kjøp. Mikrolån er vanligvis mindre, har høyere rentesatser, kortere tilbakebetalingstid og brukes til umiddelbare økonomiske behov.
Generelt sett vil vi si at «mikrolån» omhandler lån som har en lavere lånesum enn 25,000 kroner. Her er det enkelte variasjoner mellom bankene.
Vi har også sett at enkelte banker låner ut beløp helt ned til 5000 kroner. Men det er helt klart mest vanlig av minilån gis ut i størrelsesordenen 10,000 – 25,000 kroner.
For ordens skyld: vi har også en egen artikkel for deg som ønsker å låne 5000 kroner.
Hvordan få et mikrolån effektivt?
Når man søker et minilån, så gjør man som regel det på grunn av at man er i en akutt økonomisk situasjon.
Derfor vet vi at mange ønsker seg pengene utbetalt lynraskt – og helst samme dag. Vi kan ikke garantere for at noen av bankene skal ha en særlig rask behandlingstid.
Men på generelt grunnlag kan vi si at norske banker har effektive behandlingssystemer.
For å få et mikrolån via en nettsøknad, kan du følge disse stegene:
- Velg en långiver som tilbyr mikrolån i Norge. Bankene er ofte veldig tydelige på hvorvidt de har en effektiv behandlingstid eller ikke. Er du usikker? Plukk opp telefonen og ring banken.
- Søk om lånet på nett ved å fylle ut et søknadsskjema med personlige opplysninger, lånebeløp og tilbakebetalingsperiode. Her anbefaler vi at du benytter noen av lenkene i tabellen øverst i artikkelen. Dette er lenker som går direkte til anerkjente finansagenter i Norge – som er kjent for å gi ut minilån.
- Långiver vil gjennomgå søknaden og vurdere kredittverdigheten din før de gir deg et tilbud. Bankene er nemlig påkrevd å sjekke at låntaker ikke har for mye lån fra før av. Denne praksisen kan du lese mer om på Datatilsynets nettsider.
- Hvis du godtar tilbudet, signerer du låneavtalen elektronisk. Dette gjøres med BankID. Så fort du har signert lånepapirene, så er du juridisk bundet til lånet.
- Långiver vil overføre pengene til kontoen din så snart avtalen er signert, vanligvis innen én virkedag. Vår erfaring er at små lånebeløp vil utbetales raskere enn større forbrukslån. I de aller fleste tilfellene vil du ha pengene på konto i løpet av 24-48 timer når du søker om beløp under 30,000 kroner.
Vær oppmerksom på at søknadsprosessen kan variere fra långiver til långiver, og noen kan kreve at du dokumenterer inntekt og betalingsevne. Vi anbefaler å sammenligne tilbud fra forskjellige långivere for å finne det beste lånetilbudet for dine behov.
Mikrolån rente – er det dyrt å låne et lite beløp?
Kort og godt: ja. Rentene på minilånene er høye.
Mange mikrolån opererer med en fast rentesats som vanligvis varierer fra rundt 20% til 40%, men det finnes rimeligere og dyrere unntak.
Noen mikrolån kan ha skjulte gebyrer og kostnader som kan øke den totale kostnaden for lånet. Derfor er det viktig å lese vilkårene og betingelsene nøye før du aksepterer et tilbud om mikrolån. Vi i Finansduden anbefaler alltid å sammenligne flere tilbud for å oppnå best rente.
Hvis du søker om forbrukslån for første gang, så kan du gå deg vill i jungelen av tilbud. Nå finnes det både en haug med:
- Banker.
- Og Finansagenter.
Det er viktig at du forstår forskjellene på disse. Når du søker lån via Lendo, så vil det aldri være Lendo som utbetaler pengene. Lendo er bare et Schibsted-eid selskap som fungerer som en låneformidler. Derfor vil Lendo sende din søknad videre til en haug med banker (ofte opp mot 20 banker) – hvor bankene igjen vil sende ut et lånetilbud.
Så er det opp til deg å velge om du ønsker å godta tilbudet eller ei.
Renteeksempel
| Långiver | Rente | Etableringsgebyr | Total kostnad |
| Långiver 1 | 30% | 350 kr | 13 150 kr |
| Långiver 2 | 25% | 250 kr | 12 750 kr |
| Långiver 3 | 35% | 400 kr | 14 400 kr |
| Långiver 4 | 28% | 300 kr | 13 300 kr |
| Långiver 5 | 32% | 350 kr | 13 950 kr |
Hva koster et mikrolån?
La oss si at du tar opp et mikrolån på 5000 kroner med en rente på 30% og en nedbetalingstid på 12 måneder. I tillegg kan det være etableringsgebyr og månedlige gebyrer.
La oss si at etableringsgebyret er 250 kroner og det månedlige gebyret er 50 kroner.
Da kan den totale kostnaden for lånet bli beregnet slik:
- Lånebeløp: 5000 kroner.
- Rente: 30% per år.
- Nedbetalingstid: 12 måneder.
- Etableringsgebyr: 250 kroner.
- Månedlige gebyrer: 50 kroner.
