Etter å ha jobbet i flere tiår, når pensjonister endelig når pensjonsalderen, kan det være en overgangsperiode der de må tilpasse seg en ny økonomisk virkelighet. Skal vi tro tallene fra NAV.no, så er det per november 2025 i overkant av 100,000 pensjonister i Norge.
Flere av disse hundre tusen menneskene har behov for litt ekstra penger i hverdagen.
Mens noen kan ha tilstrekkelige besparelser eller pensjonsytelser til å leve komfortabelt, kan andre oppleve en reduksjon i inntektene som kan føre til økonomisk usikkerhet og behov for ekstra finansiering.
Er dette en introduksjon som du kjenner deg litt igjen i?
Vi har nok svarene på mange av spørsmålene du lurer på.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på lån til pensjonister, de ulike mulighetene for pensjonistlån, og hva du bør vurdere før du tar opp et slikt lån.
Innhold
Kan man låne penger som pensjonist?
Ja, det er mulig å låne penger som pensjonist, men det kan være vanskeligere enn for noen som er i arbeid og har en stabil inntekt.
Eller…rettere sagt…betydelig vanskeligere. Det å få innvilget et pensjonstlån er vanskelig av flere årsaker.
Som pensjonist vil du sannsynligvis ha en lavere inntekt enn når du var i arbeid, og dette kan påvirke lånevilkårene du tilbys.
En del norske banker har i tillegg øvre aldersgrenser for lån, så det kan være lurt å undersøke dette på forhånd. I tillegg kan du vurdere å søke om et lån sammen med en yngre medlåntaker for å øke sjansene for å få godkjent lånesøknaden din.
Du vil derfor slite både med å:
- Ha en høy nok inntekt til å få innvilget et forbrukslån.
- Være innenfor aldersgrensen som banken(e) har satt.
Hvilke type lån kan man få som pensjonist?
Man har stort sett tilgang til de samme lånene uansett om man er pensjonist eller ikke. For øvrig er det noen forskjeller i forhold til krav som stilles fra bankene. Dette kan ha med alder og inntektskrav å gjøre.
Videre vil vi gå gjennom følgende lån til pensjonister:
Forbrukslån for pensjonister
Som pensjonist er det være mulig å søke om forbrukslån, men det kan være vanskeligere å få godkjent enn hvis du hadde vært i arbeid.
Dette skyldes at inntekten din som pensjonist vanligvis er lavere enn når du var i arbeid, og at det kan være vanskeligere å betjene et lån. I tillegg praktiserer en del banker med øvre aldersgrense på 70 år.
Disse elementene har vi vært inne på tidligere.
Men spørsmålet er:
Hvordan søker man egentlig et usikret pensjonistlån?
Når du søker om forbrukslån som pensjonist, vil långiveren vurdere din evne til å betale tilbake lånet. Dette kan inkludere en vurdering av din pensjonsinntekt, eventuelle andre inntekter og dine utgifter. Långiveren vil også vurdere din kredittscore for å avgjøre om du er en pålitelig låntaker.
Nedenfor ser du noen tilgjengelige forbrukslån for pensjonister.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 45 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Boliglån til pensjonister
Som pensjonist kan du søke om boliglån. Problemet kommer til dataen du skal taste inn under søknadsprosessen. For det er jo slik at du skal skrive et tall under feltet «inntekt».
Men du vil sannsynligvis ha lavere inntekt enn da du var i arbeid. Dette kan gjøre det vanskeligere å få godkjent lånesøknaden. Vanskelighetsgraden øker hvis du ikke har en medlåntaker eller betydelig egenkapital.
Når du søker om boliglån som pensjonist, vil banken vurdere om du vil være i stand til å betjene lånet. Og da vil de naturligvis se på totalpakken – og spesielt alderen din. Banken vil også se på din pensjonsinntekt, andre inntekter, dine utgifter og eventuelle lån du allerede har. I likhet med andre lånetyper vil bankene her også vurdere din kredittscore for å avgjøre om du er en pålitelig låntaker.
Hvis du har levd et langt liv med mange ubetalte regninger, så vil dette telle negativt. Sånn er det. Desto mer økonomisk historie du har, desto bedre grunnlag har banken for å si om du er en god eller dårlig betaler! 🙂
Hvis du har høy egenkapital, kan det hjelpe deg i veldig stor grad med å få godkjent boliglånsøknaden din. Hvis du ikke har det, kan det være lurt å velge en rimeligere bolig.
Nedenfor viser vi deg noen muligheter for boliglån til pensjonister.
