SMS-lån er en form for forbrukslån som tilbys av nettbaserte långivere, og kan vanligvis søkes om ved å sende en tekstmelding eller en kort søknad på nettet. Det er viktig å være klar over risikoen som følger med disse lånene.
I andre land er det (dessverre?) fortsatt mulig å søke usikrede lån via mobiltelefonen. Og du skulle kanskje ønske å kunne gjøre det selv?
Vel…det er ikke mulig i Norge. Men i denne artikkelen bestemte vi oss for å gå igjennom hele konseptet og disktuere alle aspektene ved det. Vi vil også presentere noen muligheter for deg som ønsker små, kjappe lån som du kan søke via mobilen (men ikke på SMS).
I denne guiden vil vi se på hva SMS-lån er, hvordan de fungerer, hva som er fordeler og ulemper, og hvilke alternativer som finnes hvis du vurderer å ta opp et SMS-lån.
Innhold
Hva er et SMS-lån?
Et SMS-lån er en type lån som tidligere ble tilbudt av banker som spesialiserer seg på små lån med kort tilbakebetalingstid. Navnet «SMS-lån» kommer fra den måten lånene ofte ble markedsført på, der man kunne søke om lånet ved å sende en SMS-melding til banken. Låneformen har mottatt stor kritikk.
I Sverige er slike lån enda aktuelle. Pengene blir nemlig utbetalt samme dag som du søker, noe som er veldig attraktivt for unge, impulsive mennesker.
Øvre lånegrense på SMS-lån er veldig lav. Men rentene er høye. Det vil si at lånets totalbeløp (altså det du vil tilbakebetale til banken) ofte var utrolig lite attraktivt for deg som lånekunde.
Kan man få et SMS-lån i Norge?
Nei, det er ikke lenger mulig å få et SMS-lån i Norge. Tidligere ble SMS-lån tilbudt av noen långivere, men etter innføringen av nye forskrifter og reguleringer (finansavtaleloven) ble denne typen lån forbudt i Norge.
Mange lurer på spørsmål som:
Hvorfor forsvant SMS-lån fra norsk offentlighet? Hva er alternativene?
Finansavtaleloven paragraf 46b ble innført for noen år siden. Denne paragrafen tydeliggjør at alle banker må gjennomføre en kredittsjekk av hver lånesøker i Norge. Kredittsjekken skal vise at låntaker har en OK økonomisk profil – og deretter kan man eventuelt godkjenne lånet. Som følge av denne paragrafen, så er det ikke lengre mulig å søke lån via SMS hos norske banker. Utbetalingen av pengene vil også komme litt senere enn det gjorde «før i tiden».
Ute etter penger raskt? Les vår guide om å låne penger på dagen.
Tilgjengelig i Sverige og andre land
Selv om låneformen også har høstet mye kritikk i våres naboland, er SMS-lån fremdeles tilgjengelig i Sverige. Man kan også søke og få innvilget lånetypen i Danmark.
Dette har riktignok skapt ganske stor debatt i våre naboland.
I 2012 kunne Dagbladet avsløre at svensker blir tilbys lån via SMS på opptil 2307 % rente!!! Det er – mildt sagt – galskap.
Den danske nettsiden Ekstrabladet har også dekket problematikken. I en artikkel skriver de hvordan danske banker blir pålagt å informere kundene sine bedre når de tar opp lån via tekstmelding. Det danske Forbrukerrådet uttaler seg også i saken, og sier at det neppe vil kvitte seg med problematikken:
«De største problemer med lånene er de ekstremt høje renter og den lynhurtige aftaleindgåelse. Det kan kun Folketinget gøre noget ved, siger Troels Holmberg, økonom i Forbrugerrådet»
Ekstrabladet.dk
SMS-lån rente
SMS-lån er kortsiktige lån som vanligvis har høyere renter enn andre lånetyper på grunn av deres enkelhet og tilgjengelighet. I våres naboland ser vi at den normale renten for slike type lån er på rundt 30%.
Renten på tekstmelding-lån vil for øvrig variere avhengig av lånebeløpet, lånetiden, kredittverdigheten til låntakeren og långiverens vilkår og betingelser.
Vi kan sette opp noen renteeksempler i en tabell for deg. Det vil nok illustrere hvor mye penger man er nødt til å betale i gebyrer og renter for slike lån.
Renteeksempel
| Lånebeløp | Lånetid | Rente | Total kostnad |
| 5000 kr | 30 dager | 20% | 6 000 kr |
| 10 000 kr | 90 dager | 30% | 13 000 kr |
| 15 000 kr | 180 dager | 25% | 22 500 kr |
| 20 000 kr | 60 dager | 35% | 27 000 kr |
| 25 000 kr | 45 dager | 40% | 35 000 kr |
Hva koster et SMS-lån?
