Å takle misligholdt gjeld kan være en utfordrende oppgave, men det er håp for å komme tilbake på rett spor. Refinansiering av misligholdt gjeld er en løsning som kan bidra til å gi deg økonomisk pusterom og en mulighet til å forbedre din økonomiske situasjon.
I denne artikkelen ser vi nærmere på mulighetene for refinansiering av gjeld som har blitt forsømt, og hvordan du kan søke om dette.
Vi utforsker også alternativer for refinansiering uten sikkerhet, samt hva som kreves dersom du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
Søk om refinansiering av misligholdt gjeld
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2025. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansieringslån (Rådgivning & Uforpliktende tilbud fra kvalitetsbanker)
Zensum
Zensum er et bra valg for sammenligning av forbrukslån.
Fordeler
- Man kan søke om lån uten forpliktelser.
- Man kan søke digitalt på en enkel måte.
- Man får sammenlignet flere banker.
Ulemper
- Man må låne minimum 20000 kr.
- Man får tilbud fra maksimalt 16 banker.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,07%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,46%. Totalkostnad 187 140 kr, kostnad 3 119 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Se alle forbrukslån fra Zensum
effektiv rente
pr måned
Innholdsfortegnelse
Kan man refinansiere misligholdt gjeld?
Ja, man kan i utgangspunktet refinansiere misligholdt gjeld. Vi anbefaler at du følger en av lenkene ovenfor for å søke om refinansiering av misligholdt gjeld. Videre bør man også være klar over at mulighetene er litt ulike ut ifra hvor langt den misligholdte gjelden har kommet.
Se også: Beste refinansieringslån.
Kan man refinansiere misligholdt gjeld uten sikkerhet?
Ja, det er ingen problem å refinansiere misligholdt gjeld uten sikkerhet så lenge gjelden ikke har blitt til en aktiv inkassosak eller betalingsanmerkninger. Vi i Finansduden anbefaler at du tar tak i gjelden så fort som mulig før man får registrert en inkassosak. Følg en av lenkene ovenfor for å få et uforpliktende tilbud raskt fra flere banker.
Slik refinansierer du med betalingsanmerkning eller inkasso
For å refinansiere med betalingsanmerkninger eller inkasso må du først og fremst kunne stille sikkerhet i bolig. Eventuelt må du inkludere en kausjonist eller en medsøker som har bolig.
Videre anbefaler vi at du følger disse stegene:
- Bruk Gjeldsregisteret til å få en oversikt over misligholdt gjeld.
- Søk om uforpliktende tilbud fra flere banker gjennom en aktør som Uno Finans eller Zen Finans.
- Vent 1-2 virkedager til du har mottatt flest mulig tilbud. Velg det tilbudet som gir de beste renter og lavest totalkostnad.
- Nå kan du signere låneavtalen og deretter betale ned den misligholdte gjelden.
Fordeler med å refinansiere gjeld
- Lavere rentekostnader: En av de viktigste fordelene med refinansiering er muligheten til å få en lavere rente på lånet. Dette vil redusere de totale renteutgiftene og gjøre lånet mer rimeligere.
- Enklere økonomisk administrasjon: Å refinansiere gjeld kan innebære å kombinere flere lån og kreditter til én enkelt månedlig betaling. Dette gjør det lettere å håndtere økonomien og reduserer risikoen for å glemme eller forsinke betalinger.
- Forbedret kredittscore: Ved å refinansiere misligholdt gjeld og begynne å betale regelmessig igjen, vil det forbedre kredittscoren din. En bedre kredittscore åpner opp for bedre lånebetingelser i fremtiden.
- Redusert stress: Gjeld er en stor kilde til økonomisk stress. Ved å refinansiere vil det være mye lettere å få orden på økonomien.
- Unngå konsekvenser av mislighold: Hvis du har misligholdt gjeld, står du i fare for rettslige tiltak, inkassovarsler og betalingsanmerkninger. Ved å refinansiere unngår du slike situasjoner.
- Fleksible nedbetalingsplaner: Refinansieringslån kan tilby mer fleksible alternativer for nedbetaling, slik som lengre løpetid eller avdragsfrihet. Dette kan gi deg pusterom i økonomien i perioder med lav inntekt eller uforutsette utgifter.
Hjelp til å refinansiere den misligholdte gjelden
Dersom du fremdeles står litt fast med misligholdt gjeld vil vi anbefale at du søker om hjelp til å refinansiere den. Bruk en låneagent som Uno Finans, Lendo, Zen Finans eller Zensum. Disse aktørene tilbyr konsulenthjelp som er både gratis og uforpliktende for deg. Ved å benytte deg av eksperter vil du kunne forvente større sjanse for å få innvilget refinansieringslån så vel som bedre lånevilkår.
Spørsmål og svar – FAQ
Hva er misligholdt gjeld?
Misligholdt gjeld refererer til gjeld som ikke er blitt tilbakebetalt i henhold til avtalt nedbetalingsplan. Det kan være forsinkede eller manglende betalinger på lån, kredittkort eller andre betalingsforpliktelser. Misligholdt gjeld fører til negative konsekvenser som høyere renter, gebyrer, inkasso, betalingsanmerkninger og potensielt rettslige tiltak fra kreditorer.
Hva er refinansiering av gjeld?
Refinansiering av gjeld er prosessen med å ta opp et nytt lån for å betale av eksisterende gjeld. Målet er ofte å oppnå bedre betingelser, som lavere rente eller lengre løpetid, slik at gjelden blir mer overkommelig og lettere å håndtere.
Kan man refinansiere med betalingsanmerkning?
Ja, man kan refinansiere med betalingsanmerkning. Dette krever forøvrig at du, en medsøker, eller en kausjonist kan stille med sikkerhet i bolig.