Låneeksempel boliglån
| Din alder | 30 år |
| Lånebeløp | 1 000 000 kr |
| Objektets verdi | 4 000 000 kr |
| Belåningsgrad | 25 % |
| Nedbetalingstid | 25 år |
| Rentetype | Flytende rente |
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Billån som pensjonist
De samme prinsippene som ved boliglån og forbrukslån vil gjelde dersom du ser etter billån til pensjonister.
I følge SSBs rapport kalt «Eldre«, så er det fortsatt en betydelig andel pensjonister som kjører bil i Norge. Heldigvis er det mange eldre som også ser verdien av å kjøpe nye, moderne biler.
Det er ingen hemmelighet at kjøretøy koster (mye) penger i Norge. Derfor må man ofte gå til banken og søke om et billån.
Bankene vil altså stort sett følge de vanlige vurderingskriteriene som inntekt, betalingsvilje og kredittscore når de vurderer pensjonisters lånesøknad ved billån. Likevel vil også noen banker sette en øvre aldersgrense ved opptak av billånet. Øvre aldersgrense ved billån er som regel forbeholdt dyre biler som koster over en halv million kroner.
Skulle du bli møtt med et «nei» fra banken på grunn av alderen din, så anbefaler vi at du ser deg om etter en annen bank.
Derfor anbefaler vi deg å sammenligne ulike tilbud på billån for pensjonister.
Låneeksempel billån
| Lånebeløp | 100 000 kr |
| Objektets verdi | 200 000 kr |
| Belåningsgrad | 50 % |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Billån uten sikkerhet (Få uforpliktende tilbud fra 23 banker)
Axo Finans
Nominell rente varierer fra minimum 4,9% til maksimum 23,4%.
Effektiv rente varierer fra minimum 5,16% til maksimum 26,23%.
Eksempel: Nominell rente 11,9%, effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle billån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Ditt billån m/ 50% egenkapital
Dittbillån.no (AS Financiering)
Eksempelrente: Nominell rente 6,40 %, effektiv rente 6,59 %, lånebeløp 100 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 17 116 kr, totalt: 117 116 kr
effektiv rente
pr måned
Rammelån
Som pensjonist kan du søke om rammelån, men du vil sannsynligvis ha lavere inntekt enn da du var i arbeid. Dette kan påvirke bankens vurdering av din evne til å betjene lånet og din kredittverdighet. I tillegg vil det vanligvis kreves at du har nedbetalt bolig for å få innvilget et rammelån.
Renten vil også variere mellom de ulike bankene. Derfor bør du undersøke flere banker og sammenligne betingelsene deres.
LittExtra for de over 60 år
LittExtra er en låneordning tilbudt av ulike banker, som Jernbanepersonalets Sparebank og OBOS bank. Dette er et lån for personer over 60 år som eier sin egen bolig og ønsker å frigjøre penger for å øke økonomisk frihet og komfort i pensjonisttilværelsen.
LittExtra gir mulighet for å låne penger mot pant i boligen, slik at man kan motta enten engangsutbetaling, månedlige utbetalinger, eller en kombinasjon av disse.
Fordelen med LittExtra er at man kan fortsette å bo i boligen så lenge man ønsker, samtidig som man får tilgang til midler som man kan bruke til å dekke eventuelle utgifter i pensjonisttilværelsen.
Det er heller ingen renter eller avdrag som skal betales så lenge man bor i boligen, og lånet skal først betales tilbake ved permanent fraflytting fra boligen eller ved død.
Det er imidlertid viktig å huske at LittExtra ikke kan kombineres med annen gjeld som hefter i boligen, og hvor mye man kan låne vil avhenge av boligeiernes alder, boligens verdi og beliggenhet.
Hvilket seniorlån bør jeg velge?
Som pensjonist bør du være forsiktig med å ta opp forbrukslån da dette ofte har høye renter og kan føre til økonomisk press. Boliglån kan være en god løsning dersom du trenger ekstra finansiering til boligrelaterte formål, men det kan være vanskeligere å få godkjent som pensjonist.
Rammelån kan være en god løsning dersom du ønsker fleksibilitet i forhold til når du tar ut penger, men dette er også en form for lån med pant i bolig og kan føre til økt gjeldsbelastning.
LittExtra-lån kan være en god løsning dersom du har betalt ned boliglånet ditt og sitter på en betydelig boligformue. Dette kan gi deg tilgang til ekstra kapital uten at du må selge boligen din, samtidig som du kan beholde eierskapet og bo i boligen resten av livet.
