Ifølge SSB eier hele 77% av den norske befolkningen egen bolig. Det betyr at det å finne en bedre boliglånsrente gjennom refinansiering av boliglån er et aktuelt tema for de fleste. Spesielt i disse tider.
I denne artikkelen vil vi derfor gå gjennom alt du må vite om det å refinansiere et boliglån.
Vi vil blant annet dekke hva det betyr, hvordan du går fram og hva du bør tenke på for å sikre deg en så god som mulig låneavtale.
Søk om refinansiering av boliglån – Uforpliktende
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Innholdsfortegnelse
Hva vil refinansiering av boliglån si?
Å refinansiere et boliglån vil si at man inngår en ny låneavtale for et eksisterende boliglån. Refinansieringen kan gjøres hos den eksisterende banken eller ved å flytte boliglånet til en ny bank.
Det finnes flere grunner til hvorfor man bør refinansiere, og årsakene kan være ulike avhengig av behov. I neste avsnitt vil vi se på fordeler med refinansiering av boliglån.
Hvorfor bør man refinansiere boliglånet?
Stort sett bør man alltid refinansiere boliglånet dersom ved et av disse tilfellene:
- For å forbedre lånerenten.
- For å nedjustere terminbeløpet.
- For å pusse opp boligen.
- For å bli kvitt dyr gjeld.
- For å konsolidere/samle gjeld.
La oss se litt nærmere på hver av de ulike tilfellene når det er gunstig å søke om refinansiering.
Få bedre lånerente
Dersom du har flytende rente på boliglånet vil du oppleve at renten fra en tid til annen endrer seg. Endringen i rentevilkår kan være både grunnet styringsrenten og andre konkurransemessige forhold. Faktisk er det helt normalt at banken øker renten ekstra mye for å tjene mer på kundeforholdet.
Derfor anbefaler vi i Finansduden at man sammenligner boliglånsrenter og konkurranseutsetter egen bank fra tid til annen.
Det er store summer å spare på å oppnå en bedre lånerente. Dersom du har et boliglån på 3,5 millioner kroner som skal betales ned over 25 år vil en rentenedgang på 0,25% gi en total besparelse på 86.100 kr.
Få lavere terminbeløp
Av og til ønsker man å betale mindre på boliglånet. Dette er mulig å oppnå ved å refinansiere boliglånet. Ikke bare vil man kunne redusere rentekostnader, men man kan også øke nedbetalingstiden for å på den måten redusere det månedlige terminbeløpet som man må betale.
Dette kan være fornuftig i situasjoner hvor man trenger ekstra penger fra til forbruk fra måned til måned. Likevel bør man være observant på at det å øke nedbetalingstiden vil gjøre totalkostnaden for lånet dyrere i nesten alle tilfeller.
Øke boliglånet for å pusse opp
En annen god grunn for å refinansiere er når man er ute etter et lån til oppussing. Det å refinansiere for å pusse opp boligen kan i mange tilfeller være en lønnsom vurdering. I tillegg er bankene i de fleste tilfeller positive til at man øker boliglånet så lenge det ekstra lånebeløpet skal brukes på oppussing.
Når du først skal øke boliglånet anbefales det å konkurranseutsette lånebetingelsene og be om tilbud fra flere ulike banker.
Bli kvitt dyre forbrukslån og smålån
Dersom du sitter på dyr forbruksgjeld i form av forbrukslån, kredittkortgjeld eller andre smålån kan du ha muligheten til å refinansiere den usikrede gjelden i boliglånet. Dette betyr betydelig lavere renter i tillegg til lenger nedbetalingstid.
Selv om den totale kostnaden i teorien vil øke når man øker nedbetalingstiden, vil det alltid anbefales at man refinansierer forbrukslån inn i boliglånet.
Dette ettersom at renten er betydelig lavere og at man kan betale ned deler av boliglånet raskere enn det nedbetalingsplanen tilsier.
Samle gjeld i et lån
Det er ikke bare dyr forbruksgjeld som kan samles i boliglånet. Mange av oss har også billån og andre typer kreditter.
Det å samle alle gjeldsposter i boliglånet kan føre til en mer oversiktlig økonomisk situasjon som gjør det lettere å budsjettere og dermed også lede privatøkonomien i positiv retning.
Derfor har det blitt stadig mer populært å samle all gjeld i boliglånet.