La oss si at du låner 10 000 kr i 30 dager med en rente på 25% og et etableringsgebyr på 500 kr. Da vil den totale kostnaden for lånet være:
- Lånebeløp: 10 000 kr
- Rente: (10 000 x 25%) / 365 x 30 = 205,48 kr
- Etableringsgebyr: 500 kr
- Total kostnad: 10 000 + 205,48 + 500 = 10 705,48 kr
Som du kan se, vil kostnadene for SMS-lån øke raskt. Det er derfor viktig å være forsiktig når du vurderer å ta opp et SMS-lån.
Kort nedbetalingstid
Et SMS-lån må vanligvis tilbakebetales i løpet av en kort periode mellom 14 og 90 dager.
Jo kortere nedbetalingstid, jo høyere vil normalt avdrag og renter være, og derfor vil den totale kostnaden for lånet også være høyere enn sine alternativer.
Du kan derfor se at bankene tjener seg styrtrike på å tilby tekstmelding-lån:
- De tjener BÅDE ufattelig mye penger på høy totalkostnad gjennom dyre renter.
- Og de krever at lånet tilbakebetales før det har gått tre måneder.
Disse to faktorene er jo selve definisjonen på en god deal for bankene. Og en veldig dårlig deal for deg som låntaker.
SMS-lån uten kredittsjekk
Man kan ikke ta opp et SMS-lån uten kredittsjekk i Norge. Alle långivere i Norge er pålagt å utføre en kredittsjekk av låntakeren før de kan tilby et lån. Dette skyldes at norske myndigheter ønsker å beskytte forbrukerne mot gjeldsproblemer og sikre at de ikke tar opp lån som de ikke kan betale tilbake.
I tillegg til kravet om kredittsjekk, finnes det reguleringer som forbyr å tilby SMS-lån i Norge. Dette er for å beskytte forbrukerne mot å bli fanget i en gjeldsfelle.
Det er også verdt å merke seg at SMS-lån aldri er den beste løsningen hvis du trenger penger raskt. Selv om denne type lån kan være en rask måte å låne penger på, er rentene og gebyrene vanligvis høyere sammenlignet med andre lånetyper.
SMS-lån med betalingsanmerkning
Selv om det ikke er mulig å få et SMS-lån med betalingsanmerkning i Norge, er det mulig å få andre typer lån selv om du har en betalingsanmerkning. Imidlertid vil det være vanskeligere å få godkjent et lån, og renten vil vanligvis være høyere på grunn av økt risiko for långiveren.
Hvis du har en betalingsanmerkning og trenger penger raskt, anbefaler vi i Finansduden at du vurderer alternativer til SMS-lån. For eksempel kan du søke om et smålån eller refinansieringslån med sikkerhet, som kan gi deg en lavere rente enn et SMS-lån. Du kan også prøve å be om hjelp fra familie eller venner.
Se også: Smålån med betalingsanmerkning.
Ulemper med SMS-lån
- Høye renter: SMS-lån har vanligvis høyere renter enn andre lånetyper. Dette skyldes at de er enklere å søke om og har kortere tilbakebetalingstid. Ofte er det en maksimal nedbetalingsperiode på 90 dager. Og i hele Skandinavia har banker gitt tilbud om lån på opp mot 2000 % rente.
- Høye gebyrer: Lånetypen kan også ha høye gebyrer, som for eksempel et etableringsgebyr eller et fakturagebyr. Disse gebyrene kan legge til betydelige kostnader på toppen av renten. Når vi snakker om 2000 % rente, så inkluderer det termin- og etableringsgebyr. Du må kanskje betale 1000 kroner i èngangskostnad for å opprette et lån på knapt 5000 kroner.
- Kort nedbetalingstid: Selv om en kort nedbetalingstid kan være en fordel for noen, kan det også være en ulempe for andre. Hvis du ikke er i stand til å betale tilbake lånet i tide, kan dette føre til økte renter og gebyrer, og i verste fall gjeldsproblemer. Veldig mange tar jo opp lån med mobilen fordi de trenger penger kjapt. Men det betyr som regel også at man er i en situasjon hvor man ikke klarer å betale tilbake lånet raskt. Nettopp derfor er kort nedbetalingslån på smålån/minilån et stort hinder for mange.
- Risiko for gjeldsproblemer: Hvis du tar opp flere SMS-lån samtidig eller tar opp lån uten å ha en plan for hvordan du skal betale dem tilbake, kan dette føre til gjeldsproblemer og økonomisk stress. Litt av argumentasjonen mot forbudet var nettopp dette med impulsivitet. Hvis 10,000 kroner «ekstra» bare er noen tastetrykk unna, så blir mange fristet til å ta opp mer lån. Og det er veldig negativt for nordmenn personlige økonomi.
