Refinansiering kan være en god løsning for å senke månedlige kostnader og redusere økonomisk stress. Men hva gjør du hvis du har problemer med å få refinansiering?
Det kan være frustrerende å bli avvist, spesielt hvis du har behov for å refinansiere gjeld for å få kontroll over økonomien din. I denne artikkelen vil vi se på noen av årsakene til at refinansiering kan være vanskelig å få, og hva du kan gjøre for å øke sjansene dine for å få godkjent en refinansieringsavtale.
Innholdsfortegnelse
Hvorfor det kan være vanskelig å få godkjent refinansiering
Det kan være flere årsaker til at det kan være vanskelig å få godkjent refinansiering. En av de vanligste årsakene er at bankene og långiverne vurderer kredittverdigheten din som for lav.
Dette kan skyldes for eksempel at du har høy gjeldsgrad, betalingsanmerkninger eller andre negative kredittopplysninger.
Andre faktorer som kan påvirke muligheten for å få refinansiering inkluderer inntekt, arbeidssituasjon og muligheten for å stille sikkerhet. Hvis bankene og långiverne ikke anser deg som en god nok risiko, kan de nekte å refinansiere lånet ditt.
Slik får du godkjent refinansiering lettere
Her er noen tips som kan øke sjansene dine for å gjøre det mindre vanskelig få godkjent refinansiering:
- Bli kvitt betalingsanmerkninger
- Søk refinansiering hos flere banker
- Søk med kausjonist
- Søk med medlånetaker
- Sett opp et budsjett
- Si opp eller reduser kredittrammen på kredittkort
- Betal ned så mye gjeld som du kan
- Søk refinansing med sikkerhet
Bli kvitt betalingsanmerkninger og inkasso
Den største grunnen til at mange opplever det som vanskelig å få refiniansiering er at er at det ikke er mulig å få refinanisering uten sikkerhet dersom man har betalingsanmerkninger.
Hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker, bør du derfor prioritere å bli kvitt disse før du søker refinansiering. Dette kan innebære å betale ned gamle gjeldsforpliktelser, eller inngå en avtale med kreditorene dine for å få betalingsanmerkningen eller inkassosaken slettet når du har betalt ned det du skylder.
Dersom man har ledig verdi i bolig eller andre eiendeler vil refinansiering med sikkerhet (ofte kalt omstartslån) være et alternativ. Det finnes en håndfull finansselskap som spesialiserer seg på dette. Dersom du har mulighet til å stille sikkerhet kan Lendo og Uno Finans være gode alternativer som bør sjekkes ut.
Søk refinansiering uten sikkerhet hos flere banker
Når du søker refinansiering uten sikkerhet, kan det være lurt å søke hos flere banker samtidig. Dette vil øke sjansene dine for å få innvilget refinansieringslån, da forskjellige banker har forskjellige krav til låntakere og kan gi forskjellige tilbud.
Ved å sammenligne tilbudene fra forskjellige banker, kan du også finne den beste renten og betingelsene for refinansieringslånet ditt.
Det kan være også være lurt å bruke en låneagent eller sammenligningstjeneste for å søke hos flere banker samtidig, da dette kan spare deg for tid og krefter.
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 100 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
effektiv rente
pr måned
Se: Beste refinansieringslån 2025
Søk refinansiering med kausjonist
En annen måte å øke sjansene for å få innvilget refinansiering er å søke med en kausjonist. En kausjonist er noen som er villig til å stille opp som en medansvarlig for lånet ditt, og på den måten øker sjansene for at banken vil godkjenne refinansieringen. Dette vil typisk være til stor hjelp dersom du forsøker å søke om refinansiering med lav inntekt.
Kausjonisten må imidlertid være villig til å betale tilbake lånet hvis du ikke klarer det.
Søk med medlånetaker
En annen måte å øke sjansene for å få godkjent refinansiering er å søke sammen med en medlånetaker. En medlånetaker er en person som er medansvarlig for lånet og som vil bli likestilt med deg i forhold til tilbakebetalingen av lånet.
Fordelen med å ha en medlånetaker er at banken vil se på lånet som mindre risikabelt, da det er to personer som har ansvar for å tilbakebetale lånet. Dette kan øke sjansene for å få godkjent refinansiering og også gi bedre rentebetingelser.
Det er viktig å velge en medlånetaker som har en stabil økonomisk situasjon og som har en god kredittscore. Dette vil øke sjansene for å få godkjent refinansiering og gi bedre rentebetingelser.
Les også: Forbrukslån med medsøker.
Sett opp et budsjett
Å sette opp et budsjett er en viktig del av enhver plan for å refinansiere gjeld. Det kan hjelpe deg med å forstå hvor mye penger du har til rådighet hver måned, og hvordan du kan bruke disse midlene til å betale ned gjeld mer effektivt.
