Å forstå forskjellen mellom effektiv og nominell rente er avgjørende for å kunne ta informerte økonomiske beslutninger.
Hovedforskjellen mellom den nominelle renten og den effektive renten er at den nominelle renten er den rentesatsen som er avtalt mellom låntaker og långiver, mens den effektive renten tar hensyn til alle kostnadene som påløper over låneperioden, inkludert gebyrer og andre utgifter.
I denne artikkelen vil vi forklare hva som skiller effektiv og nominell rente, og hvordan du kan bruke denne kunnskapen til å velge det beste lånetilbudet for dine behov.
Les også: Slik avgjøres renten på forbrukslån.
Hva er nominell rente?
Nominell rente er renten som er avtalt eller oppgitt på et lån eller en investering. Det er den rentesatsen som långiveren eller investoren gir til låntakeren eller investoren før noen justeringer for gebyrer eller merkostnader.
Med andre ord, nominell rente er den renten som brukes til å beregne rentebetalinger eller inntekter fra en investering, uten å ta hensyn til endringer i gebyrer, inflasjon eller andre faktorer som kan påvirke den virkelige verdien av pengene over tid.
For eksempel, hvis du har en nominell rente på 5% på et lån, vil du betale 5% av det opprinnelige lånebeløpet i renter hvert år. Hvis inflasjonen er 2%, vil den virkelige renten være 3% (nominell rente minus inflasjon).
Hva er effektiv rente?
Effektiv rente er den totale rentekostnaden eller inntekten på et lån eller en investering, inkludert eventuelle gebyrer og andre kostnader som påvirker den faktiske avkastningen eller kostnaden over tid.
Effektiv rente tar hensyn til både den nominelle renten og alle andre faktorer som kan påvirke den virkelige verdien av pengene over tid, som for eksempel inflasjon, gebyrer og andre kostnader. Denne renten er dermed en mer nøyaktig måling av den faktiske avkastningen eller kostnaden ved å ta opp et lån eller investere i en finansiell produkt.
For eksempel, hvis du har en nominell rente på 5% på et lån, men det også er en etableringsavgift på 1%, vil den effektive renten være høyere enn den nominelle renten. Hvis du tar hensyn til denne avgiften, vil den effektive renten være høyere enn 5%. Effektiv rente vil gi deg et mer nøyaktig bilde av de faktiske kostnadene ved å ta opp lånet eller investere i produktet.
Hvordan regne ut den effektive renten?
Den effektive renten kan beregnes ved å bruke følgende formel:
Effektiv rente = (1 + (årlig rente / antall renteperioder)) ^ antall renteperioder – 1
Her er «årlig rente» den nominelle renten som er avtalt på lånet eller investeringen, og «antall renteperioder» er hvor mange ganger renten beregnes hvert år. For eksempel, hvis renten beregnes månedlig, vil det være 12 renteperioder per år.
La oss si at du har et lån med en nominell rente på 5% per år og en månedlig renteberegning.
For å beregne den effektive renten, vil formelen se slik ut:
Effektiv rente = (1 + (0,05 / 12)) ^ 12 – 1
Effektiv rente = 5,116%.
Det betyr at den effektive renten for dette lånet er 5,116%. Dette tar hensyn til både den nominelle renten og hyppigheten av renteberegningen. Det kan også være andre faktorer som gebyrer eller andre kostnader som må inkluderes i beregningen for å få den virkelige effektive renten.
Skal man se på nominell eller effektiv rente?
Hvis du sammenligner forskjellige lån eller investeringer, er det viktig å se på den effektive renten, da det gir et mer nøyaktig bilde av de faktiske kostnadene eller avkastningene.
Nominell rente gir bare en indikasjon på hva renten vil være før inflasjon eller andre faktorer er tatt i betraktning. Effektiv rente tar hensyn til både nominell rente og andre kostnader, som gebyrer og andre avgifter, og gir en mer nøyaktig beregning av de faktiske kostnadene eller avkastningene over tid.
Se også: Beste boliglånsrente.
Hvorfor er effektiv rente høyere enn nominell rente?
Effektiv rente er høyere enn nominell rente fordi den inkluderer alle kostnader og gebyrer som påvirker den faktiske avkastningen eller kostnaden over tid.
Når du tar opp et lån eller investerer i en finansiell produkt, kan det være andre kostnader og gebyrer som ikke inkluderes i den nominelle renten, men som likevel påvirker den faktiske avkastningen eller kostnaden over tid. Disse kostnadene kan omfatte etableringsgebyrer, månedlige serviceavgifter, forsikringer, forsinkelsesgebyrer og andre kostnader.
Effektiv rente inkluderer alle disse kostnadene, og derfor vil den totale rentekostnaden eller avkastningen være høyere enn den nominelle renten.
Eksempel på lån med nominell rente VS effektiv rente
Denne tabellen sammenligner nominell og effektiv rente ved et lån som har følgende gebyrer:
- Etableringsgebyr: 5000 kr.
- Termingebyr: 250 kr.
| Lånesum | Nominell rente | Effektiv rente |
| 100 000 kr | 4,00% | 4,20% |
| 500 000 kr | 3,50% | 3,68% |
| 1 000 000 kr | 3,25% | 3,41% |
Oppsummering
- Den største forskjellen mellom nominell rente og effektiv rente er at den nominelle renten kun består av en fastsatt rente, mens den nominelle renten inkluderer gebyrer og kostnader tilknyttet lånet.
- Denne formelen kan brukes for å regne ut effektiv rente: Effektiv rente = (1 + (årlig rente / antall renteperioder)) ^ antall renteperioder – 1.
- Man er best tjent med å vurdere effektiv rente når man skal ta opp et lån.
- Den effektive renten er høyere enn den nominelle fordi at den inkluderer gebyrer og kostnader tilknyttet betaling av lånet.
