Refinansiering av forbrukslån er en smart løsning for å samle flere lån til ett, og dermed få bedre oversikt over økonomien og potensielt redusere månedlige utgifter. Det kan også være en måte å få bedre betingelser på, som for eksempel lavere rente eller lengre nedbetalingstid.
Men hvordan går man egentlig frem for å refinansiere et forbrukslån? Og hva bør man tenke på før man bestemmer seg for å refinansiere?
Alt dette, og enda mer, skal vi fortelle deg i løpet av de neste avsnittene.
I denne artikkelen vil vi i Finansduden gi deg en komplett guide til refinansiering av forbrukslån, inkludert ulike alternativer, fordeler og ulemper, og hva man bør tenke på før man tar beslutningen.
Se også: Oversikt over beste rente på forbrukslån.
…men først begynner vi med en liste over de beste refinansieringsløsningene i Norge. Nedenstående tabell blir oppdatert hver dag – og er senest oppdatert 11 november 2025.
Her refinansierer man forbrukslån med best rente
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansieringslån (Rådgivning & Uforpliktende tilbud fra kvalitetsbanker)
Zensum
Zensum er et bra valg for sammenligning av forbrukslån.
Fordeler
- Man kan søke om lån uten forpliktelser.
- Man kan søke digitalt på en enkel måte.
- Man får sammenlignet flere banker.
Ulemper
- Man må låne minimum 20000 kr.
- Man får tilbud fra maksimalt 16 banker.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,07%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,46%. Totalkostnad 187 140 kr, kostnad 3 119 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Se alle forbrukslån fra Zensum
effektiv rente
pr måned
Se også: Beste refinansiering.
Innhold
Hva vil det si å refinansiere forbrukslån?
Det å refinansiere et forbrukslån betyr å ta opp et nytt lån for å betale tilbake et eksisterende forbrukslån. Hovedformålet med refinansiering av forbrukslån er å redusere den månedlige betalingen ved å få en lavere rente eller lengre tilbakebetalingsperiode.
Du får altså ikke en ny låntype. Du vil fortsatt få et usikret lån på konto. Men forskjellen vil være at det nye lånet vil ha:
- Bedre rentebetingelser enn ditt nå værende lån.
- Samt at all nedbetaling vil foregå til èn og samme bank.
Og dette gir store økonomiske fordeler for deg som lånekunde.
For eksempel, hvis du har flere smålån eller kredittkortgjeld med høye renter, kan du refinansiere dem med et større lån med en lavere rente. Dette kan bidra til å redusere de totale renteutgiftene og gjøre det enklere å håndtere økonomien din ved å ha en fast månedlig betaling i stedet for å håndtere flere forskjellige lån.
Hvordan få refinansiert forbrukslån?
Mange sliter med å komme i gang. Man vet kanskje at man trenger å refinansiere lånet sitt, men man vet ikke helt hvor man skal starte?
Fortvil ikke. Vi i Finansduden vil hjelpe deg gjennom prosessen.
Her er noen trinn du kan følge for å refinansiere forbrukslånet ditt:
- Først må du samle all informasjon om det nåværende forbrukslånet ditt. Her må virkelig alt skrives ned – helst på papir eller i et Excel-ark. Lagg ulike kolonner som inkluderer rentekostnad, tilbakebetalingsperiode og gebyrer. Skriv også hvorvidt banken krever termingebyr ved hver innbetaling. Desto flere termingebyrer du betaler i måneden, desto høyere vil de totale lånekostnadene være. Og igjen: desto viktigere er det at du får refinansiert forbrukslånet så fort som mulig.
- Kredittsjekk deg selv for å sikre at du ikke finner noen feil i kredittvurderingen. En god kredittscore kan hjelpe deg med å kvalifisere for lavere renter og bedre vilkår når du søker om refinansiering. Dette kan virke som et unødvendig steg. Men det er det ikke. Kredittsjekker du deg selv, så får du umiddelbart tilgang til den informasjonen bankene bruker når de skal vurdere din lånesøknad. Ofte finnes det småting du kan gjøre for å få en bedre kredittscore.
- Finn ut hvor mye du kan refinansiere ved å vurdere din nåværende økonomiske situasjon. Bruk gjerne SIFO sitt referansebudsjett til å vurdere egen økonomi. Dette kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye du kan låne og hva slags tilbakebetalingsperiode som passer for deg.