Men det er viktig å huske at dette også er en form for lån med pant i bolig og kan føre til økt gjeldsbelastning.
Hvor mye kan man låne som pensjonist?
Som pensjonist kan du som regel låne:
- 80% av boligens verdi
- Opptil 4,5 ganger av pensjonsinntekten din og eventuelt andre inntekter.
For eksempel kan du dermed låne litt over 2 millioner kroner dersom du har en inntekt på rundt 450 000 kr og ingen annen gjeld.
Samtidig vil mange banker sette egne krav som går utover disse. Dette kan for eksempel handle om øvre aldersgrenser ved låneopptak.
Hvordan påvirker gjelden arvingene?
Dersom man har gjeld ved dødsfall vil arvingene kunne velge om de overtar gjelden eller ikke. Arvingene må velge mellom å arve alle eiendeler og all gjeld, eller ingen av delene.
Du kan lese mer i denne artikkelen som handler om arv av gjeld.
Økonomien til norske pensjonister
Når vi forfatter en artikkel om pensjonistlån, så er det nesten umulig å ikke snakke generelt om eldres økonomi.
Samfunnet er i konstant endring. Og til tross for at de kanskje vegrer seg for det, så må de eldre bli med på denne samfunnsendringen. Dagens eldre vokste opp uten moderne teknologi – og med hardt arbeid som den beste metoden for å lykkes.
Den generasjonen som nå blir pensjonister, har riktignok fulgt litt med på bankenes utvikling. De som nå blir pensjonister, vil måtte forholde seg til en digital økonomi i lang tid fremover. Barna deres vil også leve lenge.
Men det er fortsatt en nedgang i inntekter for pensjonister. Prisøkning, inflasjon og andre ting utfordrer veldig mange eldre. Det å gå fra arbeidsinntekt til å få pensjon er – mildt sagt – ganske vanskelig.
Pensjonistøkonomi er derfor veldig viktig å fokusere på. Til tross for at vi presenterer muligheter for pensjonistlån på denne nettsiden, så ser vi helst at eldre mennesker unngår å låne penger. Det aller beste er naturligvis å klare seg selv.
Fordeler og ulemper med et seniorlån
Når du vurderer å søke om lån, så kan det være en veldig fin øvelse å sette opp en liste over fordeler og ulemper.
Deretter ser du på listen – og vurderer hvilken side som vekter høyest.
Denne øvelsen har vi gjort for deg.
La oss begynne med fordelene, og så tar vi en punktliste på ulempene senere.
Fordeler
- Du får rask kapital. Som regel vil et usikret seniorlån bli utbetalt i løpet av få dager.
- Man kan låne penger til tross for at man ikke har fast arbeidsinntekt.
- Et seniorlån kan hjelpe deg med å betale utgifter du har i hverdagen.
- Banken tar risiko hvis du setter boligen i pant på lånet.
- Et seniorlån gir deg muligheten til å beholde boligen. Når det kommer til pensjonister, så har disse et lovfestet krav til å beholde boligen til døden har inntruffet – eller at man drar på aldershjem.
- Du kan alltid innfri lånet tidligere hvis du får tak i penger.
Ulemper
- Ofte vil rentene på pensjonistlån være høye. Vanlige boliglån og rammelån vil ha lavere renter.
- Man er skjør når det kommer til renteøkning i markedet. Dette gjelder alle lån som har en låneramme på mer enn en halv million kroner.
- Har du lite å sette i sikkerhet, så får du også dårlige økonomiske betingelser.
Spørsmål og svar – FAQ
Hva er et pensjonistlån?
Et pensjonistlån er et samlebegrep for alle lån du kan få som senior (eller pensjonist). Disse lånene inkluderer vanlige forbrukslån, boliglån, billån og rammelån. Det kan også inkludere særskilte lån for pensjonister som for eksempel LittExtra lånet.
Kan alle få seniorlån?
For å få seniorlån må du være fylt 60 år og samtidig ha tilstrekkelig inntekt, god nok kredittscore og lav nok gjeldsgrad. Dersom disse vilkårene fylles vil du kunne søke og få innvilget et seniorlån som for eksempel LittExtra.
Kan pensjonister få huslån?
Ja, pensjonister kan få huslån. Vanligvis må du stille med egenkapital på 20% av boligens verdi. I tillegg må du møte bankens vanlige vurderingskriterier for opptak av huslån.
Hvem gir seniorlån?
Det er flere banker i Norge som tilbyr seniorlån. Noen av bankene inkluderer: JBF, BN Bank, Sparebanken Vest, Obos Banken, KLP, Strømmen Sparebank med flere.