- Begrensede lånebeløp: Lånetypen har vanligvis en øvre grense for hvor mye du kan låne, og dette kan begrense hvor mye du kan låne hvis du trenger en større sum penger. Du ser ikke at denne type tekstmelding-lån kan tilbys til mer enn 25,000-30,000 kroner. Ei heller i Danmark eller Sverige.
- Kortsiktig løsning: SMS-lån kan være en rask måte å låne penger på, men det er vanligvis ikke en langsiktig løsning. Hvis du trenger penger jevnlig, kan det være bedre å finne en mer permanent løsning på økonomien din. Ikke bare er det en kortsiktig løsning. Men vi i Finansduden mener også at lån via tekstmelding er en dårlig kortsiktig løsning. Dette har med de høye rente- og gebyrkostnadene å gjøre. Hvis du virkelig akutt trenger penger, så finnes det andre og bedre løsninger for å ta opp et nødlån.
Alternativer til SMS-lån på dagen
Dersom du trenger penger raskt finnes disse raske lånene som alternativene til SMS-lån:
Mikrolån på dagen
Mikrolån på dagen er et alternativ til SMS-lån som tilbys av noen banker og långivere i Norge. Disse lånene har vanligvis lavere renter og gebyrer enn SMS-lån, og de har også lengre tilbakebetalingstid.
Mikrolån på dagen kan være et godt alternativ hvis du trenger å låne en mindre sum penger raskt, men ikke ønsker å betale høye renter og gebyrer som ofte følger med SMS-lån. Sammenlign alltid flere tilbud fra banker når du vurderer et mikrolån.
Smålån på dagen
Smålån på dagen er et annet alternativ til SMS-lån som tilbys av noen banker og långivere i Norge. Disse lånene er vanligvis større enn mikrolån, men mindre enn vanlige forbrukslån. Smålån på dagen har vanligvis lavere renter og gebyrer enn SMS-lån, og de har også lengre tilbakebetalingstid.
Smålån på dagen kan være et godt alternativ hvis du trenger å låne en moderat sum penger raskt, men ikke ønsker å betale høye renter og gebyrer som ofte følger med SMS-lån.
Sammenlign tilbud fra forskjellige långivere før du bestemmer deg for å ta opp et smålån på dagen.
Forbrukslån på dagen
Forbrukslån på dagen er et annet alternativ til SMS-lån som tilbys av mange banker og långivere i Norge. Disse lånene kan være større enn både mikrolån og smålån, og gir deg muligheten til å låne større beløp.
Forbrukslån på dagen har vanligvis lavere renter og gebyrer enn SMS-lån, og de har også lengre tilbakebetalingstid. Forbrukslån på dagen kan være et godt alternativ hvis du trenger å låne en større sum penger raskt, men ikke ønsker å betale høye renter og gebyrer som ofte følger med SMS-lån.
Refinansiere SMS-lån
SMS-lån er dyrt. Derfor kan det være fornuftig å refinansiere lånet.
Det å refinansiere SMS-lån innebærer å ta opp et nytt lån med lavere rente og/eller lengre nedbetalingstid for å betale tilbake det eksisterende SMS-lånet. Dette er en klok måte å redusere kostnadene og gjøre det lettere å håndtere gjelden din.
Det er viktig å undersøke nøye og sammenligne tilbud fra forskjellige långivere før du bestemmer deg for å refinansiere SMS-lånet ditt. Det kan også være lurt å lage en plan for hvordan du vil betale tilbake lånet, slik at du unngår å havne i gjeldsproblemer igjen.
Vi må også fremheve at det er svært få nordmenn som per dags dato sliter med ettervirkningene av slike lån. For nå er det tross alt 2025 og det norske forbudet ble lagt ned for mange år siden. Skulle du fortsatt betale ned på et tekstmelding-lån, så bør du for alvor begynne med refinansiering NÅ.
Spørsmål og svar om SMS-lån
Hvordan fungerer SMS-lån?
SMS-lån fungerer ved at du sender en tekstmelding eller en kort søknad på nettet til en långiver som tilbyr slike lån. Du vil vanligvis motta en rask godkjenning eller avslag, og hvis du godkjennes, vil pengene vanligvis bli satt inn på kontoen din innen få timer eller dager. SMS-lån har vanligvis kort tilbakebetalingstid og høye renter og gebyrer.
Hvor kan man låne penger uten kredittsjekk?
Det er ikke mulig å låne penger uten kredittsjekk i Norge, da alle långivere er pålagt å utføre en kredittsjekk før de kan godkjenne en lånesøknad.
Hvordan få lån med inkasso?
Det kan være vanskelig å få lån med inkasso, da dette anses som en høy risiko for långiverne. Noen alternativer kan være å søke om lån fra långivere som spesialiserer seg på lån til personer med dårlig kreditt, eller å søke om å refinansiere inkassogjelden din med en långiver.