Når du setter opp et budsjett, vil du først og fremst få oversikt over dine inntekter og utgifter. Dette vil hjelpe deg med å identifisere hvor mye du kan sette av til å betale ned gjeld hver måned, og hvor mye du kan spare på andre områder.
Når du har laget et budsjett og funnet ut hvor mye du kan sette av til å betale ned gjeld hver måned, kan du begynne å vurdere refinansieringsalternativer. For eksempel kan du vurdere å refinansiere gjelden din med et lån med lavere rente eller ved å samle all gjeld i ett lån.
Hvis du har laget et budsjett og identifisert at du har ekstra midler hver måned, kan du bruke disse midlene til å betale ned gjeld raskere. Dette vil bidra til å redusere rentekostnadene over tid og hjelpe deg med å bli gjeldsfri raskere.
Si opp kredittkort
En ubrukt kredittramme vil ha direkte innvirkning på din kredittscore og din gjeldsgrad. Ettersom at man maksimalt kan låne 4,5 ganger egen inntekt vil det å slette kredittkort kunne ha en direkte påvirkning om du har får innvilget refinansiering eller ikke.
Vi anbefaler derfor at du sier opp eventuelle kredittkort dersom du sliter med å å få godkjent lånesøknaden.
Betal ned så mye gjeld som du kan
Det å betale ned så mye gjeld som du kan vil gjøre det mindre vanskelig å få godkjent refinansiering. Når du betaler ned gjeld, reduserer du beløpet du skylder, og dette kan føre til at kreditorene dine ser på deg som en mindre risikabel låntaker. Dette kan føre til at du lettere får godkjent en lånesøknad og samtidig kan det gjøre at du får bedre vilkår for refinansiering.
Når du betaler ned gjeld, reduserer du også beløpet du må betale i renter og gebyrer hver måned. Dette frigjør mer penger til å betale ned gjeld raskere.
Refinansiering med sikkerhet gjør det lettere å få godkent søknaden
Å stille sikkerhet er en måte å øke sjansene for å få godkjent en lånesøknad for refinansiering av gjeld. Når du søker om et refinansieringslån, vil långiveren vurdere din kredittverdighet og evne til å tilbakebetale lånet. Hvis du har høy gjeld og dårlig kredittscore, kan dette gjøre det vanskeligere for deg å få godkjent lånesøknaden.
Dersom du har muligheten til å stille sikkerhet kan dette gi långiveren en ekstra trygghet i tilfelle du ikke klarer å betale tilbake lånet. Sikkerhet kan være eiendom, verdipapirer eller andre eiendeler som långiver kan ta pant i hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet.
Refinansiering med sikkerhet vil ikke bare gjøre det mindre vanskelig å få refinansiering. Det vil også gi et billigere lån. Renten på refinaniseringslån er stort sett lavere med sikkerhet.
Gratis gjeldsrådgivning fra kommunen
Dersom overstende tips ikke har hjulpet med å gjøre det mindre vanskelig å få godkjent refinansieringslånet kan man oppsøke gjeldsrådgivning.
Alle kommuner i Norge tilbyr gratis kommunal gjeldsrådgivning via NAV. Du kan når som helst kontakte ditt lokale NAV-kontor og be om et møte med din lokale gjeldsrådgiver, helt gratis..
Gjeldsrådgiveren vil kunne hjelpe deg med å svare på spørsmål og dine rettigheter og samtidig bistå med praktiske gjøremål som opprettelse av budsjetter, etablering av fornuftige nedbetalingsplaner med mer.
I tillegg kan den kommunale gjeldsrådgiveren bistå i prosesser der kreditorer må forhandles med og i situasjoner der namsfodgen må kontaktes for å etablere en gjeldsordning.
I noen tilfeller vil gjeldsrådgivning fra NAV ha lange ventetider, så vi anbefaler på det sterkeste å foreta seg de grepene man er i stand til uten hjelp fra NAV fram til møtet er satt.
Oppsummering
- Det kan være vanskelig å få refinansiering hvis bankene og långiverne vurderer kredittverdigheten din som for lav. Årsakene til dette kan være blant annet høy gjeldsgrad, betalingsanmerkninger eller andre negative kredittopplysninger.
- For å øke sjansene for å få refinansiering kan du blant annet bli kvitt betalingsanmerkninger, søke refinansiering hos flere banker, søke med kausjonist eller medlånetaker, sette opp et budsjett, redusere kredittrammen på kredittkort og betale ned så mye gjeld som du kan.
- Det er ikke mulig å få refinansiering uten sikkerhet dersom man har betalingsanmerkninger. Hvis du har ledig verdi i bolig eller andre eiendeler kan refinansiering med sikkerhet være et alternativ.
- Når du søker refinansiering uten sikkerhet, kan det være lurt å søke hos flere banker samtidig. Det kan også være lurt å bruke en låneagent eller sammenligningstjeneste.
- En annen måte å øke sjansene for å få innvilget refinansiering er å søke med en kausjonist, medlånetaker eller ved å stille sikkerhet.