- Sammenlign tilbud fra forskjellige långivere for å finne det beste alternativet for deg. Du bør sammenligne vilkår som renter, gebyrer og nedbetalingsplan. Her må vi igjen henvise til tabellen lengre opp i artikkelen. Benytt disse finansagentene for å øke sannsynlighetene for å få et nytt refinansieringslån med god rente.
- Når refinansieringen er godkjent, vil pengene fra det nye lånet bli brukt til å betale tilbake ditt nåværende forbrukslån. Du vil nå ha en ny låneavtale med lavere rente eller lengre tilbakebetalingsperiode.
Refinansiere forbrukslån med sikkerhet (pant)
Refinansiering av forbrukslån med sikkerhet innebærer å låne penger ved å bruke en eiendel, som for eksempel et hus eller en bil, som sikkerhet for lånet. Dette gir vanligvis lavere renter og bedre vilkår enn refinansiering uten sikkerhet, siden långivere har en garanti for å få tilbakebetalt pengene sine hvis låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet.
Imidlertid er det viktig å merke seg at det å refinansiere med sikkerhet også innebærer en risiko for låntakeren. Hvis man ikke klarer å betale tilbake lånet i tide, kan eiendelen som er satt som sikkerhet, bli tatt av långiveren som betaling for lånet.
Videre skal vi fortelle deg hvilke eiendeler som du kan sette som pant i Norge når du refinansierer usikrede lån.
Refinansiere forbrukslån i boliglån
La oss begynne med det aller dyreste de fleste eier: bolig.
Refinansiering av forbrukslån i boligen innebærer å ta opp et lån ved å bruke boligen din som sikkerhet. Dette er en form for boliglån, og kan gi lavere renter og bedre vilkår enn et vanlig forbrukslån siden långiveren har sikkerhet i eiendommen. Det er også mulig å refinansiere flere forbrukslån samtidig til et enkelt boliglån med lavere rente.
Imidlertid er det viktig å være klar over at å refinansiere forbrukslån til et boliglån øker risikoen for å miste boligen hvis man ikke klarer å betale tilbake lånet i tide.
Har du «bare» en hytte du eier? I veldig mange tilfeller vil bankene akseptere at du refinansierer med pant i hytta. Dette fordrer riktignok at du nylig har gjennomført en verdivurdering av hytta. Skulle du ønske å finne ut mer om hva boligen din er verdt, så har vi skrevet en artikkel om dette.
Refinansiere forbrukslån med sikkerhet i bilen
Du mangler kanskje bolig, men eier bil?
Da finnes det fortsatt muligheter for å få refinansiert ditt usikrede lån.
Refinansiering av forbrukslån med sikkerhet i bilen innebærer å ta opp et lån ved å bruke bilen din som sikkerhet. Dette er en form for billån og kan gi lavere renter og bedre vilkår enn et vanlig forbrukslån siden långiveren har sikkerhet i bilen. Du kan refinansiere ett eller flere forbrukslån samtidig til et enkelt billån med lavere rente.
Man må være klar over at hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i tide, kan bilen bli tatt som betaling for lånet.
Refinansiere forbrukslån uten sikkerhet
Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet innebærer å ta opp et nytt lån for å betale tilbake eksisterende forbrukslån uten å stille sikkerhet i eiendeler som bolig eller bil. Dette betyr at långiveren ikke har noen garanti for tilbakebetaling av lånet annet enn låntakerens kredittverdighet.
Refinansiering uten sikkerhet kan gi høyere renter enn refinansiering med sikkerhet og dårligere lånevilkår, men kan likevel være gunstig hvis man har mange små lån med høye renter og ønsker å samle dem til et større lån med lavere rente og bedre betingelser.
Fordeler og ulemper med refinansiering av forbrukslån
Fordeler
- Hvis du kan refinansiere forbrukslånet ditt til en lavere rente, kan du spare penger på renteutgifter over tid. Dette gjelder spesielt hvis du samler flere smålån hos èn bank.
- Ved å refinansiere kan du samle flere lån og kredittkortgjeld i ett lån, noe som gjør det enklere å holde oversikt over pengene dine. Du vil også betale kun ett termingebyr i stedet for mange termingebyr hver måned.
- Refinansiering kan også redusere den månedlige betalingen ved å gi deg en lengre tilbakebetalingsperiode eller lavere rente, noe som kan bidra til å lette den økonomiske belastningen.