- Total kostnad: (5000 kroner x 0,30) + 250 kroner + (50 kroner x 12) = 2000 kroner + 250 kroner + 600 kroner = 2850 kroner.
- Total tilbakebetaling: 5000 kroner + 2850 kroner = 7850 kroner.
Som du kan se, kan kostnaden for et mikrolån være ganske høy på grunn av den høye renten og gebyrene. Derfor er det viktig å vurdere nøye om et mikrolån er den beste løsningen for dine økonomiske behov og evne til å betale tilbake lånet i tide.
Billigste mikrolån etter lånebeløp
I artiklene nedenfor sammenligner vi mikrolån basert på lånebeløp.
Skjulte kostnader ved mikrolån – hva du må passe på
Mange søker mikrolån fordi de trenger raske penger, men de færreste gransker lånevilkårene grundig nok. Små lån med korte nedbetalingstider kan gi en falsk følelse av kontroll, men høye renter og skjulte gebyrer kan raskt gjøre lånet langt dyrere enn forventet.
Effektiv rente og gebyrer
Det annonseres ofte med en lav nominell rente, men det er den effektive renten som viser lånets reelle kostnad. Etableringsgebyr, termingebyr og purregebyr kan føre til at den effektive renten blir vesentlig høyere enn den nominelle. Mange mikrolån opererer med en effektiv rente på 30–40 %, og enkelte aktører har enda høyere satser.
Lånets løpetid påvirker også den totale kostnaden. Et mikrolån med kort nedbetalingstid kan ha månedlige gebyrer som gjør at den reelle kostnaden blir urimelig høy i forhold til lånebeløpet. Å forlenge nedbetalingstiden kan redusere den månedlige belastningen, men øker den totale rentekostnaden.
For å unngå dyre overraskelser bør du alltid beregne den faktiske summen du må betale tilbake, ikke bare se på det opprinnelige lånebeløpet. Les alltid vilkårene nøye og vurder om du kan finne rimeligere alternativer før du signerer en låneavtale.
Kortere nedbetalingstid enn andre lån uten sikkerhet
Et mikrolån skal vanligvis tilbakebetales i løpet av ett år. Dette skiller seg fra andre type lån uten sikkerhet som vanligvis tilbyr nedbetalingsplaner på opp til 5 år.
Mikrolån uten kredittsjekk – mine muligheter?
I Norge er det ikke mulig å få mikrolån uten at kredittsjekk blir utført. Långivere i Norge må følge finansavtaleloven og forskrifter som regulerer lån og kreditt. Disse forskriftene krever at långivere må utføre en kredittsjekk på alle potensielle låntakere før de godkjenner et lån.
En kredittsjekk gir långiveren informasjon om din økonomiske situasjon og kredittverdighet. Dette inkluderer din inntekt, betalingshistorikk og andre faktorer som kan påvirke din evne til å tilbakebetale lånet. Basert på denne informasjonen kan långiveren bestemme om du er kvalifisert for et lån, og hvis ja, hvilke betingelser som skal tilbys.
Mikrolån med betalingsanmerkning
En av de vanligste henvendelsene vi i Finansduden får via kommentarfeltene på artiklene går som følger:
«Jeg ønsker meg et usikret lån, men har betalingsanmerkninger. Er det fortsatt noen banker som vil kunne gi meg lån?»
Det å få et mikrolån med betalingsanmerkning er vanskelig. Dersom du trenger et mikrolån og har betalingsanmerkning vil banken kreve at du enten:
1. Stiller pant i eiendom for lånet.
2. Inkluderer en medlåntaker.
Vær forsiktig når du vurderer å ta opp et mikrolån med betalingsanmerkning, da det kan føre til ytterligere økonomiske utfordringer hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i tide.
Vi anbefaler heller ikke at du tar opp flere små lån. Det å ta opp flere lån samtidig kan også gjøre det vanskelig å holde oversikt over økonomien og betalingene, og kan føre til en uholdbar gjeldssituasjon.
Fordeler og ulemper med mikrolån
Fordeler
- Minilån er vanligvis enkelt å søke om, og lånesøknaden kan fullføres digitalt. Mange långivere er meget effektive – både når det kommer til behandling og utbetaling av lån. Vår erfaring tilsier at beløpet betales ut i løpet av 24-48 timer, men dette er noe som kan variere.
- Minilån er ofte tilgjengelig i mindre beløp, og låntakeren kan velge nedbetalingstid og tilbakebetalingsplan som passer best for deres situasjon.
Ulemper
- Mikrolån har ofte høyere renter og gebyrer enn andre typer lån. Det er ikke uvanlig at den effektive renten på usikrede lån kan ligge opp mot 20-40 %.
- Mikrolån har ofte kortere nedbetalingstider enn andre typer lån, noe som kan gjøre månedlige betalinger høye og vanskelige å håndtere.
- Hvis minilån brukes til å betale for daglige utgifter eller til å dekke annen gjeld, kan det føre til en gjeldsfelle der den totale gjelden blir vanskelig å håndtere. Du bør aldri ta opp ny forbruksgjeld for å dekke en «galopperende gjeldsspiral». I så fall bør du ta et refinansieringslån med bedre betingelser.