Hvor mye kan man spare på å refinansiere boliglånet?
I tabellen nedenfor ser du et regnestykket for besparelse ved å refinansiere til en bedre rente på boliglånet. I eksempelet har vi brukt følgende grunndata:
- Lånebeløp: 3,5 millioner kroner.
- Nedbetalingstid: 30 år.
- Dagens rente: 6%
- Ny rente: 4,9%
| År | Månedlig Avdrag (Dagens Rente) | Månedlig Avdrag (Ny Rente) | Total Besparelse |
| 1 | 21 151 kr | 20 175 kr | 11 088 kr |
| 5 | 20 507 kr | 19 542 kr | 57 900 kr |
| 10 | 19 501 kr | 18 539 kr | 115 920 kr |
| 15 | 18 109 kr | 17 147 kr | 173 520 kr |
| 20 | 16 292 kr | 15 331 kr | 231 840 kr |
| 25 | 13 833 kr | 12 872 kr | 289 920 kr |
| 30 | 12 578 kr | 12 578 kr | 347 340 kr |
I dette eksempelet vil du totalt spare 347 340 kr på å refinansiere boliglånet til en bedre rente.
Hvordan refinansierer man boliglånet?
For å refinansiere boliglånet kan du følge denne prosessen:
- Send inn en uforpliktende søknad til en bank eller låneagent (anbefalt).
- Vent på tilbud. Dersom du har sendt søknaden via en låneagent vil du nå kunne forvente å få opp til 10 tilbud i retur.
- Vurder tilbudene og velg det beste.
- Finn frem og send inn nødvendig dokumentasjon om ID og lønnsslipper. Dette kan gjøres digitalt.
- Deretter signerer man lånepapirene med BankID, så fikser banken resten vedrørende overføring av lånet med mer.
Hva vil det si å refinansiere med sikkerhet i bolig?
Å refinansiere med sikkerhet i bolig er et begrep som brukes i tilfeller hvor man ønsker å samle annen gjeld i boliglånet. Som nevnt ovenfor er dette et fornuftig valg å gjøre for å både redusere totalkostnaden på gjeld og også gjøre økonomistyringen lettere med færre regninger å betale.
Vurder ny verdivurdering
Når du skal refinansiere boliglånet er det lurt å være klar over at en høyere egenkapitalgrad som oftest vil bety at du kan få tilgang på lavere lånerente. Derfor anbefales det i noen tilfeller å innhente ny verdivurdering før man søker om refinansiering. Mange banker vil allerede ha en automatisert prosess for å måle prisstigning på boligen din, men da innregnes ikke oppussingsarbeid med mer.
Spørsmål og svar – FAQ
Er det lurt å refinansiere?
Ja, det er i de aller fleste tilfeller lurt å refinansiere. Refinansiering av boliglån kan sikre deg bedre lånerente, lavere terminbeløp, enklere økonomisk oversikt og lavere totalkostnad på lånet.
Hvem tilbyr refinansiering av boliglån?
De aller fleste norske banker, inkludert de største bankene som DNB, Sparebank 1 og Nordea tilbyr refinansiering av boliglån. Her er det bare å velge å vrake i norske banker og velge det tilbudet som er best.
Hvor mye koster det å refinansiere et boliglån?
Det vil av og til tilkomme etableringsgebyr når man refinansierer boliglånet. Dette gebyret varierer fra en bank til en annen og koster et sted mellom 0 kr og 5 000 kr. Denne summen bør trekkes fra den totale besparelsen når du vurderer hvilken bank du skal velge for ditt nye boliglån.
Hva trenger man for å refinansiere et boliglån?
For å refinansiere et boliglån kreves det at du har en tilfredsstillende kredittvurdering, en gjeld som ikke overstiger 5 ganger årlig inntekt, og også eventuelt ledig egenkapital i boligen dersom du ønsker å øke boliglånet. Som regel vil man få lavere rente jo mer egenkapital man har.
Hvor ofte bør man refinansiere?
Dersom man refinansierer for å nedjustere lånerenten vil vi anbefale å forsøke å refinansiere boliglånet så ofte som overhode mulig. Gjerne opp til en gang i året. Dette kan spare deg for store summer over lengre tid. Det er få andre steder man kan spare så mye penger som man kan gjøre på lånerenten sin.