- Hvis du har et forbrukslån med høye gebyrer eller straff for å betale det ned tidlig, kan refinansiering bidra til å eliminere disse ekstrautgiftene. Det er heldigvis ikke vanlig for norske banker å straffe lånekunder for å betale ned forbrukslånet før tiden. Men vi har sett at enkelte banker fører denne praksisen.
Ulemper
- Hvis du refinansierer for å få en lengre tilbakebetalingsperiode, kan dette øke de totale renteutgiftene over tid.
- Hvis du har et forbrukslån med gunstige vilkår, for eksempel ingen gebyrer eller lave renter, kan refinansiering føre til at du mister disse fordelene.
- Refinansiering er ikke alltid en tilgjengelig løsning for alle, spesielt hvis du har dårlig kredittscore eller ikke har nok sikkerhet til å kvalifisere for et nytt lån.
Hvordan påvirker refinansiering kredittscoren din?
Når du refinansierer et forbrukslån, vil kredittscoren din midlertidig kunne påvirkes. Søknadsprosessen innebærer en kredittsjekk, som kan gi en kortvarig nedgang i poengsummen.
I tillegg kan et nytt lån medføre en endring i gjeldsgraden din, noe som også vurderes av kredittbyråene.
Langsiktige fordeler for kredittscoren
Selv om refinansiering kan gi en liten umiddelbar svekkelse, vil det på sikt kunne forbedre kredittscoren din. En viktig faktor er betalingshistorikk. Ved å samle flere lån i ett og sikre lavere månedlige kostnader, blir det enklere å betale i tide.
Mindre utestående kredittkortgjeld og færre lån kan også redusere din kredittutnyttelse, som er en sentral del av kredittvurderingen. Over tid kan dette gi bedre lånebetingelser og økte muligheter for fremtidig finansiering.
Refinansiering av forbrukslån med betalingsanmerkning
Det er mulig å få refinansiering selv med betalingsanmerkninger. Dette vil for øvrig kreve mer arbeid og kreativ tenkning fra både låntaker og kreditor.
En mulighet kan være å refinansiere med sikkerhet, som for eksempel bolig eller bil, da dette gir långiveren en større grad av sikkerhet for tilbakebetalingen av lånet.
En annen mulighet kan være å søke om refinansiering med en medsøker gjennom spesialiserte låneformidlere som tilbyr tjenester for personer med dårlig kredittscore.
Spørsmål og svar – FAQ
Kan man refinansiere forbrukslån?
Ja, man kan refinansiere forbrukslån. Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale tilbake eksisterende lån, og kan gi lavere renter og bedre vilkår enn det opprinnelige lånet. Det finnes forskjellige alternativer for refinansiering av forbrukslån, inkludert refinansiering med og uten sikkerhet i eiendom eller bil.
Kan man få refinansiering av forbrukslån hos DNB?
Ja, det er mulig å få refinansiering av forbrukslån hos DNB, da banken tilbyr ulike alternativer, inkludert refinansiering av forbrukslån med og uten sikkerhet.
Hva er forskjellen på refinansiering og forbrukslån?
Forskjellen mellom refinansiering og forbrukslån er at refinansiering handler om å samle flere lån til ett lån med bedre betingelser, mens forbrukslån er et enkeltstående lån som kan tas opp uten å være relatert til andre lån eller gjeld.
Når kan man refinansiere forbrukslån?
Man kan refinansiere forbrukslån når man ønsker å samle flere lån til ett lån med bedre betingelser, som for eksempel lavere rente eller lengre nedbetalingstid. Refinansiering kan også være aktuelt når man ønsker å redusere månedlige utgifter eller når man ønsker å øke fleksibiliteten i økonomien. Videre stiller ofte bankene krav til at man ikke kan refinansiere forbrukslån før det har gått 6 måneder.
Når er det lurt å refinansiere?
Det kan være lurt å refinansiere når man har flere lån og ønsker å samle dem til ett lån med bedre betingelser, som for eksempel lavere rente eller lengre nedbetalingstid. Det kan også være gunstig å refinansiere hvis man ønsker å redusere månedlige utgifter eller hvis man trenger mer fleksibilitet i økonomien.
Hvorfor får jeg ikke refinansiering?
Vanlige årsaker til avslag på lånesøknaden kan være lav kredittscore, høy gjeldsbelastning, lav inntekt eller ustabil økonomi. Det kan også være at man har betalingsanmerkninger eller tidligere misligholdt lån, som kan gjøre det vanskelig å få refinansiering.