- Mikrolån er begrenset til mindre beløp, noe som kan bety at låntakeren må ta opp flere lån for å dekke større utgifter. Skulle du ende opp i en slik situasjon, så bør du for all del ta opp ETT større lån.
Alternativer til mikrolån
Dersom et mikrolån blir i minste laget finnes det noen andre raske lån som kan være aktuelle for deg:
Smålån
Smålån kan være et godt alternativ til mikrolå. Dette gjelder spesielt for de som trenger litt mer penger enn det som tilbys med mikrolån, men som fortsatt ønsker høy effektivitet.
Smålån er vanligvis tilgjengelig i beløp opp mot 100 000 kr, og kan derfor være bedre egnet for større kjøp eller uforutsette utgifter.
Smålån kan også ha mer fleksible nedbetalingsplaner og lavere renter enn mikrolån. Mens mikrolån ofte har kortere nedbetalingstider og høyere renter, kan smålån tilby lengre nedbetalingstider og lavere renter. Dette kan gjøre smålån mer overkommelig på lang sikt.
Venne- eller familielån
Minilån er, som tidligere nevnt, et forbrukslån. Derfor benyttes pengene fra disse lånene primært til å dekke uforutsette utgifter i hverdagen.
Men for en del av oss finnes det også et annet alternativ: å låne penger av venner eller familiemedlemmer.
Husk at renten på usikrede lån er forholdsvis høy. Desto lavere lånebeløpet er, desto høyere vil den effektive renten være. Og nettopp derfor er det slik at mikrolån kan bli veldig kostbare hvis pengene ikke betales tilbake kjapt.
Har du kanskje noen venner eller familiemedlemmer du kan ringe for å få låne noen tusen kroner?
Forbrukslån
Forbrukslån kan være et godt alternativ til mikrolån for de som trenger større beløp og lengre nedbetalingstider.
Forbrukslån er vanligvis tilgjengelig i større beløp enn både mikrolån og smålån, og kan derfor være bedre egnet for større investeringer eller utgifter som boligoppussing eller bilkjøp.
Ofte vil man sette et likhetstegn mellom forbrukslån og mikrolån.
Det er tross alt de samme bankene som tilbyr begge låntypene. Og ofte er den eneste forskjellen at et forbrukslån vil ha høyere lånebeløp og lavere effektiv rente.
Refinansiere mikrolån
Det er flere grunner til hvorfor man bør vurdere å refinansiere mikrolån. For det første kan mikrolån ha høye renter og gebyrer, som kan føre til at den totale kostnaden for lånet blir høyere enn man hadde forventet. Ved å refinansiere mikrolånet kan man få bedre betingelser, og dermed spare penger på rentekostnadene.
Videre kan det være utfordrende å håndtere flere forskjellige mikrolån samtidig, spesielt hvis det er flere forskjellige långivere og betalingsfrister å forholde seg til. Ved å refinansiere mikrolånene og samle dem til ett lån, kan man redusere antall betalingsfrister man må forholde seg til og få en mer oversiktlig økonomi.
Refinansiering av mikrolån kan også gi en mulighet til å forbedre kredittscoren. Hvis man har hatt vanskeligheter med å betale tilbake mikrolånene i tide, kan dette påvirke kredittscoren negativt. Ved å refinansiere og betale tilbake lånet i tide, kan man øke kredittscoren og dermed forbedre mulighetene for å få bedre betingelser på fremtidige lån.
Se også: Beste refinansiering.
Spørsmål og svar om mikrolån
Hvordan fungerer mikrolån?
Mikrolån er små lån med korte tilbakebetalingsperioder som kan brukes til ulike formål. Lånene tilbys vanligvis av private långivere eller online låneplattformer. Søknadsprosessen er enkel og kan gjøres på nett. Dette er en stor fordel. Du kan enkelt søke om et lite lånebeløp via mobiltelefonen, PC-en eller nettbrettet.
En annen fordel er rask utbetalingstid. Lånet kan, i flere tilfeller, bli godkjent og utbetalt på samme dag. Rentene og gebyrene kan være høye, og det er viktig å undersøke og sammenligne forskjellige tilbud før man bestemmer seg for å ta opp et mikrolån.
Kan man få effektiv behandlingstid på mikrolån-søknaden?
Ja, det er mulig å få å finne norske banker og låneagenter som jobber effektivt.
Den teknologiske utviklingen har gjort at kredittsjekken ofte er automatisk og ikke manuell. Dette gjør at du slipper å vente flere uker på å få svar (slik man måtte i gamle dager). Selv om selve søknadsprosessen kan være rask og enkel, vil det ta litt tid å overføre pengene til kontoen din.
Kan man få lån selv om man har inkasso?
Ja, det er mulig å få lån selv om man har inkasso.
Men det kan være vanskeligere å få godkjent lånesøknaden, og rentene og gebyrene kan være høyere enn for personer uten inkassosaker.
