Refinansiering med sikkerhet er en smart strategi for å redusere gjeldsbyrden og forbedre økonomien din.
Ved å bruke en eiendel som sikkerhet, som for eksempel bolig, kan du spare betydelige summer på lavere renter og bedre lånebetingelser.
I denne artikkelen vil vi utforske alt du trenger å vite om refinansiering med sikkerhet. Vi vil se nærmere på fordelene og ulempene, hvilke eiendeler som kan brukes som sikkerhet, hvordan du søker om refinansiering, og viktige faktorer du bør vurdere før du tar denne beslutningen.
Lendo boliglån (Uforpliktende tilbud fra flere banker)
Lendo
Eksempel: Lån 2 000 000 kr. Nominell rente 5,54 %. Effektiv rente 5,76 %. Nedbetalt over 20 år. Kostnad 1 717 847 kr. Totalt 3 717 847 kr
Se alle boliglån fra Lendo
pr måned
Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)
Uno finans
Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.
Med Uno Finans får du:
- Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
- Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977
Se alle boliglån fra Uno finans
Innholdsfortegnelse
Kan man refinansiere med sikkerhet?
Ja, det er mulig å refinansiere med sikkerhet i Norge. Refinansiering med sikkerhet innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale av eksisterende gjeld, og dette nye lånet sikres med pant.
Det vanligste panteobjektet for refinansiering i Norge er bolig. Ved å ta opp et nytt lån med sikkerhet i boligen din, kan du betale ned annen gjeld, som for eksempel kredittkortgjeld, forbrukslån eller andre lån med høyere renter. Ved å bruke boligen som sikkerhet, vil man stort sett alltid oppnå lavere rente og bedre betingelser på det nye lånet.
Hvem kan få refinansiering med sikkerhet?
Som en hovedregel vil alle som har bolig med ledig egenkapital kunne refinansiere med sikkerhet.
I tillegg vil banken vurdere følgende når man søker om refinansiering med sikkerhet:
- Boligens ledige verdi.
- Kredittscore.
- Inntekt.
Disse tre punktene vil vurderes noe ulikt hos de forskjellige bankene og være med på å bestemme om banken innvilger søknaden om refinansieringslånet. Det vil i tillegg være med på å bestemme vilkår og renter på lånet.
Dersom du opplever avslag på søknaden om refinansiering, men har ledig verdi boligen anbefaler vi i Finansduden at du kontakter en ny bank, eller bruker en uforpliktende låneagent til å hjelpe deg med å få godkjent søknaden.
Hvordan søke om refinansiering med sikkerhet?
Slik går du fram for å søke om refinansiering med sikkerhet:
- Kontakt en bank eller en låneagent (anbefalt).
- Send inn din søknad. Dette kan som oftest gjøres digitalt og er alltid uforpliktende.
- Vent på at banken vurderer søknaden din. Dersom du bruker en låneagent vil de sørge for at flere banker vurderer søknaden din samtidig.
- I løpet av noen få dager vil du få svar på søknaden din.
- Velg det tilbudet med lavest rente og totalkostnad.
Det er verdt å notere seg at en lånesøknad i Norge aldri er forpliktende. Det betyr at du ikke trenger å være bekymret for å sende inn en søknad et ekstra sted for å se hvilke vilkår du kan få. Faktisk er det anbefalt å sammenligne ulike banker for å oppnå best mulig vilkår.
Kan man gi pant i annet enn bolig?
Ja, det er mulig å gi pant i annet enn bolig. Mens boligen er den vanligste formen for sikkerhet ved refinansiering, er det også andre eiendeler som kan brukes som pant, avhengig av långiverens retningslinjer og godkjenning.
Noen eksempler på andre eiendeler som kan brukes som sikkerhet inkluderer:
- Hytte/fritidsbolig: Hvis du eier en hytte eller fritidseiendom, kan du undersøke om långivere aksepterer denne eiendelen som sikkerhet. Verdien og tilstanden til hytta vil bli vurdert for å bestemme lånebeløpet og betingelsene.
- Næringseiendom: Dersom du eier en næringseiendom, for eksempel et kontorbygg, butikklokaler eller lagerplass, kan det være mulig å bruke denne som sikkerhet for refinansiering. Långivere vil vurdere eiendommens verdi og leieinntekter i beslutningsprosessen.
- Verdipapirer: Hvis du har verdipapirer som aksjer, obligasjoner eller investeringsfond, kan noen långivere akseptere disse som sikkerhet for refinansiering. I dette tilfellet vil verdien av verdipapirene bli vurdert, og det kan være restriksjoner basert på likviditeten til de aktuelle verdipapirene.
Kan man refinansiere med sikkerhet i bil?
Ja, man kan refinansiere med sikkerhet i bil dersom lånet skal gå til å betale ned det eksisterende billån. På den andre siden vil man ikke kunne refinansiere annen gjeld inn i billånet. Det er for øvrig også svært normalt å bake billånet inn i boliglånet ved refinansiering og på den måten oppnå bedre lånebetingelser og renter.
Hvorfor refinansiere med sikkerhet?
Det er flere grunner til å vurdere refinansiering med sikkerhet. Her er noen av de vanligste årsakene:
1. Redusere rentekostnader.
2. Oppussing
3. Samle og forenkle gjeld.
4. Øke nedbetalingstid.
Fordeler & ulemper
| Fordeler | Ulemper |
| Lavere rente | Risiko for tap av eiendel |
| Lavere månedlige betalinger | Økte totale kostnader |
| Enklere økonomistyring | Potensiell overbelåning |
| Mulighet for bedre lånebetingelser | Ekstra kostnader og gebyrer |
| Konsolidering av usikret gjeld | Potensielt tap av fleksibilitet |
Refinansiering med sikkerhet vs uten sikkerhet
Hovedforskjellen ligger i om lånet er sikret mot en eiendel eller ikke.
Refinansiering med sikkerhet gir deg muligheten til å låne større beløp til lavere renter på grunn av den tilknyttede sikkerheten. På den annen side krever ikke refinansiering uten sikkerhet at du stiller noen eiendeler som pant, men har vanligvis høyere rentekostnader og har har en maksimal lånegrense på 600.000,-
Valget mellom de to avhenger av din personlige økonomiske situasjon, risikotoleranse og långiverens krav.
Se også: Beste refinansiering.
Oppsummering
Oppsummert vil det alltid anbefales å søke om refinansiering med sikkerhet dersom man har usikret gjeld eller annen gjeld med høy rente. Vær klar over at de fleste banker krever pant i bolig og lånesøknader alltid er uforpliktende.
