Når du tar opp et lån, kan du ofte møte på to typer gebyrer: termingebyr og etableringsgebyr. Disse gebyrene kan påvirke kostnadene dine betydelig, og det er viktig å forstå hva de betyr og hvordan de påvirker lånet ditt.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på termingebyr og etableringsgebyr på lån, hva de er, hvorfor de eksisterer, og hvordan du kan unngå å betale for mye i gebyrer.
Les videre for å lære mer om termingebyr og etableringsgebyr på lån.
Hvorfor er det gebyr på lån?
Det er vanlig at det påløper gebyrer når du tar opp et lån, og dette skyldes flere forskjellige faktorer.
For det første tjener långiverne penger ved å låne ut penger, og gebyrer er en måte for dem å tjene ekstra inntekter på toppen av renten du betaler på lånet. For det andre er gebyrer en måte for långiverne å dekke kostnadene knyttet til å tilby og administrere lånet, som for eksempel kredittvurdering, dokumentasjon og lignende.
Etableringsgebyret på et lån dekker gjerne kostnader knyttet til å etablere lånet, som for eksempel saksbehandling og utstedelse av lånedokumenter. Termingebyr på sin side dekker gjerne långiverens kostnader for å administrere og følge opp lånet gjennom hele låneperioden. Dette kan inkludere kostnader knyttet til å sende ut fakturaer, håndtere betalinger, og følge opp eventuelle manglende betalinger.
Hva er et termingebyr?
Et termingebyr er et gebyr som långiveren belaster deg for hver betalingsperiode du har på lånet ditt. Dette gebyret kan variere i størrelse avhengig av hvilken type lån du har, hvor mye du låner og hvor lang løpetid du har på lånet.
Termingebyr kan dekke långiverens kostnader for å administrere og følge opp lånet gjennom hele låneperioden. Dette kan inkludere kostnader knyttet til å sende ut fakturaer, håndtere betalinger, og følge opp eventuelle manglende betalinger.
Termingebyret kan være fast eller variabelt, avhengig av hvilken type lån du har. Noen lån kan ha høyere termingebyr enn andre, så det er viktig å sjekke nøye før du søker om et lån. Termingebyr kan øke de totale kostnadene på lånet ditt, og det er derfor viktig å vurdere disse kostnadene sammen med renten og andre gebyrer før du bestemmer deg for å ta opp et lån.
Hvordan regne ut termingebyr?
For å regne ut totale termingebyr for lånet kan du enkelt multiplisere (gange) antall terminer med terminbeløpet.
Eksempel:
Formelen som brukes er: Antall terminer x termingebyr = total kostnad for termingebyr.
Dersom du har et lån med en nedbetalingstid på 20 år, månedlig termin og et termingebyr på kr 250,- vil det totale regnestykket bli:
20 x 12 x 250 kr = 60 000 kr.
Du vil altså måtte betale 60 000 kr totalt i termingebyrer.
Påvirker termingebyret lånerenten?
Termingebyret påvirker ikke direkte lånerenten, men det kan påvirke de totale kostnadene for lånet ditt. Når du tar opp et lån, betaler du ikke bare renter på det beløpet du låner, men også andre gebyrer som kan variere fra lån til lån.
Termingebyret er en av disse gebyrene, og det belastes deg hver betalingsperiode gjennom hele løpetiden på lånet. Jo høyere termingebyret er, jo høyere blir de totale kostnadene for lånet ditt.
Les også: Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Hva er et etableringsgebyr?
Et etableringsgebyr på lån er en engangsavgift som kan kreves av en långiver for å dekke kostnadene ved å sette opp lånet. Etableringsgebyret kan variere avhengig av långiveren og typen lån som tas opp.
Etableringsgebyret kan dekke kostnadene for å gjennomføre en kredittsjekk, administrasjonskostnader og andre gebyrer knyttet til å behandle søknaden og utbetale lånet. Det kan også inkludere kostnader knyttet til å utarbeide kontrakten og dokumentasjonen som kreves for lånet.
Etableringsgebyret er vanligvis en prosentandel av lånebeløpet, for eksempel 1-2% av det totale lånebeløpet. Dette betyr at et større lån ofte vil ha et høyere etableringsgebyr enn et mindre lån. Etableringsgebyret vil bli lagt til det totale beløpet som lånesøkeren må tilbakebetale, og det kan variere fra långiver til långiver.
Gir etableringsgebyr skattefradrag?
Ja, etableringsgebyr på lån gir rett til fradrag på skatten i Norge.
Etableringsgebyret på lån kan normalt fradragsføres som en del av de totale lånekostnadene ved å fylle ut selvangivelsen.
Hva er en termin?
En termin refererer til en fastsatt tidsperiode for tilbakebetaling av et lån eller en gjeld.
For eksempel kan en långiver kreve at en låntaker betaler tilbake et lån over en bestemt periode, ofte i form av faste, jevnlige avdrag. Disse avdragene vil vanligvis være delt inn i terminer, som kan være månedlige, kvartalsvise, halvårlige eller årlige.
Hver termin vil inneholde en betaling som inkluderer både renter og avdrag. Rentene beregnes vanligvis på utestående saldo av lånet, mens avdraget vil være en del av det totale lånebeløpet som betales tilbake i løpet av perioden.
Hvis du for eksempel tar opp et lån med en nedbetalingstid på 10 år, og betaler tilbake lånet i månedlige terminer, vil det være totalt 120 terminer (10 år x 12 måneder per år). Hver termin vil da inneholde en fastsatt betaling, som vil være en del av det totale beløpet som må tilbakebetales.
Vårt verktøy sammenligner renter og gebyrer på lån
Noen långivere tilbyr også lån uten gebyrer, eller med begrensede gebyrer, for å tiltrekke seg kunder.
Det kan være lurt å undersøke ulike långivere og låneprodukter, og sammenligne gebyrene for å finne det lånet som passer best for deg.
Derfor har vi utviklet en tjeneste for sammenligning av lån. Vår tjeneste dekker alle lånetyper og oppdaterer daglig vilkår fra alle norges banker.
Bruk vårt verktøy for å finne blant annet:
Oppummering
- Långivere pålegger gebyrer på lån for å dekke kostnadene knyttet til å tilby og administrere lånet, samt å tjene ekstra inntekter på toppen av renten.
- Det finnes to typer gebyrer på lån: etableringsgebyr og termingebyr. Etableringsgebyr belastes en gang for å dekke kostnadene ved å sette opp lånet, mens termingebyr belastes for hver betalingsperiode for å dekke långiverens kostnader for å administrere og følge opp lånet gjennom hele låneperioden.
- Termingebyret kan være fast eller variabelt, avhengig av lånets type. Det er viktig å sjekke nøye før du søker om et lån, siden termingebyret kan øke de totale kostnadene på lånet ditt.
- Etableringsgebyret er vanligvis en prosentandel av lånebeløpet, for eksempel 1-2% av det totale lånebeløpet. Dette betyr at et større lån ofte vil ha et høyere etableringsgebyr enn et mindre lån.
- Gebyrene påvirker ikke direkte lånerenten, men de kan øke de totale kostnadene for lånet ditt. Det er derfor viktig å vurdere disse kostnadene sammen med renten og andre gebyrer før du bestemmer deg for å ta opp et lån.
